أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الخارج في عام 2024
هل تتساءل ما هي أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الخارج؟ لقد وجدنا مزودًا للتحويلات والبطاقات وتفاصيل الحساب برسوم منخفضة وشفافة وأسعار متوسطة في السوق.
هل تحتاج إلى إرسال الأموال إلى الخارج؟ على الرغم من أن البنك قد يبدو الخيار الواضح، إلا أنه دائمًا ما يكون الخيار الأكثر تكلفة وعادةً ما يكون له رسوم مخفية كامنة في الظل. ولحسن الحظ، هناك بدائل جيدة.
نحن نستخدم Wise ، والذي في رأينا هو الحل الأفضل لتحويل الأموال دوليًا وإدارة أموالك في الخارج. بالنسبة للبدو الرقميين الذين غالبًا ما يحتاجون إلى إدارة الأموال عبر الحدود، فإن الخدمات "المصرفية بلا حدود" التي يقدمونها ممتازة، وكذلك للأشخاص الذين يحتاجون إلى إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة في الخارج.
كما أنها مفيدة للغاية إذا كنت مسافرًا خارج بلدك الأصلي، حيث يمكنك استخدام بطاقة السفر المدفوعة مسبقًا الخاصة بهم للإنفاق الأجنبي بأفضل الأسعار.
ولكن قبل أن نشرح كيفية عمل كل هذه الحلول ولماذا نوصي بها، دعنا نتناول بعض الجوانب الأساسية التي يجب أن تضعها في الاعتبار عند تحديد أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الخارج.
أساسيات إرسال الأموال إلى الخارج
قد يبدو إرسال الأموال إلى الخارج أمرًا معقدًا، ولكن ليس من الضروري أن يكون كذلك. ومع ذلك، من الجيد إجراء بعض الأبحاث لتجنب إهدار أموالك الثمينة. هناك بعض الأمور الأساسية التي يجب عليك مراعاتها قبل اختيار خدمة تحويل الأموال:
رسوم النقل
عندما تقوم بإرسال الأموال دوليًا، فإن الأمر يشبه التنقل عبر غابة من الرسوم، والتي عادة ما تكون نسبة مئوية من المبلغ الذي تقوم بتحويله . كما ذكرنا، قد تبدو البنوك ودية، لكنها غالبًا ما تفرض رسومًا عالية على التحويلات الدولية.
كل دولار يتم توفيره في تكاليف التحويل يعني وصول المزيد من الأموال إلى المستلم المقصود في الخارج، لذلك يجب عليك البحث عن رسوم شفافة وبأسعار معقولة.
احذر من العروض "بدون رسوم"، لأن الخدمات التي تقدم هذه الميزة غالبًا ما تعوض من خلال العمل بأسعار صرف أقل تنافسية.
معدل التحويل
شيء آخر مهم يجب مراعاته هو سعر الصرف. بالطبع، أنت لا تريد أن يتم التهام أموالك التي كسبتها بشق الأنفس بسبب معدلات التحويل الضعيفة. كل قرش له أهميته عند دعم الأحباء أو تمويل الرحلات إلى الخارج.
ستفرض عليك العديد من الشركات زيادة على سعر صرف العملة عند إجراء التحويل الدولي الخاص بك. الترميز عبارة عن نسبة مئوية تضاف إلى "السعر الحقيقي" (سعر الصرف في منتصف السوق ) بواسطة مقدم الخدمة عندما يبيع لك عملة أجنبية. ننصحك بتجنب ذلك.
سرعة
هناك عامل آخر قد يكون أكثر أو أقل أهمية بالنسبة لك اعتمادًا على الموقف وهو مدى سرعة قيام الخدمة بنقل أموالك.
يعتمد هذا على عوامل مثل ساعات عمل الخدمات المصرفية المحلية والمناطق الزمنية والفحوصات الأمنية. قد تستغرق بعض عمليات النقل دقائق بينما قد يستغرق بعضها الآخر أيامًا أو أسابيع.
ضع ذلك في الاعتبار عند اختيار أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الخارج، خاصة إذا كنت بحاجة إلى وصول أموالك إلى وجهتها بسرعة.
حماية
الثقة عامل كبير عند إرسال الأموال إلى الخارج. يجب أن تكون واثقًا من أن أموالك ستصل إلى المستلم المقصود بشكل آمن. لا تختار أبدًا خدمة نقل لا تتمتع بسمعة طيبة.
الأماكن
ستقوم بعض الخدمات بتحويل الأموال إلى حساب مصرفي ، بينما يسمح البعض الآخر للأشخاص بتحصيل الأموال النقدية الفعلية من مواقع فعلية مختلفة وسيتطلب البعض الآخر أن يكون لدى المستلم حساب بهذه الخدمة المحددة. تحديد الخيار الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك.
أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الخارج
كما تعلمنا، من المهم التأكد من عدم خسارة الكثير من أسعار الصرف أو الرسوم عند تحويل الأموال دوليًا. يمكن أن تلتهم الرسوم المخفية أموالك التي كسبتها بشق الأنفس. هذا هو المكان الذي يأتي فيه الحكيم في الصورة.
ما هو TransferWise؟
تقدم Wise ، المعروفة سابقًا باسم TransferWise، حلاً ذكيًا وفعالاً من حيث التكلفة لإرسال الأموال إلى الخارج. نشأت الشركة في الواقع نتيجة الإحباط الناتج عن ارتفاع الرسوم المصرفية : قام صديقان من إستونيا كانا يعيشان في لندن ويحتاجان باستمرار إلى إرسال الأموال دوليًا بإنشاء هذه المنصة للسماح للأشخاص بتحويل الأموال عبر الحدود دون تكاليف مخفية.
أحد أفضل الأشياء في Wise هو شفافيته - ما تراه هو ما تحصل عليه . ستعرف بالضبط المبلغ الذي سيحصل عليه المستلم قبل الضغط على "إرسال". وهذا ما يميزها عن البنوك التقليدية وخدمات التحويلات الأخرى التي غالبًا ما تخفي رسومها الحقيقية ضمن أسعار الصرف المتضخمة.
هناك اختلاف رئيسي آخر يكمن في النهج المتبع في أسعار صرف العملات. في حين أن العديد من مقدمي الخدمة يستخدمون سعرًا ملحوظًا يضيف تكلفة إضافية إلى عملية النقل الخاصة بك، فإن Wise يستخدم سعر السوق المتوسط الحقيقي.
ميزة أخرى لاستخدام Wise هي ميزة الحساب المصرفي بلا حدود والتي يمكنها الاحتفاظ بأكثر من 40 عملة في وقت واحد. لذا، إذا كنت بحاجة إلى عملات متعددة لإجراء معاملات مختلفة، فقد يكون هذا مفيدًا جدًا.
5 أسباب لإرسال الأموال إلى الخارج من خلال Wise
فيما يلي ملخص للأسباب التي تجعلنا نعتقد أن Wise هي أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الخارج:
لا توجد رسوم مخفية: بفضل هيكل التسعير الشفاف، يتم عرض جميع التكاليف مقدمًا، لذلك لن تكون هناك أي مفاجآت غير سارة.
التحويل العادل للعملة: يستخدمون سعر السوق المتوسط (سعر الصرف الأكثر عدالة) مما يعني المزيد من التوفير بالنسبة لك. يعد استخدام Wise للمعاملات الدولية أرخص بما يصل إلى 8 مرات من استخدام البنك التقليدي.
التحويلات السريعة: 55% من التحويلات مع Wise تصل على الفور. 76% من جميع التحويلات تصل خلال ساعة و93% خلال يوم واحد.
السلامة: تخضع الشركة للتنظيم من قبل السلطات المالية في أي بلد تعمل فيه.
تغطية العملات والبلدان: فهي تتيح للعملاء الاحتفاظ بالأموال وإنفاقها وإرسالها بأكثر من 40 عملة مختلفة.
أحد الجوانب السلبية القليلة لـ Wise هو أنه لا يسمح للمستلمين بتلقي المبلغ المحول نقدًا من موقع فعلي؛ يجب أن يكون لديهم حساب مصرفي.
كيف يمكنك إرسال الأموال إلى الخارج من خلال Wise؟
قم بالتسجيل مجانًا على موقعهم الإلكتروني أو تطبيقهم. كل ما تحتاجه هو عنوان بريد إلكتروني، أو حساب Google أو Facebook.
أخبرهم بالمبلغ الذي تريد إرساله. سيوضحون لك الرسوم ومتى يجب أن تصل أموالك.
أضف تفاصيل البنك الخاص بالمستلم.
قد يحتاجون إلى التحقق من هويتك لأسباب تتعلق بالسلامة، في حالة بعض العملات، أو للتحويلات الكبيرة. ويعني ذلك عادةً إرسال صورة لبطاقة هوية تحتوي على صورة.
ادفع مقابل تحويلك عن طريق التحويل المصرفي أو باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان.
تم التنفيذ! يمكنك تتبع تحويلك في حسابك في Wise، وسيخبرون المستلم أن الأموال في طريقها.
في معظم الحالات، يستطيع Wise إرسال أموالك خلال يوم واحد، أو حتى على الفور. في بعض الأحيان، قد تؤثر طرق الدفع المختلفة أو الفحوصات الروتينية على وقت تسليم التحويل، ولكنها ستبقيك على اطلاع دائم.
ميزات مفيدة أخرى للحكيم
مع Wise، يمكنك أيضًا أن يكون لديك حساب دولي بأكثر من 40 عملة، لذلك بالإضافة إلى تحويل الأموال الرخيص، يمكنك الحصول على بطاقة للإنفاق بأي عملة ، وتفاصيل مصرفية للحصول على أموال في 30 دولة مختلفة، وخصم مباشر متعدد العملات، والمزيد.
إنه الحل الأمثل للأشخاص الذين يحتاجون إلى إرسال الأموال إلى الخارج بانتظام أو العمل بعملات متعددة، مثل المغتربين الذين يحتاجون إلى إرسال الأموال إلى وطنهم أو المستقلين الذين يعملون مع عملاء دوليين.
ما هي الميزات الرئيسية لحساب وايز؟
إلى جانب إرسال الأموال إلى الخارج برسوم منخفضة وشفافة، إليك بعض المزايا الأخرى لحساب Wise :
الأرصدة: يمكنك الاحتفاظ بالأموال وتحويلها بين أكثر من 40 عملة، بسعر الصرف المتوسط في السوق.
التفاصيل المصرفية: توفر تفاصيل البنك المحلي بـ 9 عملات (الدولار الأمريكي، والجنيه الاسترليني، واليورو، والكندي، والأسترالي، والدولار النيوزيلندي، والدولار السنغافوري، والفورنت المجري، والليو الروماني)، والتي يمكنك استخدامها لتلقي التحويلات المحلية من أكثر من 30 عملة. بلدان.
الخصم المباشر : تتيح لك تفاصيل البنك الأمريكي والجنيه الاسترليني واليورو إعداد الخصم المباشر لدفع فواتير الخدمات والاشتراكات والمدفوعات الآلية الأخرى.
بطاقة الخصم: باستخدام بطاقة Wise Visa، يمكنك إجراء عمليات الدفع في أكثر من 160 دولة دون رسوم مخفية. يمكنك أيضًا إضافته إلى محفظة Apple أو Google الخاصة بك.
بطاقة أموال السفر Wise Visa
إذا كان السبب وراء بحثك عن أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الخارج هو أنك كثير السفر، فإن بطاقة Wise Travel Money Card هي ميزة أخرى تستحق اهتمامك. إنها بطاقة مسبقة الدفع تتيح لك حمل عملات متعددة بشكل رقمي أينما ذهبت حول العالم.
ما عليك سوى تحميلها بالأموال ثم استخدامها كبطاقة خصم عند السفر. كما هو الحال مع تحويلات الأموال التي ذكرناها أعلاه، فهي توفر معدلات تحويل في الوقت الفعلي استنادًا إلى قيم السوق المتوسطة. إنها طريقة رائعة لتجنب مخاطر حمل الكثير من النقود عليك ورسوم المعاملات الأجنبية لبطاقات الائتمان.
إذا كانت لديك العملة المحلية لوجهتك في حسابك، فستستخدمها بطاقة Wise Travel Money. لكنك لا تحتاج إلى تحويل الأموال مسبقًا — ما عليك سوى استخدام بطاقة Travel Money في المتاجر أو عبر الإنترنت أو السحب من أجهزة الصراف الآلي، وسوف يقومون بتحويل المبلغ تلقائيًا مقابل رسوم منخفضة.