كيف تصبح مليونيرًا - 16 شيئًا يجب ولا يجب القيام به

لم يعد الأمر "من يريد أن يصبح مليونيرًا" ولكن كيف تصبح مليونيرًا. لا يلزم أن تكون متسابقًا في برنامج تلفزيوني أو تفوز في اليانصيب أو تتلقى ثروة غير متوقعة من أحد الأقارب. فقط اتبع الـ 16 شيئًا يجب ولا يجب القيام بها في هذا المقال، وسوف تكون على الطريق لتصبح مليونيرًا.

أربعة أفكار تستخدمها المليونيرات للتفكير في المال

في حين قد يكون من السهل التفكير في أن المليونيرات محظوظون فقط، إلا أنهم يفكرون في كيف يمكن لأموالهم أن تعمل من أجلهم، وليس فقط كيف يمكن لهم أن يعملوا من أجل المال.

1. استخدم الوقت لصالحك

يبحث معظم الناس عن طرق ملموسة لتصبح مليونيرًا. ولكن المكون الأساسي لتصبح مليونيرًا هو مجرد. إنه الوقت. يستخدم غالبية المليونيرات الطبيعة التراكمية للوقت، حيث يتراكم النمو مع مرور الوقت.

الصورة التي أحبها لوصف التراكم هي تخيل نمو الشجرة. في أول خمس سنوات من حياة الشجرة، ستنمو فقط بضعة أقدام. إنها شجيرة بحجم كرة سلة. إنها نبات صغير وضعيف. في الخمس سنوات التالية، هل ستتضاعف حجم الشجرة؟ لا! من المرجح أن يتضاعف (أو يتجاوز) حجمها بأربعة أضعاف. إنها تنمو في الأبعاد الثلاثة - الارتفاع والعمق والعرض. إنها ليست مجرد تضاعف بسيط.

لقد رأينا جميعًا نجم وسائل التواصل الاجتماعي الذي ينتقل من الفقر إلى أن يصبح مليونيرًا في أقل من عشر سنوات. ولكنهم استثناءات، وليسوا القاعدة. ينمو معظم المليونيرات ثروتهم بوتيرة بطيئة. مع مرور الوقت، يستخدمون انفجار النمو التراكمي - مثل الشجرة - ليصبحوا مليونيرًا.

2. وضع أهداف مالية

يقوم المليونيرات بوضع خطط مالية مكتوبة تعمل كخرائط طريق للوصول إلى وجهتهم. تتيح لهم هذه الخطط اتخاذ قرارات مالية بناءً على أهدافهم. إن وجود خطة مالية جيدة يعني أن تحقيق الحالة المليونية ليس سؤالًا عندما، بل عند. إنهم يعلمون أين سيصلون إليه لأن تخطيطهم المالي الشخصي محدد بالكامل.

إذا كنت غير متأكد كيفية وضع خطة مالية، فقد يكون خبير التخطيط المالي المعتمد (CFP) مكانًا ممتازًا للبدء. قد يقترحون عليك البدء في الاستثمار أو فتح حساب تقاعد أو ملء صندوق الطوارئ أولاً. المستشار المالي موجود هنا لمشاركة حكمة المليونير معك.

أن تصبح مليونيرًا يرتبط بشكل وثيق بتخطيط التقاعد وتوفير التقاعد. بالنسبة لبعض الأشخاص، سيتيح لهم الانضمام إلى نادي المليونيرات الحرية المالية أو القدرة على عدم العمل مرة أخرى. يتيح توفير المال ثروة صافية عالية، والاستقلال المالي هو الثواب.

النجاح المالي الكبير يتطلب أهدافاً مالية كبيرة. تحدد الخطة المالية المكتوبة تلك الأهداف.

3. يزيد المليونيرات من دخلهم

هناك بضع طرق لزيادة دخلك في طريقك لتصبح مليونيرًا.

الحقيقة هي أن معظم المليونيرات لديهم وظيفة بدوام كامل. وقد يعملون بها لمدة 40 عامًا كاملة. إذا كانت العملية الروتينية هي كيفية كسب المال، فيمكنك طلب زيادة في الراتب. قد يكون الأمر أسهل قولًا من فعله، بالتأكيد. ولكن هناك طرق مؤكدة للتحدث مع إدارتك حول زيادة أجر الأساس. والجزء الأفضل؟ تأثير الراتب المرتفع ينعكس على دخلك كل عام من الآن وحتى التقاعد. أنت لست تفعل ذلك فقط من أجل نفسك الحالية، بل أيضًا من أجل نفسك في المستقبل أيضًا.

يمكنك تغيير وظيفتك. يرجع المليونير الذاتي صنعه ستيف أدكوك إلى تغيير الوظائف (والحصول على زيادة في الراتب في كل مرة) كواحدة من العوامل الحاسمة في أن تصبح مليونيرًا. يركز ستيف أيضًا على الحاجة إلى العمل الجاد والبدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن. أو يمكنك العثور على مصادر دخل سلبي أو تأمين وظيفة ثانية. يوجد طرق سهلة لتوليد دخل سلبي، والكثير من الوسائل الجانبية للبدء، ومشاريع العقارات، وطرق أخرى سهلة لكسب المال وبناء الثروة.

يمكن استثمار الدخل المتزايد وتحويله إلى ثروة مستقبلية. قاعدة بسيطة تقول إن دولارًا مستثمرًا اليوم سينمو إلى 10 دولارات في غضون 30 عامًا. باستخدام هذه الحقيقة، يمكن للشخص أن يرى بسرعة كيف يمكن لبضعة آلاف من الدولارات الإضافية أن تحقق تقدمًا كبيرًا في طريقك نحو الوصول إلى مستوى المليونير في المستقبل. النقطة الأساسية: زيادة دخلك هي كيفية أن تصبح مليونيرًا. ليس هناك "طريقة مثلى" للقيام بذلك، لكنه من المهم بشكل حاسم أن تحقق أهدافك المالية لتصبح مليونيرًا.

المليونيرات يقلصون أيضًا إنفاقهم. يشير العديد من كتاب المال إلى أن "نمط الحياة المليونيري" النمطي يتعارض مع أن تصبح مليونيرًا. لماذا؟ نفكر في المليونيرات بأنهم يمتلكون منزلًا كبيرًا وسيارة فاخرة وأجمل الملابس. ولكن إذا أنفقت كل أموالك، فلست مليونيرًا بعد الآن. الحقيقة هي أن معظم المليونيرات يجدون طرقًا للتقليل من إنفاقهم. إنهم لا يشترون أشياء غبية.

هذا السلوك - الإنفاق أقل، والادخار أكثر - هو الطريقة لتصبح مليونيرًا. إنها متناقضة مع أفكارنا التقليدية. الأشخاص الذين لا يبدون وكأنهم مليونيرات هم في الحقيقة الأشخاص الذين غالبًا ما يكونوويقال عنهم مليونيرات. إنه مصطلح "المليونير الجار"

يمكن أن يقودوا سيارات مستعملة أو قديمة. يرتدون ملابس غير مصممة. يستمتعون بأنشطة ذات تكلفة منخفضة أو مجانية. لا يتناولون الطعام في المطاعم كثيرًا. يقضون عطلاتهم بتكلفة اقتصادية. هذه كلها طرق يقلل بها المليونيرات من إنفاقهم دون أن يشعروا بالحرمان.

هناك العديد من الأمثلة المضادة. نحن جميعًا نرى المليونيرات على التلفزيون الذين يعيشون حقًا نمط حياة المليونير. ولكن بالنسبة للقارئ العادي، المسار البسيط للثروة ينطوي على تقليل الإنفاق، وليس زيادته.

خمس طرق للاستثمار مثل المليونيرات

هل تعلم أن المليونيرات يضعون 44٪ من أصولهم القابلة للاستثمار في الأسهم؟ وأن 2/3 من المليونيرات يعتمدون على خبراء يستشيرهم؟ دعنا نلقي نظرة على الطريقة الأكثر شيوعًا للوصول إلى طريق المليونير.

1. المليونيرات يقومون بالاستثمار البسيط في الأسهم

سوق الأسهم هو واحد من أكثر الطرق شيوعًا لكي يصبح الناس مليونيرات. إستراتيجية الاستثمار البسيطة يمكن وصفها بسهولة. قم بالاستثمار بنسبة مئوية من كل راتب بشكل منتظم في صندوق مؤشر ذو تكلفة منخفضة. كرر هذا لمدة حوالي 35 عامًا. وها هو كيف تصبح مليونيرًا. ولكن دعنا نستغرق بعض الوقت لتفكيك تلك المصطلحات والرياضيات.

أولاً، ما هو صندوق المؤشر ذو التكلفة المنخفضة؟ يعتقد الكثيرون بشكل خاطئ أن الاستثمار الناجح في الأسهم ينطوي على اختيار الفائزين والخاسرين الفرديين. ولكن هذا غير صحيح، ويساعد صندوق المؤشر في توضيح الأمر. يمتلك صندوق المؤشر كل سهم في مؤشر الأسهم المعين. إنه لا يختار الفائزين والخاسرين، بل يشتري جميع أجزاء السوق بدلاً من ذلك.

لقد سمعت عن بعض المؤشرات - مثل مؤشر S&P 500 أو مؤشر داو جونز. يختار صندوق المؤشر S&P 500 أن يمتلك كل سهم في مؤشر S&P 500، بغض النظر عن نجاحه أو فشله الأخير. هناك مؤشرات أخرى وصناديق مؤشرات غير معروفة بنفس القدر. على سبيل المثال، يتتبع بعض المؤشرات صناعة الطاقة، أو صناعة السيارات، أو المعادن الثمينة.

تظهر التاريخ أن الاستثمار في صناديق المؤشرات ناجح جدًا. واحدة من الأسباب الرئيسية لذلك هي أن صناديق المؤشرات تفرض رسومًا ضئيلة جدًا. نظرًا لعدم الحاجة إلى خبرة كبيرة - بدون اختيار "ماهر" للفائزين والخاسرين - فلا حاجة لفرض رسوم مرتفعة.

2. المستثمرون المليونير يستغلون الوقت

فيما يلي، دعنا نناقش الجانب الطويل الأجل للاستثمار في الأسهم. يرى العديد من الناس الأسهم الأغلى ثمنًا - مثل تسلا - ويعتقدون أنه من المعتاد أن تنمو الأسهم بنسبة 10 أضعاف في خمس سنوات. "لو أستطيع فقط"، يفكرون، "أن أجد التسلا التالية." يتجاوز الاستثمار في صناديق المؤشرات تلك الأفكار المتمنية. نظرًا لأن الوسطاء يصممون صناديق المؤشرات لتكون متوسطة (تمتلك كل شيء)، فإن صناديق المؤشرات تعود بأرباح متوسطة.

على مر التاريخ، كانت هذه العائدات حوالي 10% سنويًا. بعد مراعاة التضخم، يكون لسوق الأسهم "عائد حقيقي" يبلغ حوالي 7% سنويًا. 7% ليست كثيرة حتى تبدأ في التراكم. سنة واحدة بنسبة 7% تحوّل 1000 دولار إلى 1070 دولار. ولكن ماذا يحدث بعد 30 سنة من التراكم؟ قد يعتقد الشخص العادي أن 7% مضروبًا في 30 سنة يساوي 210%... مما يحوّل تلك 1000 دولار إلى 1000 + 2100 = 3100 دولار.

ولكن الحقيقة هي أن عوائد سوق الأسهم تتراكم مع مرور الوقت، تمامًا كما فعلت شجرتنا في السابق! عائد بنسبة 7% يتراكم على مدى 30 سنة يكافئ (1.07) ^ 30 = 761%. استثمارك بقيمة 1000 دولار يتحول إلى 8610 دولار. ولكن 8610 دولار لا يجعلك مليونيرًا.

3. الاستثمار المنتظم والتكرار المنتظم هو الطريق إلى الوضع المليونير

لهذا السبب يقترح العديد من الخبراء على الشخص العادي الاستثمار بتردد منتظم وبمبلغ موحد. هذه هي الطريقة لتحقيق صافي قيمة مليون دولار. على سبيل المثال، يمكن للأمريكيين الاستفادة من حساب 401(k) الخاص بهم. سيقومون بالاستثمار بنسبة موحدة من راتبهم (مبلغ موحد) في كل مرة يتم فيها دفع الرواتب (تكرار منتظم). يطلق على هذا النوع من الاستثمار "متوسط ​​تكلفة الدولار" على الرغم من أن التعريف الدقيق لمتوسط ​​تكلفة الدولار قيد النقاش.

دعونا نلقي نظرة على مثال لمتوسط ​​تكلفة الدولار باستخدام حساب 401(k). يستثمر مايكي 400 دولار من كل راتب له. يفعل ذلك من عمر 22 عامًا حتى يتقاعد في عمر 60 عامًا. بعض الحسابات السريعة تخبرنا أن مساهمة مايكي هي 400 دولار لكل راتب * 26 راتبًا في السنة * 38 سنة = 395,200 دولار. المصطلح الفني لهذه المساهمة هو القيمة الرأسمالية.

ولكن عندما نأخذ في الاعتبار نمو الاستثمار (مرة أخرى، باستخدام متوسط ​​7% سنويًا عبر التاريخ)، ينتهي مايكي بمبلغ ضخم قدره 2.07 مليون دولار. تذكر، نسبة العائد 7% هي "العائد الحقيقي"، مما يعني أن لدى مايكي 2 مليون دولار بالدولارات الحالية. يصل إلى مليون دولار عندما يبلغ من العمر 51 عامًا. هذه هي قوة الاستثمار المنتظم في سوق الأسهم على مدى عقود. في هذه الحالة، 30 سنة من الاستثمار البسيط هي كيفية أن تصبح مليونيرًا.

4. يستثمر المليونيرات في ما يعرفونه

لا شك أن العملات المشفرة قد خلقت العديد من المليونيرات (وحتى بعض المليارديرات). في حين أن الأسهم تحقق متوسط عائد بنسبة 10% سنويًا، فإن البيتكوين قد نمت بنسبة 196% سنويًا منذ اختراعها في عام 2008. مجنون! ولكن يقترح المراسلون هنا ما يلي عندما يتعلق الأمر بالعملات المشفرة: استثمر في ما تعرفه.

إذا كنت تفهم كيفية عمل البيتكوين وتشعر بالثقة في نموها على المدى الطويل، فمن المرجح أن لديك القدرة على تحمل أي تقلبات تشهدها في المستقبل. ولكن إذا استثمرت في العملات المشفرة بجهل، على أمل كسب سريع، فقد تكون في الأساس لأسباب خاطئة. إذا انخفضت الأسعار بسرعة - كما نعلم أنه يمكن أن يحدث - فسيخوفك ذلك ويدفعك للبيع بعد تكبد خسارة كبيرة.

الاستثمار في الأسهم - التي تمثل ملكية الشركات التي تشكل اقتصادنا - أكثر واقعية بالنسبة للمستثمر المتوسط ​​مقارنة بارتفاع العملات الرقمية.

5. المليونيرات يستثمرون في أنفسهم

على الرغم من أنها نسبة أقل، إلا أن هناك طريقة أخرى للمليونيرات للاستثمار في "أنفسهم" من خلال بدء عمل تجاري. سيخبرك معظم أصحاب الأعمال كيف أن هذا هو طريقة تحمل ضغوط عالية ومخاطر عالية ومكافأة عالية.

أولاً، هناك الضغط. يعمل أصحاب الأعمال عادةً لساعات طويلة. غالبًا ما يأخذون رواتب ضئيلة أو لا راتب على الإطلاق خلال السنوات الأولى للعمل. بدلاً من ذلك، يختارون استثمار أي ربح للسماح للشركة بالنمو. يتحملون مسؤولية موظفيهم (وأفراد العائلة الذين يعولونهم) ومسؤولية تقديم أفضل خدمة ممكنة لعملائهم. تسهم هذه المسؤوليات في زيادة مستوى الضغط.

ثم هناك المخاطرة. غالبًا ما تستخدم الشركات الديون (أو الأموال المستدلبة) للبدء. تخلق هذه الديون مخاطر مالية مرتبطة بفشل العمل التجاري. تستخدم بعض الشركات رأس المال الاستثماري الخارجي. في هذه الحالة، يتاجر المستثمرون الخارجيون بجزء من المخاطرة مقابل نسبة في الشركة. يقلل هذا التجارة من المخاطرة المتعلقة بصاحب العمل ولكنه يزيد من مستوى الضغط عليه (حيث يجب عليه الآن أن يتحمل المسؤولية أمام المستثمرين) ويقلل من مكافأة المالك (حيث يشاركها مع المستثمرين).

ثم يأتي التحدّي. غالباً ما تستخدم الشركات الديون (أو الأموال المستدلبة) للبدء. تخلق هذه الديون مخاطر مالية مرتبطة بفشل العمل التجاري. تستخدم بعض الشركات رأس المال الاستثماري الخارجي. في هذه الحالة، يتاجر المستثمرون الخارجيون بجزء من المخاطرة مقابل نسبة في الشركة. يقلل هذا التجارة من المخاطرة المتعلقة بصاحب العمل ولكنه يزيد من مستوى الضغط عليه (حيث يجب عليه الآن أن يتحمل المسؤولية أمام المستثمرين) ويقلل من مكافأة المالك (حيث يشاركها مع المستثمرين).

بعد المخاطرة والضغط يأتي المكافأة! ربما أكثر جوانب الرأسمالية إشباعًا هو أن الذين يستثمرون رأس المال الخاص بهم (المال والوقت) يمكنهم فيما بعد أن يجنوا مكافآت هائلة. يندرج أصحاب الأعمال بالتأكيد تحت هذه الفئة. دعنا نستعرض بضعة أمثلة سريعة لتلك المكافآت.

أسس بيل غيتس شركة مايكروسوفت بمبلغ قليل جدًا من رأس المال الأولي. قيمة الشركة اليوم تبلغ 1.7 تريليون دولار (على الرغم من أن غيتس لم يعد أقرب أو أكبر مساهم في الشركة). ساهم إيلون ماسك بمبلغ 6.5 مليون دولار في تسلا في عام 2004 - نعم، كان مليونيرًا بالفعل. ولكن ماسك كسب ملايينه من الشركات الناشئة التي تعاني من نقص في التمويل، وبشكل خاص باي بال. أسس جيف بيزوس أمازون باستخدام "بضع مئات من الآلاف من الدولارات" كقرض من والديه. قيمة الشركة اليوم تبلغ 1.5 تريليون دولار.

نعم، تم اختيار هذه المجموعة من البيانات بأسوأ طريقة ممكنة. إنهم ربما أنجح ثلاثة رواد أعمال في الـ 50 سنة الماضية. ولكنها تساعد في إيصال الفكرة. يمكن للشركة تصفية المخاطرة والضغط لإنشاء مكافأة غير متماثلة.

أربعة سمات شخصية للمليونير

يتشارك المليونيرات والأشخاص الناجحين الآخرون سمات شخصية مشابهة. ربما لديك بالفعل بعض التخمينات حول تلك السمات. حدد الكتاب كريس هوجان وتوم كورلي المميزات التالية التي يشترك فيها المليونيرات.

1. يسعى المليونيرات للحصول على ملاحظات ولديهم من يرشدهم

المليونيرات لا يعيشون في عزلة. غالبًا ما يسعون للحصول على ملاحظات خارجية للتحسين. بشكل خاص، يستخدم المليونيرات كثيرًا الإرشاد من ذوي الخبرة لمساعدتهم على البقاء على طريق الثروة. بالتأكيد، يمكن لبعض الأشخاص أن يكتشفوا الذهب من خلال القيام بالأمور بطريقتهم الخاصة. ولكن تلك الأشخاص هم استثناءات من القاعدة.

2. المليونيرات يثابرون

طريق الحياة ليس سهلاً، سواء كنت مليونيرًا أم لا. ولكن الصفة التي تميز الأشخاص الناجحين هي قدرتهم على الثبات في الظروف الصعبة والسهلة. يمكن أن يعني الثبات تجاوز الصعاب. يمكن أن يعادل تجاهل النقاد. إنهم يستمرون في المضي قدمًا، بغض النظر عن العقبة. ليس مضمونًا أنه سيجعلك مليونيرًا. الكثير من الأشخاص العاملين بجد لا يصبحون مليونيرًا. ولكن من النادر أن يصبح الشخص الكسول الذي يتخلى بسهولة مليونيرًا.

3. المليونيرات متسقون

يعلم المليونيرات أن السلحفاة تهزم الأرنب. استراتيجيتها البطيئة والثابتة هي التي تفوز في السباق. بعبارة أخرى، التسلسلية تفوز على المدى البعيد. يمكن أن تتجلى التسلسلية بأشكال عديدة. يمكن أن تظهر كعمل شاق. تتجسد في المسؤولية اليومية والتفكير النية. عندما يتم ممارسة هذه السلوكيات يومًا بعد أسبوع بعد شهر بعد سنة - بشكل متسق - فإن النتائج الجيدة تتبع بالتأكيد.

4. المليونيرات مستنيرين

غالبًا ما يكون المليونيرات مسؤولين ومتأنين. يتممون ما يقومون به. يكملون واجباتهم بأفضل قدراتهم. بعبارة أخرى، هم مستنيرين. يرشدهم ضميرهم الداخلي.

ثلاثة أشياء لا يقوم بها المليونيرات

في رحلتك لتصبح مليونيرًا، من المهم تجنب بعض السلوكيات، وإلا ستضيع جهودك. ستحاول ملء حسابك المصرفي بدلو مثقوب. دعنا نناقش الآن الأعمال التي لا يقوم بها المليونيرات.

1. لا تتراكم الديون الغبية

الدين سيف ذو حدين. يمكنك إنفاق المزيد من المال مما لديك وتحقيق نمو هائل. أو يمكن أن تقع في حفرة من البؤس، محاصرًا في الديون لعقود. على سبيل المثال، القروض الطلابية هي واحدة من أكثر وسائل الدين شيوعًا في الوقت الحالي. العديد من المليونيرات الحاليين والمستقبليين تعاني من ديون الطلاب. لماذا؟ لأن التعليم بدأ نموهم كما لا يمكن أن يحدث أي شيء آخر.

بينما يعتبر بعض ديون الطلاب غبية، يجد معظم الناس أن قروض الطلاب التي يتعين عليهم سدادها قابلة للإدارة وتستحق ذلك. التجارة بالتعليم مقابل بعض الديون كانت صفقة جيدة. ولكن ديون بطاقات الائتمان نادرًا ما تستحق ذلك. إنها ديون غبية. شراء المنتجات الاستهلاكية باستخدام ديون بطاقات الائتمان ليس سلوكًا مليونيريًا.

2. لا تتخذ القرارات المتسرعة

تذكر عندما قلنا أن "الوقت هو صديقك". تلك الفكرة تنطبق على أكثر من مجرد الاستثمارات على المدى الطويل. يدرك المليونيرات أن القرارات الكبيرة تتطلب وقتًا كبيرًا للالتزام. وكيف تصبح مليونيرًا هو سؤال كبير يتعين الإجابة عليه! إنه ليس شيئًا يجب الاسراع فيه.

يعتمد المليونيرات على قرارات مبنية على بحوث جيدة، نادرًا ما يستسلمون للقرارات العشوائية والمتهورة. ما هو مثال على قرار غبي؟ المليونيرات لا يتبعون الجماعة. وفقًا للكاتب توم كورلي، المليونيرات الذين قابلهم يميلون إلى أنفسهم عن "الجماعة". إنهم لا يتخذون قرارات بناءً على الاختيارات الشعبية. لماذا؟ لأن الرأي الشائع غالبًا ما يكون خاطئًا!

1. لا تكن ثابتًا

يسعى المليونيرات للنمو في حياتهم الشخصية والمالية. إنهم ليسوا ثابتين. المليونيرات يسعون باستمرار لتعلم مهارات جديدة وتوسيع مجموعة معارفهم. إنهم لا يكتفون بالوضع الحالي. وفي شؤونهم المالية، يفهم المليونيرات التوازن بين المخاطرة والمكافأة. إنهم لا يستخدمون حساب التوفير إلا لأموال الطوارئ.

بشكل عام، تأتي أكبر المكافآت من أعلى المخاطر. ولكن هناك طريقة "معدلة بالمخاطر" لقياس تلك المكافآت. في كثير من الأحيان، المليونيرات يجدون توازنًا صحيًا بين المخاطرة والمكافأة.

حتى إذا لم تدخل بطريقة ما إلى نادي المليونيرات (بطريقة ما)، فكر في المكان الذي ستصل إليه. ستكون شخص ثري بشكل معقول، ذو دخل عالٍ، قليل الإنفاق، مستثمر في نفسه، متطور، مثابر، متسق، ومستنير يتجنب الديون، ولا يتسرع في اتخاذ القرارات، ولا يكتفي بالوضع الحالي.

ليس سيئًا، أليس كذلك؟