مراجعة سترايب لعام 2023: أفضل معالج للدفع الإلكتروني

سترايب (Stribe) هي خدمة معالجة دفع إلكتروني عبر الإنترنت آمنة للغاية معروفة بمعالجة الدفع الإلكتروني المتطور وأدوات متطورة لمنع الاحتيال وإدارة النزاعات - دون تكلفة عالية. الأفضل لعمليات الدفع عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية وعمليات الدفع B2B، حصل "سترايب" على المركز الأول في قائمتنا لمعالجي الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت بتقييم 4.39 من 5.

نظرة سريعة على سترايب

➕ نظرة عامة

✅ الإيجابيات

✔ حساب تاجر مجاني

✔ واجهات برمجية قوية وموثوقة

✔ أدوات أمان ومنع احتيال عالية المستوى

❎ السلبيات

✖ عملية التثبيت معقدة

✖ رسوم إضافية للعمليات المتكررة والفواتير

✖ تستغرق عملية التحويل الأولى من 7 إلى 14 يومًا

متى ينبغي استخدام سترايب

إذا كنت بحاجة إلى بوابة دفع

لإنشاء عملية دفع عبر الإنترنت قابلة للتوسعة وقابلة للتخصيص

لمعالجة عمليات الدفع B2B

متى يجب استخدام بديل

لمعالجة دفعات المتاجر (تفوق Square على سترايب)

لمعالجة الدفعات المتنقلة

البائعون الصغار عبر الإنترنت (باي بال هي الخيار الأفضل من سترايب)

للحصول على عملية دفع إلكتروني أسهل، ينبغي النظر في بدائل سترايب

التقييم العام: 4.39 / 5

➕ العوامل الحاسمة

أنواع الأعمال المدعومة: 

البيع بالتجزئة ، الخدمات المهنية ، B2Bs ، التجارة الإلكترونية

الميزات البارزة: 

عملية دفع قابلة للتخصيص

أدوات إدارة المخاطر والكشف عن الاحتيال القابلة للتخصيص

معالجة ACH منخفضة التكلفة

معالجة الدفع متعددة العملات

رسوم البرامج الشهرية:

تنافسية للغاية  0 –  10 دولار

رسوم الإعداد والتثبيت: 

مجاني

طول العقد:

من شهر لآخر

خيارات نقطة البيع:

شوبيفاي ، Lightspeed ، ويكس، سكوير سبيس

رسوم معالجة الدفع:

تنافسية للغاية للشركات الصغيرة

المعاملات الشخصية: 2.7٪ بالإضافة إلى 5 سنتات

المعاملات عبر الإنترنت وبدون تلامس: 2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا

المعاملات الأساسية: 3.4٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا ( بطاقات مُدخلة يدويًا في لوحة تحكم الشريط )

اضغط للدفع على المعاملات المتنقلة: + 10 سنتات لكل تفويض

معالجة الدفع الدولي: + 1.5%

دعم العملاء:

24/7 دعم البريد الإلكتروني والهاتف والدردشة

قاعدة المعرفة الشاملة

وثائق API التفصيلية والأسئلة الشائعة

شراء إضافي للدعم الممتاز

➕ بدائل سترايب

الأفضل:

سترايب: معالجة الدفع عبر الإنترنت

سكوير: تجار منخفضي الحجم بأقل من $ 10000 معاملة شهرية

باي بال: أولئك الذين يحتاجون إلى معالجة الدفع للمبيعات العرضية

helcim: معالجة دفع منخفضة التكلفة مع نقاط البيع المجانية

رسوم المعاملات المقدمة للبطاقة:

سترايب: 2.7٪ بالإضافة إلى 5 سنتات

سكوير: 2.6٪ + 10 سنتات

باي بال: يبدأ عند 2.29٪ + 9 سنتات

helcim: التبادل زائد 0.1٪ – 0.3٪ + 5 – 8 سنتات

رسوم المعاملات الرئيسية:

سترايب: 3.4٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا

سكوير: 3.5٪ + 15 سنتًا

باي بال: 3.49٪ + 9 سنتات

helcim: التبادل زائد 0.2٪ – 0.5٪ + 10 – 25 سنتًا

رسوم معاملات التجارة الإلكترونية:

سترايب: 2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا

سكوير: 2.9٪ + 30 سنتًا

باي بال: يبدأ عند 2.59٪ + 49 سنتًا

helcim: التبادل زائد 0.2٪ – 0.5٪ + 10 – 25 سنتًا

تعد سترايب خيارًا رائدًا للشركات التي تبحث عن حسابات تجارية وهي مدرجة في العديد من دلائل المشترين لدينا. في قائمتنا لأفضل خدمات التجار الإلكتروني، جاءت في المرتبة الأولى للدفع الإلكتروني لأنها توفر معظم الميزات التي نبحث عنها في مزودي الدفع للأعمال الصغيرة، وخاصة للتجارة الإلكترونية و B2Bs.

يمكن لطبيعتها القابلة للتخصيص بسهولة مواكبة الأعمال النامية بسرعة التي تعالج الدفعات الإلكترونية المتكررة وتوفر الحل الأكثر مرونة وتوسعًا لتصميم عربات الدفع. كما أنه يشمل ضمان الامتثال الصارم لمعايير PCI (صناعة بطاقات الدفع) - كل ذلك في حساب مجاني.

على الجانب الآخر، قد لا تكون سترايب الخيار الأفضل لجميع أنواع الأعمال التجارية الإلكترونية، حيث لا تحتاج بعض الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت إلى عملية دفع مخصصة بشكل كبير. لذلك، في حين أن الاشتراك في سترايب مجاني، إلا أن تعقيد عملية إعداد منصتها "موجهة للمطورين" أثر على تصنيف سترايب في تقييمنا. بالنسبة لعمليات الدفع في المواقع، فإن معظم الشركات الصغيرة ستحصل على خدمة أفضل من خلال خيار التوصيل والتشغيل الذي لا يتطلب بناء مخصص.

تسعيرة سترايب

توفر سترايب حسابًا مجانيًا، لذلك لا يحتاج التجار للقلق بشأن التكلفة المسبقة إلا إذا اختاروا أدوات إضافية وميزات ترقية. تتنافس رسوم المعاملات، ويتوفر التخفيض عند الطلب. يمكن شراء قارئات البطاقات مباشرة من لوحة التحكم سترايب، ويمكن استرداد رسوم الشحن.

خسر النظام نقاطًا بسبب رسوم الشحن، وتكلفة معالجة الدفعات الإضافية، وتخفيضات الحجم، وخيارات شراء الأجهزة.

معالجة الدفعات

تدعم سترايب العديد من طرق الدفع المتكاملة، بما في ذلك معاملات البطاقات ومحافظ العملات الرقمية وتحويلات البنوك والمدفوعات الدولية. تبدأ الرسوم من 2.7% + 5 سنت لكل عملية ناجحة، ولا توجد رسوم شهرية أو رسوم بوابة إضافية للمعاملات الإلكترونية البسيطة.

رسوم شهرية: 0 دولار

رسوم معالجة المعاملات:

التجارة الإلكترونية: 2.9% + 30 سنتًا

البطاقة الحاضرة: 2.7% + 5 سنتاتًا

المفتاح الرئيسي: 3.4% + 30 سنتًا

لا توجد رسوم شهرية أو رسوم بوابة إضافية للمعاملات الإلكترونية البسيطة.

المفتاح اللمسي: 2.9% + 30 سنتًا

الدفع اللاسلكي: + 10 سنتًا لكل تفويض

المحطة الافتراضية: 2.9% + 30 سنتًا

ACH: 0.8%، 5 دولارات كحد أقصى

إرسال الفواتير: + 0.4% -0.5٪

الفواتير المتكررة: + 0.5% -0.8٪

المدفوعات الدولية: + 1.5% رسم ، انتشار 1٪ لتحويل العملات

سترايب Checkout: 10 دولارات شهريًا إذا تم استخدام النطاق المخصص

رسوم الشحن: 15 دولارًا

رسوم المعاملات الفاشلة: 4-15 دولارًا

سرعة الإيداع: يومين عمل، أو 1٪، بحد أدنى 50 سنتًا للدفع الفوري

في الأخبار:

ابتداءً من يونيو 2023، لن يقوم سترايب بإرجاع رسوم الشحن بغض النظر عن نتيجة المدفوعات المتنازع عليها.

الأجهزة

على الرغم من القيود المفروضة على المدفوعات الشخصية، إلا أنه يمكن القيام بذلك من خلال Stripe Terminal. ومع ذلك، لا يشمل Stripe Terminal تطبيق نقاط البيع (POS)، لذا ستحتاج إلى شراء قارئ البطاقات أو الأجهزة ودمجها مع POS المخصص الخاص بك أو إحدى حلول POS الشريكة لدى سترايب.

يرجى ملاحظة أنه يجب عليك إنشاء حساب أولاً مع سترايب لتتمكن من طلب الأجهزة من لوحة التحكم الخاصة بك. يوفر سترايب أدلة مفيدة من لوحة التحكم الخاصة به لمساعدتك في العثور على نوع التكامل المناسب لاحتياجاتك.

قارئ سترايب M2

التكلفة: 59 دولارًا

سترايب SDK لنظامي التشغيل iOS و Android

قارئ سترايب M2 هو قارئ البطاقات الخاص بـ سترايب الحاصل على براءة اختراع والذي يتيح الدفع عبر Bluetooth ويقبل الدفعات المتعلقة بالرقاقة EMV والدفعات اللاسلكية والدفعات عبر السحب.

BBPOS WisePOS E

التكلفة: 249 دولارًا

سترايب SDK لأنظمة التشغيل iOS و Android وسطح المكتب والويب المتنقل

BBPOS WisePOS E هو جهاز محمول وعلى الطاولة متعدد الاستخدامات لمعالجة المدفوعات في المتجر وعلى الطريق. يتميز بشاشة تعمل باللمس بحجم 5 بوصات وتشفير نقطة النهاية والنقطة إلى النقطة ومعالجة الدفعات المتعلقة بالرقاقة EMV والدفعات اللاسلكية والدفعات عبر السحب واتصال Wi-Fi.

الإعداد والتطبيق

إعداد حساب سترايب ليس معقدًا ويمكن إكماله في دقائق. سيتم طلب تنشيط ميزات الدفع عن طريق تقديم المعلومات التالية:

◆ اسم العمل التجاري أو الصناعي

◆ العنوان الفعلي والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف

◆ رقم تعريف الضريبة

◆ عنوان URL لموقع الويب الخاص بالعمل

◆ طبيعة عملك أو نشاطاتك

◆ معلومات مالك/ملاك العمل

◆ المسؤول المعين لحساب سترايب

إذا كنت ترغب في تجربة سترايب واستكشافه، فيمكنك تخطي تقديم المعلومات، وسيتمكن الحساب من الوصول إلى لوحة التحكم الخاصة ب سترايب. يمكنك تقديم المعلومات المطلوبة عندما تكون جاهزًا لتنشيط المدفوعات.

سيتطلب التحقق من المعلومات لمنحك الوصول إلى خدمات معالجة المدفوعات الخاصة ب سترايب، لذلك توقع أن يُطلب منك تقديم معلومات إضافية كالتالي:

◆ نسخ من البيانات المالية، والتقارير، وغيرها من الوثائق التي ستساعد سترايب في إجراء تقييم المخاطر

◆ سجلات أخرى لدعم قدرتك على الامتثال لاتفاقية التجار

◆ الضمان الشخصي أو الشركة

يتم توفير الوصول إلى حساب سترايب مؤقتًا حتى يتم الموافقة على التحقق من المعلومات.

على الرغم من أن الإستفادة الكاملة من سترايب يتطلب بعض البرمجة وأدوات المطور، فمن السهل بدء تلقي المدفوعات حتى إذا قمت بتقييد نشاطك داخل لوحة التحكم الخاصة ب سترايب. يستغرق التعامل مع لوحة التحكم بعض الوقت لكنه سهل التصفح والاستكشاف. سهلت سترايب الأمر للمستخدمين الجدد لتجربة المناطق المختلفة في لوحة التحكم عن طريق توفير معاينات كافية وخيارات للعودة وإعادة الخطوات إذا لزم الأمر.

العقد وشروط الخدمة

تتضمن سترايب مجموعة متنوعة من المنتجات التي تحمل اتفاقات خدمة خاصة بها. يوجد شروط خدمة عامة تفصّل إعداد الحساب والموافقة والصيانة والرسوم، وغيرها.

◆ تحتفظ سترايب بالحق في تعديل رسومها في أي وقت مع إشعار مسبق بمدة 30 يومًا على الأقل قبل أن يصبح التعديل ساري المفعول.

◆ يتم وصف معدلات النزاعات العالية على أنها تتجاوز 1٪ من إجمالي مبيعاتك ويمكن أن تؤدي إلى تعليق وصولك إلى خدمات معالجة المدفوعات الخاصة ب سترايب.

◆ يجوز ل سترايب تعليق حساب سترايب الخاص بك، بالإضافة إلى وصولك إلى الأموال في حساب سترايب الخاص بك بعد تحديد أنك تنتهك أي بند ضمن اتفاقية الخدمة، استنادًا إلى تقديرها الخاص.

◆ يحتفظ سترايب أيضًا بالحق في إنشاء وتحديد شروط صندوق احتياطي في حال تم اعتبار حسابك يحمل مخاطر أعلى من المعتاد للقيام بالأعمال التجارية.

◆ يُرجى الاطلاع على قائمة الأعمال المقيدة التابعة ل سترايب قبل التسجيل لفتح حساب سترايب.

أنواع دفع سترايب

يوفر سترايب مجموعة واسعة من طرق الدفع عبر الإنترنت، بما في ذلك وظائف ACH Debit والائتمان ومعالجة الدفعات B2B. تتيح لوحة التحكم الخاصة ب سترايب لك إنشاء روابط الدفع وإرسال الفواتير وإنشاء الفواتير المتكررة وإدخال تفاصيل الدفع يدويًا. ومع ذلك، في حين تتوفر نقاط البيع المحمولة، ستحتاج إلى تكامل مخصص يمكن أن يستغرق بعض الوقت لإعداده.

هل تعلم؟

يحتوي سترايب الآن على عنصر واجهة برمجة التطبيقات قابل للتضمين وقابل للتخصيص لتحويل العملات الفيات إلى العملات الرقمية للمستخدمين الأمريكيين. يسمح هذا للتجار بتضمين عنصر واجهة المستخدم مباشرةً في منصتهم أو تطبيقهم الذي سيسمح للمستخدمين بشراء العملات الرقمية باستخدام بطاقات الائتمان أو الخصم أو الحساب المصرفي.

المدفوعات عبر الإنترنت

حلّت سترايب ضمن قائمتنا لأفضل خدمات التجار للمبيعات والتكاملات عبر الإنترنت بشكل خاص. يتم قبول أكثر من 135 عملة وعشرات من طرق الدفع المختلفة، مما يجعلها مثالية للمبيعات عبر الإنترنت.

كما تم تصميمها لقبول المدفوعات عبر الحدود. يمكنك تصميم موقع الويب الخاص بك لمعالجة طرق الدفع المتعددة باستخدام خدمات الدفع المحلية من مختلف البلدان. سيتم فوترة عملائك ويمكنهم الدفع بعملتهم المحلية في حين تتلقى المدفوعات التي تم تحويلها بالفعل إلى العملة الخاصة بك.

تتوفر سترايب في 47 دولة، وحصلت على المركز الأول في قائمتنا لأفضل حساب تاجر دولي للشركات الصغيرة. تكون رسومها ممتازة بالمقارنة مع معالجي المدفوعات الدوليين الآخرين وتختلف حسب البلد. من خلال قبول أكثر من 135 عملة، يمكن لعملائك الدفع بعملتهم الخاصة وببطاقات الائتمان، في حين تتلقى الدفعات بعملتك الخاصة. كما يتيح لك عرض الأسعار بالعملة المحلية، بحيث لا يوجد أي ارتباك. وأكثر من ذلك، ستكتشف نسخة عميلك وتترجم صفحة الخروج إلى لغتهم الأم.

سترايب Checkout

هذه هي صفحة الخروج الخاصة ب سترايب، حيث يمكنك إجراء تخصيصات وتقرير مستوى التخصيص الذي تريد توفيره لعملائك. تم تحسينها لقبول المشتريات لمرة واحدة أو المشتريات المتكررة ويمكنها استيعاب المدفوعات المحلية والدولية - كل ذلك مع ضمان الاعتبارات الرئيسية مثل وقت تحميل الصفحة والرسوم المتحركة وتوافق شاشة الجهاز واللغة.

يقدم سترايب Checkout عملية بسيطة خطوة بخطوة لإنشاء صفحة الخروج الخاصة بك:

تساعد صفحات الخروج المستضافة من سترايب على تقليل تخلى العربة عند توفير ميزات مثل إكمال العنوان تلقائيًا والدفع بنقرة واحدة باستخدام Link with سترايب والتحقق الفوري من بطاقة الائتمان ورسائل الخطأ الوصفية والملء التلقائي من جهات خارجية وتحديد علامة بطاقة الائتمان. على الرغم من أنه يمكن أن تستضيف صفحة الخروج الخاصة بك من قبل سترايب، فإن لديك أيضًا خيار استضافتها على نطاقك الخاص.

روابط الدفع في سترايب

على الرغم من أن سترايب شائع بين المطورين، إلا أنها توفر أيضًا حلول معالجة المدفوعات التي لا تتطلب أي مهارات برمجية. يتيح لك سترايب إنشاء روابط الدفع لبيع المنتجات أو الخدمات، بدء الاشتراك، أو جمع التبرعات التي يمكنك نشرها على وسائل التواصل الاجتماعي أو إرسالها إلى العملاء عبر الرسائل أو البريد الإلكتروني.

عندما ينقر شخص ما على رابط الدفع الخاص بك، سيتم توجيهه إلى الصفحة المستضافة من سترايب التي قمت بتخصيصها. وبمجرد أن ترسل الروابط، سيساعدك لوحة تحكم سترايب على تتبع الفواتير الغير مسددة وإعلامك بالمدفوعات الناجحة.

فواتير سترايب

تتيح أداة الفواتير في سترايب بناء فواتير مخصصة لأي نموذج تسعير مع خيارات لإنشاء فاتورة مستضافة من سترايب (لا يلزم البرمجة) أو استخدام واجهة برمجة التطبيقات (API) لإضافة تخصيصات متقدمة أخرى، مثل إضافة تذكيرات بالبريد الإلكتروني تلقائيًا وإنشاء تقارير عمر الفاتورة. يمكنك جمع المدفوعات لمرة واحدة أو المدفوعات المتكررة، وإضافة بنود الخط، وتحديد الخصومات، وتخصيص معدلات الضرائب مباشرة على الفواتير الخاصة بك.

خطط الفواتير سترايب:

الخطة الأساسية: تكلف 0.4% لكل فاتورة مدفوعة، وتشمل 25 فاتورة مجانية في الشهر، وصفحة فاتورة مستضافة وأدوات الإحصاءات والتحليلات.

الخطة بلس: تكلف 0.5% لكل فاتورة مدفوعة، وتضيف إنشاء التقديرات وأدوات جمع الأموال التلقائية وأدوات التوفيق التلقائي إلى الخطة الأساسية.

فوترة سترايب

تعد ميزة الفوترة في سترايب مفيدة بشكل خاص للمشتركين. يتيح لك تصميم هياكل تسعير مختلفة، مثل التسعير لمرة واحدة، والتسعير المتكرر، والتسعير القائم على الاستخدام، والتسعير المتدرج. يمكنك أيضًا إعداد تعديلات الفوترة إذا قمت بتقديم عروض ترويجية وفترات تجريبية وتخصيص تكرار الفوترة.

تقدم سترايب أدواتها للفوترة في خطتين:

◆ الخطة الأساسية: تتضمن جمع الشحنات المتكررة بتكلفة 0.5%، وتشمل أدوات جمع الأموال التلقائية وبوابة العملاء.

◆ خطة Scale: تكلف 0.8% على الشحنات المتكررة، وتضيف أدوات إنشاء التقديرات وتكامل NetSuite (عبر سترايب Connector) على الخطة الأساسية.

المدفوعات اليدوية

توفر لوحة التحكم في سترايب أداة لإنشاء المدفوعات يدويًا. تحت قسم المدفوعات، يوجد خيار لفرض رسوم على الزبون يدويًا، والذي يوجه إلى محطة افتراضية حيث يمكن إدخال تفاصيل البطاقة. تتيح صفحة الدفع أيضًا خيار استخدام تفاصيل الدفع المخزنة لدى العميل أو إرسال فاتورة عبر البريد الإلكتروني باستخدام سترايب Billing. يتيح هذا الخيار للتجار استلام المدفوعات عبر الهاتف.

تتحمل المدفوعات التي يتم إدخال تفاصيل البطاقة في لوحة التحكم في سترايب رسومًا تحويل مرتفعة قليلاً تبلغ 3.4% + 30 سنتًا.

سترايب Terminal (المدفوعات المباشرة)

بينما تتكامل سترايب مع أنظمة نقاط البيع الشائعة مثل Lightspeed و WooCommerce، يتيح سترايب Terminal للتجار بناء نظام الدفع المباشر الخاص بهم. يتطلب ذلك استخدام أدوات تطوير البرمجيات (SDKs) وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) لـ سترايب لدمج سترايب في تطبيقاتك الخاصة وبناء نظام نقاط البيع (POS) الخاص بك.

يتوفر سترايب Terminal حاليًا في الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة وأيرلندا وفرنسا وألمانيا وهولندا، وهو في مرحلة تجريبية في أستراليا ونيوزيلندا وسنغافورة.

لا توجد رسوم إضافية لاستخدام سترايب Terminal، باستثناء رسوم مختلفة للمدفوعات المباشرة بمقدار 2.7% + 5 سنتات لكل معاملة. كما ستحتاج أيضًا لشراء قارئ بطاقة محمول يبدأ من 59 دولارًا.

الدفع عن طريق النقر على الهاتف المحمول

تسمح سترايب للتجار بتلقي المدفوعات المباشرة دون شراء أي أجهزة إضافية. يتطلب الدفع عن طريق النقر على الهاتف المحمول الخاص بـ سترايب Terminal SDK وأجهزة آيفون وأندرويد المتوافقة للمدفوعات اللاسلكية. وتشمل وسائل الدفع المقبولة بطاقات American Express و Mastercard و Visa اللاسلكية، ومحافظ المحمول المستندة إلى NFC (Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay).

في الأخبار:

أطلقت سترايب خدمة Tap to Pay على iPhone في فبراير 2022 للتجار في الولايات المتحدة و Tap to Pay على Android في فبراير 2023. ولا تزال خدمة Tap to Pay على Android متاحة حاليًا في المرحلة التجريبية في ست دول (الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة ونيوزيلندا وأستراليا وسنغافورة).

نقاط البيع (POS)

إذا كان لديك وصول إلى مطور برامج، يوفر سترايب لك الأدوات لإنشاء برنامج POS الخاص بك. ستعرض لك واجهات برمجة التطبيقات (APIs) وأدوات تطوير البرامج (SDKs) الخاصة بـ سترايب كيفية تصميم واجهة المستخدم وعمليات الدفع، ويمكنك حتى اختيار بناء نظام متوافق مع Android و iOS و JavaScript أو السماح له بالتشغيل في تكامل سترايب المدفوع من الخادم.

سترايب Connect: المدفوعات للمنصات

تعتبر سترايب من أفضل بوابات الدفع بشكل خاص بفضل قدرتها على التكامل. يعمل مع مئات التطبيقات (لم نعد نعرف العدد الحالي وصل إلى 660!). بالإضافة إلى ذلك، توفر سترايب APIs و SDKs مخصصة حتى يمكنك دمجها بسهولة في مواقع الويب والتطبيقات المخصصة الخاصة بك. إذا كان لديك الحاجة وليس لديك المهارة، يتوفر لدى سترايب قائمة بالمطورين والوكالات والمستشارين المعتمدين للمساعدة.

ميزات سترايب

يتميز سترايب عن منافسيه بتوفير إدارة احتيال وأمان البيانات المتقدمة للتجار الصغار. كما أنه يوفر مجموعة متنوعة من أدوات إدارة الأعمال.

تم خصم بضع نقاط من درجة سترايب بسبب الرسوم الإضافية التي يفرضها على بعض الميزات مثل أدوات الفواتير والفواتير المتكررة. كما أن لديه رسوم لمعالجة تحويل الأموال في نفس اليوم.

أمان سترايب وحماية الاحتيال

التشفير

يعد سترايب مزودًا معتمدًا لخدمات PCI المستوى 1، وهو أعلى مستوى أمان وفقًا لمعايير PCI DSS (معايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع). لضمان الاتصالات الآمنة، يفرض سترايب HTTPS على جميع خدماته وموقعه الإلكتروني ولوحة التحكم في سترايب. يتم تشفير أرقام البطاقات باستخدام AES-256، وهو خوارزمية التشفير التي تستخدم طول مفتاح 256 بت (أكبر طول) لتشفير وفك تشفير كتلة من المعلومات. بالإضافة إلى ذلك، يوفر سترايب بيئة استضافة منفصلة لتخزين وفك ونقل أرقام البطاقات.

هوية سترايب

يوفر سترايب لك الأدوات لإنشاء أنواع مختلفة من طرق التحقق من الهوية. بالإضافة إلى التحقق العالمي من الهوية، يمكنك أيضًا التحقق من أرقام الضمان الاجتماعي والعناوين في الولايات المتحدة، وحتى مطابقة الصور الشخصية مع الهوية المقدمة. يرجى ملاحظة أن هذه الميزة الإضافية تتطلب بعض المعرفة البرمجية وستكلف 1.50 دولارًا لكل تحقق (أول 50 طلبًا مجانية).

سترايب ردار

هذه هي أداة سترايب للوقاية من الاحتيال باستخدام تقنية التعلم الآلي التي تستخدم مليارات نقطة بيانات للتكيف باستمرار مع كيفية عملك. تتضمن أدوات حماية المدفوعات المتقدمة والأجهزة والحساب، وترحيل البيانات الآمنة، بحيث يتم حماية المعاملات من البداية إلى النهاية. بالنسبة للشركات التي تقبل المدفوعات الدولية، يتضمن سترايب أيضًا ميزة التعرف على الهوية التي يمكنها التعرف على هويات من أكثر من 33 دولة.

يفرض سترايب 5 سنتات لكل معاملة تم فحصها، ولكن يتم إعفاء هذه الرسوم للمدفوعات التي تم فرض رسوم المعاملات القياسية 2.9٪ + 30 سنتًا.

التخصيص هو المفتاح لميزات الأمان المتقدمة في سترايب. بالإضافة إلى الامتثال المدمج لمعايير PCI وحماية الردود العكسية وإدارة النزاعات، فقد طور سترايب أدوات حماية المدفوعات والأجهزة والحسابات التي تتجاوز المعيار القياسي. على سبيل المثال، يمكنك تخصيص مستوى المخاطر المقبولة للمدفوعات عن طريق تحديد مستويات درجة المخاطر الخاصة بك. كما يوفر سترايب أيضًا ترحيل البيانات الآمنة، بحيث يمكنك نقل تفاصيل المعاملات ومعلومات دفع العملاء بأمان إلى ومن معالجي الدفع المختلفة.

تقارير سترايب والتحليلات

سيجما

سيجما هي وظيفة التقارير المتقدمة في سترايب التي تتيح لك إنشاء تقارير متقدمة استنادًا إلى احتياجاتك الفعلية مباشرة على لوحة المعلومات. تتضمن استعلامات جاهزة يمكنك تخصيصها لنوع عملك بالإضافة إلى الوصول السريع إلى مصادرك الجانبية لتعديل المعلمات بسهولة في أي وقت تحتاج إليه. يمكنك حفظ التقارير وتنزيلها ومشاركتها ، وحتى التعاون مع فريقك.

اعتراف الإيرادات

تعد وظيفة اعتراف إيرادات سترايب تلقائية للمحاسبة وتتيح لك الحصول على نظرة شاملة لنشاط عملك. يمكنها تتبع الترقيات والتخفيضات والتخصيصات والمستردات والنزاعات للمساعدة في تقليل مهمة إعداد البيانات المالية.

خط أنابيب البيانات

يجعل سترايب من السهل إرسال البيانات والتقارير إلى مستودع البيانات الخاص بك إذا كنت تستخدم واحدًا. حاليًا ، يسمح فقط بتصدير البيانات إلى مستودعي بيانات رائجين - Amazon Redshift و Snowflake.

ستتيح لك هذه الميزة تحليل بيانات المبيعات والإيرادات الخاصة بك، وتحديد فرص النمو في الإيرادات، وتحسين نماذج الاحتيال والمخاطر، وتحسين حملات المبيعات والتسويق. تتحمل خط أنابيب بيانات سترايب رسومًا إضافية قدرها 3 سنتات لكل معاملة.

الإدارة

لوحة موحدة

هذا هو المكان الذي يمكنك من خلاله إدارة الأدوار والأذونات وإضافة ملاحظات على تعاوناتك واتخاذ إجراءات عبر تطبيق لوحة المعلومات على أجهزة iOS و Android الخاصة بك. تمنح لوحة معلومات سترايب الموحدة الوصول إلى جميع أدوات معالجة الدفع الخاصة بها ، بما في ذلك إدارة المخاطر والتقارير والتكاملات المتقدمة. هذه هي أيضًا منصة التعامل مع النزاعات الخاصة بك حيث تحصل على وصول إلى تقديم الأدلة التلقائي ومراقبة جميع النزاعات.

الضريبة

يعد سترايب Tax ميزة إضافية تتكامل مع سترايب Invoicing وBilling وCheckout وPayment Links و Connect. يتيح لك ضبط نظامك لحساب الضرائب والقيمة المضافة وضريبة السلع والخدمات على المبيعات تلقائيًا ، ويمكنه حتى الكشف عن موقع العميل وحساب الضرائب المناسبة. يمكنك إنشاء تقارير ضريبية مخصصة لكل بلد حتى تتمكن من تقديم إقراراتك بثقة. يجب ملاحظة أن هذه الميزة تكلف 0.5٪ من كل معاملة حيثما كنت مسجلاً لجمع الضرائب (0.4٪ للمعاملات التي تتجاوز 100،000 دولار / شهر).

إزالة الكربون

مع نمو عملك ، يمكنك توجيه جزء من إيراداتك لمواجهة تغير المناخ مع سترايب Climate. يتيح لك التسجيل المساهمة في تمويل تقنيات إزالة الكربون الدائمة مباشرةً من لوحة المعلومات الخاصة بك. يتم استخدام المشاريع الممولة والمدققة من قبل فريق سترايب من الخبراء العلميين والتجاريين ، ويتم توجيه 100٪ من التبرعات إلى هذه المشاريع.

التكاملات

إضافة سترايب كمعالج دفع سهلة إذا كان لديك بالفعل متجرك عبر الإنترنت. يوفر مجموعة واسعة من التكاملات الجاهزة لجميع شركاء المنصات الخارجية ، لذلك سيستغرق الأمر دقائق فقط لإعداد سترايب كخيار الخروج الخاص بك. في الوقت نفسه ، يشتهر سترايب أيضًا بتكاملات المطورين الخاصة به. يمكن للمبرمجين المتمرسين استخدام أدوات الاختبار الشاملة ، وأكثر من 450 منصة وملحقات ، ولوحة معلومات المطور المخصصة.

سرعة الإيداع

يودع سترايب أموالك في حسابك خلال يومي عملين. في الوقت نفسه ، تعد Instant Payouts حل سترايب لتوفير الوصول الفوري إلى أموالك عن طريق إرسالها إلى بطاقة الخصم أو الحساب المصرفي المدعوم (متاحة مقابل رسوم).

نمو الأعمال

رأس المال

تقدم سترايب خيارات تمويل للشركات التي تحتاج إلى تمويل قصير الأجل (بالتسديد خلال مدة تصل إلى 18 شهرًا). لا توجد عملية طويلة لتقديم الطلبات، وتحدد مؤهلاتك على أساس تاريخ الائتمان الخاص بك مع سترايب. بمجرد الموافقة، ستحصل على الوصول إلى الأموال في أقرب وقت ممكن، يوم العمل التالي.

تفرض سترايب Capital رسومًا ثابتة تقوم بحسابها بناءً على نسبة من مبيعاتك اليومية، والتي يمكنك تخصيصها حسب شروط القرض المفضلة لديك. وهذا يعني أن السداد تلقائي حتى يتم سداد القرض الخاص بك، ولا يتحمل أي رسوم متأخرة.

الخزينة

إذا كنت بحاجة إلى منتج مالي متناسب مع موقع الويب الخاص بك، فإن سترايب Treasury هي واجهة برمجة تطبيقات خدمات مالية تمكنك من تمكين العملاء من إنشاء حسابات وتخزين الأموال وتحويلها وحجز المدفوعات والدفعات والمزيد. اقامت سترايب شراكات مع بنوك عالمية مثل سيتي وباركليز لتمكين التحويلات المصرفية الآلية والتحويلات السلكية، وحسابات كسب الفائدة، والوصول الأسرع إلى أموال الدفع. دع العملاء (أو الموظفين) إنشاء حسابات بنكية معك، والدفع باستخدام بطاقات الدفع (باستخدام سترايب Issuing)، وإنشاء حساب عمليات داخلي، والمزيد.

الإصدار

إذا كانت شركتك بحاجة إلى بطاقات دفع للموظفين أو المقاولين وبطاقات ائتمان الشركة التي يمكنك التحكم فيها، فقد يكون لدى سترايب Issuing الأدوات التي تحتاجها.

يسمح لك بإنشاء خط خاص بك من البطاقات الافتراضية والمادية مع المعلمات التي تحددها. يمكنك استخدام هذه البطاقات أو إصدارها لموظفيك حتى تتمكن من تحديد مكان إنفاق أموال الشركة. يمكن تغيير بروتوكولات الإنفاق في الوقت الحقيقي أو تتطلب تفويضًا للنفقات. يمكنك حتى وضع علامة تجارية على البطاقات بشعارك الخاص بحيث تبدو خاصة بالشركة كما هي.

لا يأتي كمفاجأة أن يحصل سترايب على تقييمات ممتازة بالنسبة للتسعير والشعبية والتكاملات. بدون رسوم شهرية، يوفر سترايب معالجة متقدمة للدفع وميزات أمان تجدها عادة في الشركات الكبيرة. كما يحصل على تقييمات مستخدم فوق المتوسط على الرغم من التثبيت العمومي المعقد. يتمتع سترايب بأكثر من 660 تكاملًا تتجاوز أدوات التجارة الإلكترونية مثل برامج المحاسبة ومنصات إدارة علاقات العملاء وأنظمة نقاط البيع، مما يجعل النظام حلًا قابلًا للتوسعة بشكل كبير ونوصي به للشركات الصغيرة.

من ناحية أخرى، يعد سهولة الاستخدام تحديًا كبيرًا لـ سترايب. على الرغم من أنه يقدم أدوات معالجة الدفع بدون كود، إلا أنه يتطلب العديد من التخصيصات للإعداد. على الرغم من أن العديد من الأدوات والميزات يمكن أن تكون ميزة، إلا أنه يمكن أن يكون مرهقًا للتجار الصغار والجدد الذين يبحثون عن طريقة لبدء قبول المدفوعات.

آراء المستخدمين عن سترايب

ما زال سترايب يتلقى تقييمات إيجابية بشكل عام. يحب المستخدمون سترايب لتكامله السلس مع المنصات الأونلاين الشهيرة. وبشكل خاص، وجد المستخدمون أن ميزات التخصيص والاشتراكات في سترايب مفيدة للغاية في إنشاء الفواتير والمدفوعات المتكررة.

⬤ Capterra: تقييم 4.7 من 5 نجوم من قبل أكثر من 2800 مستخدمًا لـ سترايب.

⬤ G2: تقييم 4.3 من 5 نجوم من قبل أكثر من 200 مستخدم لـ سترايب.

من بين الآراء السلبية الشائعة حول سترايب هي مدة الانتظار الطويلة للدفع وتوفير المستردات للعملاء دون إشعار مسبق. كما يشير المستخدمون إلى أنه يوجد منحنى تعلم في استخدام معظم ميزات سترايب، لذلك إذا كانت شركتك تفتقر إلى درجة معينة من مهارات تطوير البرمجيات، فقد لا يكون سترايب مناسبًا لك.

الأمور التي يحبها المستخدمون

✔ ميزات لوحة المعلومات والتقارير

✔ أدوات المطور المفيدة

✔ التوافق مع معظم منصات التجارة الإلكترونية والأسواق

 الأمور التي لا يحبها المستخدمون

✖ إرجاع الأموال للعملاء بدون إشعار

✖ خدمة العملاء السيئة

✖ مدة انتظار طويلة للدفع وعدم تحويلها إلى البنك

المنهجية - كيف قمنا بتقييم سترايب

نحن نختبر كل مزود خدمة حساب التاجر بأنفسنا لضمان مراجعة شاملة للمنتجات. ثم نقارن طرق التسعير ونحدد المزودين الذين يقدمون رسومًا شهرية صفرية وشروطًا للدفع حسب الاستخدام وأسعار معاملات منخفضة. وأخيرًا، نقوم بتقييم كل منها وفقًا لمجموعة من ميزات معالجة الدفع وقابلية التوسع وسهولة الاستخدام.

النتيجة هي قائمتنا لأفضل خدمات التاجر العامة. ومع ذلك، نعدل المعايير عند النظر إلى حالات الاستخدام المحددة، مثل أنواع الأعمال المختلفة وفئات التجار. ولهذا السبب، يحصل كل مزود خدمة تاجر على عدة درجات على موقعنا اعتمادًا على الحالة التي تبحث عنها.

تقييم الخبير: 20%

التسعير: 30%

أنواع الدفع: 25%

ميزات إدارة المبيعات والحسابات: 25%

التسعير

تقييم الخبير: 20% من الدرجة العامة

قمنا بتقييم الرسوم الشهرية والأسعار الإلكترونية وعمليات الشحن المعكوس وسؤال ما إذا كان بإمكانك الحصول على خصومات حسب الحجم. حصلت Helcim على أعلى درجة بلغت 4.5 من 5، جزئيًا لأن الأسعار تنخفض بزيادة حجم المبيعات؛ بالنسبة للآخرين، يتعين عليك طلب النظر في الحصول على خصومات.

أنواع الدفع

تقييم الخبير: 30% من الدرجة العامة

تتجاوز عمليات الدفع الإلكترونية عمليات الخروج من المواقع الإلكترونية. بحثنا عن الفواتير والفواتير المتكررة ومحطات التفريغ الافتراضية. كما قمنا بمنح النقاط اللازمة للمدفوعات المخزنة ومعالجة المستوى 2 و 3 للمبيعات بين الشركات. حصل سترايب على تقدم واضح بدرجة 4.63، تليه Helcim بدرجة 4.5.

ميزات إدارة المبيعات والحسابات

تقييم الخبير: 25% من الدرجة العامة

أخذ هذا التقييم في الاعتبار أدوات المبيعات مثل ميزات إدارة العملاء و BNPL ومكافحة الاحتيال وأدوات المطور للتخصيصات. كما أخذنا في الاعتبار سرعة الإيداع، مع منح أكبر عدد من النقاط لمعالجة في نفس اليوم، وخدمة العملاء. حصل سترايب مرة أخرى على التقدم بدرجة 4.63 من 5.

أسئلة شائعة 

هل تشابه سترايب مع باي بال و Square؟

يتفوق سترايب على باي بال و Square في الميزات المتعلقة بقبول بطاقات الائتمان عبر الإنترنت، بينما يُعد Square الخيار الأفضل إذا كنت تحتاج إلى نقطة بيع موثوقة وبأسعار معقولة. إذا كنت تبحث عن خيارات خروج سهلة الاستخدام للعملاء، فاختر باي بال.

ما هي سرعة تحويل أموالي باستخدام سترايب؟

تتم معالجة معاملات بطاقات سترايب في اليوم العمل التالي، ولكن يتوفر الدفع الفوري باستخدام بطاقة الخصم المؤهلة. يتكلف الدفع الفوري 1% إضافيًا ويتم فرض رسوم بحد أدنى قدره 50 سنتًا.

تتم معالجة مدفوعات ACH عادة خلال ثلاثة إلى خمسة أيام عمل، ولكن يقدم سترايب أيضًا خيارات لتسوية في يومين برسوم 1.2% و 1.50 دولارًا للتحقق الفوري من الحساب المصرفي.

هل سترايب آمنة في الاستخدام؟

تعد سترايب واحدة من أكثر معالجي الدفع الإلكتروني أمانًا في الصناعة. فهي تدعم أدوات إدارة المخاطر الخاصة بتعلم الآلة ومجموعة من خيارات التحقق من الهوية لمنع العمليات الاحتيالية وتقليل عمليات الشحن المعكوسة.

هل تعد سترايب جيدة للمبتدئين؟

تعد سترايب متعددة الاستخدامات وسهلة الاستخدام، ويمكن أن تكون جيدة للمبتدئين الذين يحتاجون فقط إلى أدوات معالجة الدفع التي لا تتطلب برمجة من سترايب. أما بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى المزيد من الخيارات الخالية من الرمز، فيتطلب سترايب قليلًا من البرمجة ومساعدة المطور، والأمر يمكن أن يكون مرهقًا بالنسبة لبعض المبتدئين.

هل باي بال أم سترايب أفضل؟

كلٌ من باي بال و سترايب عبارة عن خيارات جيدة لمعالجة الدفعات. يعد سترايب الأفضل للشركات الناشئة التي تتمتع بالمعرفة التكنولوجية والشركات التجارية الإلكترونية الناشئة والتجار الذين يحتاجون إلى معالجة المدفوعات B2B أوالدولية. بالمقابل، يعد باي بال الأفضل للتجار الصغار أو غير الرسميين الذين يتمتعون بمبيعات عرضية فقط. يمكنك قراءة المزيد عن المقارنة الشاملة بين سترايب و باي بال في دليلنا.

الخلاصة

تعد سترايب علامة تجارية معروفة في مجال معالجة المدفوعات الإلكترونية وبحق. فهي توفر حساب تاجرٍ مجانيًا مع أمان البيانات الاستثنائي وإمكانيات دفع عالمية تضع معايير لمعالجي الدفع الآخرين في السوق. وبينما يتمتع النظام بملاءمة للمطورين، يقدم سترايب أيضًا مجموعة من أدوات التخصيص البسيطة التي لا تتطلب مهارات في البرمجة.