أفضل 10 تطبيقات لتحويل الأموال بأمان عبر العالم

تتيح تطبيقات نقل الأموال المحمولة للمستخدمين إرسال واستلام الأموال إلكترونيًا باستخدام هواتفهم الذكية.

هذه التطبيقات آمنة ومريحة لإرسال الأموال إلى أحبائك في الخارج دون أي جهد إضافي.

غالبًا ما توفر هذه التطبيقات الكثير من الوقت الذي يستغرقه التحقق اليدوي وإيداع النقد في الحسابات المصرفية وزيارة البنوك لإجراء تحويلات الأموال الدولية.

في هذه المقالة ، سنناقش بإيجاز تطبيقات نقل الأموال وأيها الأكثر شيوعًا لتحويل الأموال دوليًا.

ما هي تطبيقات نقل الأموال؟

تتيح لك تطبيقات نقل الأموال إرسال واستلام الأموال إلى شخص أو عمل بسرعة وأمان. تجعل هذه التطبيقات عمليات تحويل الأموال أسهل ، ولا يلزمك زيارة البنوك شخصيًا لإدارة حساب.

عادةً ما توفر تطبيقات نقل الأموال محفظة رقمية مرتبطة بحسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان حيث يمكنك تخزين الأموال واستخدامها لدفع الفواتير عبر الإنترنت.

غالبًا ما يتم تصميم تطبيقات نقل الأموال للاستخدام داخل حدود البلد. ومع ذلك ، هناك بعض تطبيقات نقل الأموال التي تسمح بالمدفوعات الدولية ودفع الفواتير الدولية وتوفر محافظ رقمية.

تحتوي تطبيقات نقل الأموال الدولية عادةً على خدمات تحويل العملات المدمجة التي تسمح لك بإرسال الأموال بالعملة المحلية ويتم تحويلها تلقائيًا إلى العملة المحلية للمستلم. وعادةً ما يتم تحصيل رسوم صغيرة من التطبيقات للتعامل مع عمليات التحويلات الدولية والتحويلات العملات.

لنبدأ باستكشاف أفضل قائمة تطبيقات نقل الأموال.

1. Remitly.com 

ريميتلي هو تطبيق نقل الأموال السريع والآمن الذي يسمح بتحويل الأموال إلى أكثر من 3000 بنك وأكثر من 350000 موقع لإستلام النقود في جميع أنحاء العالم. تشمل بعض أسماء البنوك الموثوقة Bancoppel و BDO و Banreservas و GT Bank و Bank Alfalah و Polaris Bank و ICICI و MCB وغيرها.

يمكنك استخدام حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم لإرسال الأموال حول العالم. مع Remitly ، تحصل على أوقات تسليم مضمونة وتحديثات لحظية لعملية التحويل ، ويمكن للمستلمين جمع النقود بدون دفع رسوم.

يحصل تطبيق Remitly على تقييم متوسط ​​بلغ 4.9 نجوم على متجر تطبيقات Apple بسبب دعم العملاء وعدم وجود رسوم خفية وعروضه. تتوفر فريق الرعاية العملاء المخصص في المنصة على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع لمساعدتك باللغتين الإنجليزية والإسبانية.

الميزات:

طبقات متعددة من الأمان

لا توجد رسوم لاستلام الأموال

شبكة تغطية تزيد عن 150 دولة

دعم عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

التحميل: iOS | Android

2. ofx.com

OFX هي شركة خدمات مالية تابعة لأستراليا تسمح للمستخدمين بتحويل الأموال الدولية. يستخدم أكثر من مليون مستخدم OFX لتحويل الأموال في أكثر من 170 دولة.

يتوفر كمنصة عبر الإنترنت وكتطبيق محمول. يوفر OFX أسعار صرف تنافسية ورسومًا أقل ، مما يجعله خيارًا مربحًا للأفراد لتحويل الأموال بين الدول.

بالإضافة إلى ذلك ، يوفر ميزات مثل عقود العملات الآجلة وتعليقات سوق الأسهم وتنبيهات الأسعار ورسوم بيانية للأسعار والأوامر المحددة. يعمل OFX وفقًا لإطارات تنظيمية ويتبع بروتوكولات أمان متقدمة وتقنيات التشفير من النهاية إلى النهاية لحماية عمليات العملاء.

الميزات:

دعم 50+ عملة

شبكة نقل في أكثر من 170 دولة

تتبع التحويل بسهولة

رسوم أقل بالمقارنة مع البنوك

دعم عملاء على مدار الساعة على مستوى العالم

التحميل: iOS | Android

3. Wise.com

وايز هي شركة تكنولوجيا مالية اشتهرت بخدماتها الفعالة من حيث التكلفة لنقل الأموال الدولية. يدعم التطبيق 50+ عملة ، ويمكنك إرسال الأموال إلى أكثر من 170 دولة باستخدام تطبيق وايز عن طريق دفع رسوم تحويل بسيطة.

التسجيل في وايز سهل. يمكنك التسجيل عبر الإنترنت على موقعهم الإلكتروني أو استخدام تطبيق وايز المجاني. لإرسال الأموال ، تحتاج إلى ملء تفاصيل حساب البنك للمستلم والدفع عبر ACH أو التحويل السلكي أو بطاقات الخصم / الائتمان. بمجرد بدء عملية تحويل المبلغ ، يمكن للمستلم تتبع الدفع باستخدام رابط تحويل الدفع وايز.

بالإضافة إلى خدمة نقل الأموال القياسية ، توفر وايز أيضًا حسابات بلا حدود يمكن للمستخدمين استخدامها لحفظ الأموال. تعد هذه الميزة خاصةً مناسبة لأصحاب الأعمال الذين يتعاملون مع عدة عملات أو يدفعون رواتب موظفيهم في دول مختلفة. تلتزم الشركة بقواعد مكافحة غسل الأموال لضمان عمليات العملاء الآمنة.

الميزات:

دعم 50+ عملة

شبكة نقل في أكثر من 170 دولة

مصادقة عاملين مزدوجين

التكامل مع Amazon و Stripe و Xero

التحميل: iOS | Android

4. WorldRemit.com

تقدم وورلد ريميت خدمات نقل الأموال الدولية ، بما في ذلك نقل الأموال عبر المحفظة المحمولة وودائع البنك ومراكز استلام النقود. يدعم التطبيق 70+ عملة ويغطي 130+ دولة حيث يمكنك إرسال الأموال تقريبًا على الفور.

للبدء ، تحتاج إلى تنزيل تطبيق وورلد ريميت وفتح حساب باستخدام عنوان بريدك الإلكتروني. بعد ذلك ، يمكنك البدء في إرسال واستلام الأموال دوليًا. يمكنك دفع الأموال المحولة باستخدام بطاقة الخصم / الائتمان الخاصة بك أو عبر حساب مصرفي.

مع WorldRemit ، يمكنك إرسال الأموال مباشرة من حسابك البنكي إلى حساب المستلم في البنك. كما أن المنصة تتميز بميزة المحفظة المحمولة التي تتيح لك تخزين الأموال على هاتفك المحمول. إنها طريقة آمنة وسهلة لتحويل الأموال ودفع الفواتير والرسوم وإجراء المدفوعات لتسوقك عبر الإنترنت.

الميزات:

ميزة شحن الوقت الهوائي للجوال

دعم شبكة نقل الأموال في 150 دولة

رسوم تحويل منخفضة التكلفة

دعم عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لمدة 365 يومًا

التحميل: iOS | Android

5. باي بال

باي بال هي واحدة من التطبيقات الأكثر استخدامًا في نقل الدفعات ، والتي يثق فيها أكثر من 400 مليون مستخدم. ستجده في أغلب عمليات الخروج على تطبيقات التسوق عبر الإنترنت أو عند دفع الفواتير عبر الإنترنت. بفضل امتثالها لسياسات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل ، فإن نقل الأموال الدولي آمن مع باي بال.

البدء في نقل الأموال سهل مع باي بال. تحتاج إلى التسجيل للحصول على حساب باي بال من موقعهم الرسمي وإضافة مصدر تمويل مثل حساب بنكي أو بطاقة ائتمان. بمجرد إكمال التحقق عبر الإنترنت ، يمكنك إرسال واستلام الأموال عبر الحدود الدولية.

عند إرسال الأموال عبر الحدود الدولية ، يحول باي بال المبلغ تلقائيًا من عملتك إلى عملة المستلم بناءً على سعر الصرف الحالي. هناك أيضًا رسوم لتحويل العملات ورسوم لنقل الأموال. في بعض الأحيان ، قد تجد فرقًا في سعر الصرف بالمقارنة مع سعر السوق الحالي.

الميزات:

دعم مدفوعات ACH ومعالجة الشيكات الإلكترونية

مصادقة عاملين مزدوجين آمنة

امتثال لتنظيمات الدفع بالبطاقة الائتمانية

إدارة التجارة الإلكترونية

خيار الفواتير المتكررة في فترات متعددة

التحميل: iOS | Android

6. فينمو

فينمو هو تطبيق دفع اجتماعي يتيح للمستخدمين إرسال واستلام الأموال. يسمح لك بتقاسم الفواتير ودفع الفواتير المنزلية وتحويل الأموال إلى أي مكان لأصدقائك وعائلتك في جميع أنحاء العالم.

واحدة من الميزات التي تبرز في فينمو هي جانب التغذية الاجتماعية. يسمح للمستخدمين بمشاهدة معاملات أصدقائهم والتعليق عليها استنادًا إلى إعدادات الخصوصية. تضيف التغذية الاجتماعية والأوصاف عنصرًا من الشبكات الاجتماعية إلى هذا التطبيق الدفع.

تجعل واجهة المستخدم الودية وميزات الشبكات الاجتماعية هذا التطبيق شائعًا بين الأفراد الشباب كتطبيق لتحويل الأموال.

يوفر فينمو أيضًا بطاقة ائتمانية فيزيائية يمكن للمستخدمين استخدامها مثل بطاقات الخصم البنكية العادية. بالنسبة للأمان ، يستخدم التشفير من النهاية إلى النهاية وإجراءات مكافحة الاحتيال الحديثة مثل مصادقة عاملين مزدوجين.

الميزات:

معالجة المدفوعات ACH

ميزة الدفع الجزئي

يوفر بطاقات ائتمانية وبطاقات خصم فينمو

التحويل المجاني مقارنة بالبطاقات الائتمانية

التحميل: iOS | Android

7. موني جرام

توفر موني جرام خدمات تحويل الأموال وغيرها من الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم من خلال منصاتها الرقمية ومواقع التجزئة. يتيح للمستخدمين إرسال الأموال عبر الحدود ودفع الفواتير الدولية بأسعار صرف ميسورة.

تمتلك موني جرام تطبيقات تجعل من الأسهل تحويل الأموال. يوفر ميزة لحساب تقدير رسوم التحويل المقدرة قبل إجراء معاملات تحويل الأموال.

يحتوي التطبيق على قائمة تجميعية تضم أكثر من 13,000 شركة لدفع الفواتير الخاصة بك. يمكنك أيضًا تعيين تحويلات الأموال التلقائية المتكررة بناءً على الحاجة. مع ميزة مونيغرام الجديدة ، يمكنك شراء وبيع وحتى الاحتفاظ بالعملات المشفرة باستخدام التطبيق.

الميزات:

خدمات تحويل الأموال في 200+ دولة

تطبيق iOS و Android مخصص

مراقبة النشاط الأمني على الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

تسجيل الدخول الحيوي

التحميل: iOS | Android

8. ريفوليوت

ريفوليوت (Revolut) هو تطبيق مزود خدمات مالية تأسس في عام 2015 بهدف تبسيط الإجراءات المالية المعقدة. يوفر التطبيق العديد من الخدمات المالية، بما في ذلك دفعات التجار الإلكتروني، والخيارات الاستثمارية مثل العملات المشفرة، وتداول الأسهم، والتأمين، وأدوات ذات صلة بالأمور المالية.

يتيح لريفوليوت ميزة التحويل الدولي للأموال التي تتيح لك إرسال الأموال إلى حسابات بنكية موثوقة في البلدان الأجنبية من خلال التطبيق. يتميز بأسعار صرف تنافسية ويوفر أيضًا خيار اختيار سرعة التحويل القياسية أو السريعة.

الميزات:

ميزات ذكية للميزانية

ميزة التداول في الأسهم المدمجة

رسوم منخفضة على التحويلات الدولية

واجهة مستخدم نظيفة

التحميل: iOS | Android

9. Zelle

Zelle هو تطبيق لتحويل الأموال يستخدم عادة لإرسال الأموال بين حسابات البنوك في الولايات المتحدة. إنه تطبيق سهل الاستخدام، وإذا كان بنكك أو جمعيتك الائتمانية تتكامل مع زيلي، فهناك فرص عالية لتوافر الخدمة في تطبيق الخدمات المصرفية الخاص بك.

بعد التسجيل في تطبيق زيلي، يمكنك إرسال أو استلام الأموال عبر رقم هاتفك المحمول في الولايات المتحدة أو عنوان بريدك الإلكتروني للمستلم. يمكن استخدام التطبيق من قبل المستهلكين الفرديين وأصحاب الشركات الصغيرة لإجراء المعاملات اليومية. إنه مجاني، ولا توجد رسوم لإرسال واستلام الأموال من خلال زيلي.

صمم زيلي في المقام الأول للتحويلات المحلية داخل الولايات المتحدة. اكتسب التطبيق شعبية لأن عمليات الدفع تتم بسرعة، ويتم استخدامه من قبل المؤسسات الرئيسية، مما يجعل من السهل على الأفراد نقل الأموال بأمان.

الميزات:

تقسيم المدفوعات

التوفر الواسع في الولايات المتحدة

تكامل مع العديد من البنوك

مجاني وآمن

التحميل: iOS | Android

10. Meta Pay

ميتا باي هي منصة الدفع الخاصة بـ Facebook ، المعروفة سابقًا باسم Facebook Pay. إنها طريقة سهلة وآمنة لإجراء المدفوعات من خلال Facebook و Instagram وWhatsApp Messenger.

إعداد واستخدام ميتا باي سهل. كل ما عليك فعله هو إضافة طريقة الدفع المفضلة لديك على Facebook للمرة الأولى ، ثم يمكنك ربطها عبر Instagram دون الحاجة إلى إعادة إدخال تفاصيل الخروج. يمكن للمنصة اكتشاف الأنشطة غير المصرح بها باستخدام تقنية مكافحة الاحتيال ، مما يجعلها أكثر أمانًا.

إحدى الميزات التي تبرز في ميتا باي هي أنه يمكنك الدفع من داخل Instagram دون الحاجة إلى مغادرة المنصة.

الميزات:

دفع المنصات الاجتماعية المدمجة

تقنية أمان مكافحة الاحتيال

تسجيل الدخول الحيوي

دعم العملاء السريع

يمكنك حتى المساهمة في قضية جمع التبرعات عن طريق إرسال ملصقات التبرع على Instagram Stories.

الأسئلة الشائعة

كيف تعمل تطبيقات تحويل الأموال؟

مع معظم تطبيقات تحويل الأموال ، تحتاج إلى إنشاء حساب والتحقق من هويتك. بعد التحقق ، يمكنك بدء إرسال واستلام الأموال لأصدقائك وأفراد عائلتك أو موظفيك عبر الحدود. يمكنك دفع مبلغ التحويل عبر حساب بنكي أو بطاقة الخصم أو الائتمان.

كم تتحصل تطبيقات تحويل الأموال؟

تفرض تطبيقات تحويل الأموال عادة رسومًا لكل عملية تحويل. تعتمد هذه الرسوم على عدد من العوامل ، مثل البلد الذي ترسل إليه الأموال ، ومبلغ التحويل ، والعملة المشاركة ، والسعر السوقي ، وما إلى ذلك. يفرض بعض التطبيقات مبلغًا ثابتًا أو نسبة معينة من مبلغ التحويل.

هل تطبيقات تحويل الأموال آمنة؟

تتبع تطبيقات تحويل الأموال القواعد واللوائح الدولية لنقل الأموال بأمان على المستوى العالمي. تمتلك معظم هذه التطبيقات أيضًا ميزات أمان للكشف عن الاحتيال التي تجعل من الصعب على المهاجمين الإلكترونيين الوصول إلى أموالك.

ملاحظة المؤلف

الآن بعد أن نظرنا بشكل عام في التطبيقات الأكثر استخدامًا لتحويل الأموال الدولي ، فمن الصعب التوصل إلى استنتاج بشأن أفضل تطبيق.

والجواب المطلق يتفاوت حسب متطلباتك ، مثل المكان الذي ترغب في تحويل الأموال إليه ، وأسعار الصرف ، والرسوم المطبقة.

بالإضافة إلى النقاط المذكورة أعلاه ، من المهم أيضًا التحقق مما إذا كانت التطبيقات تتبع القواعد واللوائح لجعل الدفعات الدولية آمنة.

في ختام المطاف ، فإن Revolut يفرض رسوم نقل أرخص ، ويوفر Wise أيضًا حلًا فعالًا من حيث التكلفة ، ويعد PayPal بسبب مجموعة واسعة من التكاملات التي يوفرها.