ما هو المخطط المالي؟

المخطط المالي هو محترف يقوم بتطوير وتقديم خطط مالية مخصصة لعملائه. بشكل أساسي ، يتم استخدام الخطط أو الاستراتيجيات المالية التي تم تطويرها لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل من قبل العملاء.

 تعريف المخطط المالي

إنه عنصر مهم أثناء إدارة الشؤون المالية. إنه يتجاوز مجرد زيادة المدخرات وخفض النفقات. يشمل التخطيط المالي التقاعد ، والعقارات ، والتخطيط الضريبي ، وإدارة الثروة وخلقها ، وتنويع المحفظة.

الوجبات السريعة الرئيسية

المخطط المالي هو محترف يساعد الأفراد على تحقيق أهداف مالية متوسطة وطويلة الأجل خلال فترة محددة مسبقا.

هناك سبع خطوات متضمنة في عملية التخطيط: فهم أهداف العملاء وتحديدها وتحليلها وتطويرها وتقديمها وتنفيذها ومراقبتها.

المستشارون الماليون هم محترفون يساعدون في إدارة الأموال أو أهداف استثمارية محددة. في المقابل ، ينغمس المخططون في وضع خطة طويلة الأجل والاتصالات المرتبطة بها من خلال تحليل البيانات المالية للعميل والتفاصيل الأخرى.

شرح المخطط المالي

يتخصص المخططون الماليون في خدمات التخطيط المالي للأفراد والشركات من خلال الاستفادة من المعرفة والمهارات المكتسبة بمرور الوقت في المجال المالي. كما أنهم يضعون في اعتبارهم الأهداف الواقعية والمستقبلية للعملاء. يقومون بتحليل كل موقف واستخدام خبراتهم لبناء استراتيجيات مناسبة لتحقيق الأهداف المالية. كما يقدمون المشورة بشأن الأدوات المالية ، وتخصيص الأصول للتقاعد ، وطرق سداد الديون ، وما إلى ذلك.

في الولايات المتحدة ، ابتكر مجلس معايير المخطط المالي المعتمد (CFP Board) ، الذي يضع ويفرض معايير للمخططين المعتمدين من مخطط مالي معتمد ، عملية تخطيط مالي من سبع خطوات. يأخذ في الاعتبار جميع جوانب الوضع الشخصي والمالي للعميل أثناء صياغة الاستراتيجيات وتقديم التوصيات بشأن التخطيط المالي.

وفقا لمجلس مخطط مالي معتمد ، "يتعلق التخطيط المالي بدعم الأفراد والعائلات ، خاصة للتخطيط للحظات الحاسمة في حياتهم. إنها عملية تعاون وثيق بين العميل ومحترف التخطيط المالي الذي اختاره العميل وعهد إليه بتفاصيله المالية وطموحاته وقلقه الأكثر خصوصية. "

سبع خطوات للتخطيط المالي

هناك سبع خطوات مهمة للتخطيط على النحو التالي:

الخطوة الأولى هي فهم الوضع الشخصي والمالي للعميل. بعد ذلك ، يقوم المحترف بتحليل البيانات لتقييم الوضع المالي للعميل.

الخطوة الثانية هي تحديد وتقييم الأهداف المالية. بعد ذلك ، يساعد المخطط العميل على تحديد الأهداف واختيارها وتحديد أولوياتها.

الخطوة الثالثة هي مراجعة وتحليل واحد أو أكثر من مسارات العمل المختلفة ، سواء كانت كل خطوة تزيد من إمكانية تحقيق الأهداف المالية الموعودة للعميل وكيف يتكامل كل هدف مع المواقف الشخصية والمالية للعميل.

الخطوة الرابعة هي وضع توصيات التخطيط. نتيجة لذلك ، يختار المخطط توصية واحدة أو أكثر لتحقيق أقصى قدر من النتائج لتلبية متطلبات تمويل العميل.

الخطوة الخامسة هي تقديم النصيحة للعميل والحقائق أثناء صياغة التوصيات.

الخطوة السادسة تتعلق بتنفيذ التوصيات المقدمة للعميل. علاوة على ذلك ، يتعلق الأمر بمساعدة العميل على اختيار المنتج أو الخدمة وتنفيذ مسار عمل لتحقيق الأهداف.

تتضمن العملية السابعة والأخيرة مراقبة التقدم المحرز نحو تحقيق الأهداف على فترات منتظمة وجمع أحدث المعلومات حول وضعهم المالي بعد المرور بجميع الخطوات.

أدوار

تشمل مسؤوليات المخطط المالي مساعدة العملاء على تحديد الأهداف المالية وتنفيذ الاستراتيجيات المطورة لتحقيق تلك الأهداف. يقومون بتحليل المخاطر المالية للشركة أو الفرد أو المكافأة أو الفرصة. بالإضافة إلى ذلك ، فهم متخصصون في تحليل أداء السوق واعتماد أفضل الممارسات لتقديم المشورة للناس للاستثمار في بعض المنتجات المالية التي تمنح العملاء عوائد عالية.

يقومون بتحليل البيانات المالية وتطوير الميزانيات وتقديم المشورة المالية وإعداد تقارير المحللين لعملائهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها تزود العملاء بمعلومات حول الموضوعات ذات الصلة مثل التأمين والصناديق المشتركة وتخطيط الاستثمار وتخطيط التقاعد والتخطيط العقاري والتخطيط الضريبي.

امثله

دعونا نلقي نظرة على الأمثلة لفهم المفهوم بشكل أفضل.

يساعد المخطط المهنيين العاملين على زيادة مدخرات التقاعد من خلال توفير مدخلات تخطيط شاملة مقارنة بخطة التقاعد ذاتية التوجيه. قدم المخطط خطة تضمنت تحديد المهام اللازمة لتحقيق هدف التقاعد ، وشجع المشاركة المتكررة لرصد التقدم ، وساعد في التنبؤ بشكل صحيح بمقدار دخل التقاعد اللازم لتمويل أهداف تقاعد الأسرة.

مثال آخر مرتبط ببرنامج المخطط المالي. تعمل أدوات مثل إدارة علاقات العملاء وإدارة المحافظ وتحليلات الاستثمار وبرامج تحمل المخاطر على تحسين عملية التخطيط. عادة ما يستخدم المخططون المحترفون هذه البرامج. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أدوات بسيطة يمكن للأفراد استخدامها مباشرة للتخطيط بدلا من اختيار خدمة يقدمها المخطط المالي الشخصي.

المخطط المالي مقابل المستشار

المخططون الماليون هم نوع من المستشارين الماليين الذين يساعدون في وضع خطة كاملة تساعد الفرد أو الشركة على تحقيق استثمارهم أو هدفهم طويل الأجل خلال الفترة المحددة مسبقا. يقومون بتحليل جميع الجوانب المالية المحتملة لعملائهم بمساعدة بياناتهم المالية والتفاصيل المالية الأخرى التي يقدمها العميل لفهم الوضع الحالي. عادة ما يفرضون رسوما يمكن أن تكون شهرية أو ربع سنوية أو سنوية أو قائمة على المشروع.

في المقابل ، يركز المستشارون الماليون عادة على استثمارات محددة بدلا من تحليل الصحة المالية للعميل وخلفيته. عادة ما يتقاضون رسوما للمساعدة في أنشطة الإدارة المالية أو العمولات بناء على المنتج المباع. تشمل خدماتهم إدارة الاستثمارات ، والتوصية باستثمارات الأسهم ، والتخطيط العقاري ، وتخطيط التقاعد ، وإدارة الاستثمار ، والتخطيط الضريبي. يمتلك معظم المستشارين تراخيص اختبار FINRA Series 7 أو اختبار Series 65.

الأسئلة المتكررة

ما هو دور المخطط المالي؟

المسؤولية الأساسية هي مساعدة العملاء في تحقيق أهدافهم المالية. يتعاون المخططون بشكل وثيق مع العملاء لتوضيح الأهداف وفحص الأهداف وتحديد تحمل المخاطر وفي النهاية إنتاج استراتيجية مناسبة. علاوة على ذلك ، فإنها تضمن أيضا مراقبة الأهداف أو الغايات وتحليلها وتنفيذها في الوقت المحدد.

ما هي الأدوات المستخدمة للتخطيط المالي؟

بعض البرامج المستخدمة للتخطيط المالي هي MoneyGuidePro و eMoney Advisor و Advisor360 و MoneyTree و eMoney Pro و WealthTrace و RightCapital و Orion Financial Planning و eMoney Plus.

ما هو مؤهل المخطط المالي المعتمد (CFP)؟

يمنح معهد التأمين القانوني شهادة CFP للمخططين والمستشارين الماليين المؤهلين. بشكل عام ، حاملو لقب CFP هم المخططون أو المستشارون الأكثر دراية وخبرة.