الاستثمار قصير الأجل مقابل الاستثمار طويل الأجل: دليل مبسط

طويل الأجل الاستثمار قصير الأجل يعني الاحتفاظ بأصل لمدة عام أو أقل ، أو حتى بضعة أسابيع فقط للعديد من المتداولين اليوميين. الاستثمار طويل الأجل يعني الاحتفاظ بأصل لمدة عام أو أكثر ، ولكن العديد من استراتيجيات الاستثمار طويلة الأجل تستلزم الاحتفاظ بالأصول لمدة 5-10+ سنوات.

ما الفرق بين الاستثمار قصير الأجل و الاستثمار طويل الأجل

جدول المحتويات

شرح الاستثمارات قصيرة الأجل

شرح الاستثمارات طويلة الأجل

ما يجب مراعاته عند اختيار الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل الاستثمارات طويلة الأجل

أسئلة وأجوبة حول الاستثمار قصير الأجل مقابل الاستثمار طويل الأجل

يشير الاستثمار قصير الأجل مقابل الاستثمار طويل الأجل إلى كيفية استخدامك لاستثمارات مختلفة بناء على أهدافك المالية وأفقك الزمني. يكمن الاختلاف الرئيسي بين الاثنين في كيفية تعاملك مع الاستثمار - ولكن ليس الاستثمار نفسه ، حيث يمكن أن يقع أي من النوعين في أي فئة من فئات الأصول. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون السهم استثمارا قصير الأجل أو طويل الأجل اعتمادا على كيفية استخدامه ، مثل شراء وبيع سهم في غضون شهر واحد مقابل شراء الأسهم والاحتفاظ بها لعدة سنوات.

بمجرد أن تعرف الفرق بين الاستثمارات قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، يمكنك صياغة استراتيجية استثمار تحرك الإبرة في أهداف ثروتك طويلة الأجل.

الآن ، دعنا نتعمق في تلك الاختلافات بين الاستثمارات قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، وكيفية تحديد الأفضل لك ومتى.

شرح الاستثمارات قصيرة الأجل السهم المتجه للأعلى

الاستثمارات قصيرة الأجل هي الأصول المحتفظ بها لمدة تقل عن عام ، مثل شهادات الإيداع (CDs) أو عقد خيارات الأسهم. غالبا ما يفضلها المستثمرون ذوو الاحتياجات أو الأهداف المالية في المستقبل القريب ، مثل الادخار لدفعة أولى على منزل أو سيارة.

ومع ذلك ، هناك طرق مختلفة للاستثمارات قصيرة الأجل اعتمادا على أهدافك وتحمل المخاطر.

على سبيل المثال ، قد يشتري المستثمرون على المدى القصير الذين يتداولون الخيارات الأسهم ويحتفظون بها لمدة لا تزيد عن بضعة أسابيع قبل بيعها ، بهدف الاستفادة من تحركات الأسعار على المدى القصير. هدفهم هو تحقيق ربح سريع في فترة زمنية قصيرة. في حين أن المراهنة على تقلبات أسعار الأسهم قصيرة الأجل يمكن أن توفر عوائد كبيرة ، إلا أنها استراتيجية استثمار قصيرة الأجل محفوفة بالمخاطر ومتقلبة للغاية.

من ناحية أخرى ، قد يفضل المستثمرون على المدى القصير الذين يكرهون المخاطرة والذين يبحثون عن عوائد أكثر استقرارا أيا من هذه الاستثمارات قصيرة الأجل الشائعة:

حسابات التوفير ذات العائد المرتفع

الأقراص المدمجة

السندات قصيرة الأجل

حسابات سوق المال

بالمقارنة مع تداول الخيارات ، تقدم الاستثمارات المذكورة أعلاه نهجا أقل خطورة للاستثمار قصير الأجل يمكن استخدامه لتنمية مدخراتك لعملية شراء قادمة.

شرح الاستثمارات طويلة الأجل السهم المتجه للأعلى

يفصل الرسم البياني المصور إيجابيات وسلبيات الاستثمار طويل الأجل.

الاستثمارات طويلة الأجل هي أصول محتفظ بها لمدة عام على الأقل أو أكثر ، وغالبا ما تستخدم لتمويل الأهداف المالية طويلة الأجل مثل الادخار للتقاعد. يميل المستثمرون على المدى الطويل إلى الاستثمار مع توقع أن ترتفع قيمة استثماراتهم بمرور الوقت ، على الرغم من التقلبات قصيرة الأجل. تشمل الاستثمارات الشائعة طويلة الأجل ما يلي:

صناديق المؤشرات

الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)

حسابات التقاعد التي يرعاها صاحب العمل

عقار 

بينما يراقب المستثمرون على المدى القصير عن كثب الأداء اليومي لاستثماراتهم ، فإن المستثمرين على المدى الطويل لديهم الوقت لاسترداد أي قيمة مفقودة قد تحدث على المدى القصير. هذا لأنه عندما تحتفظ باستثمار لمدة خمس أو 10 سنوات ، فإن تقلبات السوق قصيرة الأجل والأسواق الهابطة وحتى الركود لديها الوقت الكافي للتسوية. (وتاريخيا ، يفعلون ذلك دائما.) على سبيل المثال، يحقق صندوق مؤشر إس وبي 500 متوسط عائد سنوي يبلغ 11.53٪ عند الاحتفاظ به على المدى الطويل.

هذا يجعل الاستثمارات طويلة الأجل بشكل عام أقل خطورة من الاستثمارات قصيرة الأجل ، على الرغم من أن مستوى المخاطرة يعتمد على الاستثمار المحدد. بغض النظر عن الاستثمار الذي تختاره ، فإنهم جميعا يشتركون في نفس استراتيجية الشراء والاحتفاظ.

نصيحة للمستثمر: سواء كنت تستثمر في صندوق مؤشر أو أسهم أو سندات حكومية لمدة 30 عاما ، فإن الاستثمار طويل الأجل يعني أنك تخطط للاحتفاظ بأصولك لسنوات عديدة - حتى عقود.

الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل الاستثمارات طويلة الأجل: الاختلافات الرئيسية السهم المتجه للأعلى

يقارن الرسم البياني المصور الاختلافات الرئيسية بين الاستثمارات قصيرة الأجل وطويلة الأجل. 

في حين أن الاختلاف الأكبر بين الاستثمارات قصيرة الأجل وطويلة الأجل هو الوقت ، إلا أن هناك عددا قليلا من الاستثمارات الأخرى التي يجب معرفتها ، مثل الاستثمار النشط مقابل الاستثمار السلبي.

يشار إلى المستثمرين على المدى القصير باسم "المستثمرين النشطين" ، وتشمل بعض السمات الشائعة للمستثمر قصير الأجل ما يلي:

يشترون ويبيعون أصولهم بشكل متكرر (عدة مرات في السنة أو الشهر أو حتى في يوم واحد).

إنهم يميلون إلى استثمارات عالية السيولة.

يقضون المزيد من الوقت في مراقبة الأسواق وتتبع تحركات الأسعار اليومية (المعروف باسم "توقيت السوق" ، وهي استراتيجية شائعة لاستثمارات الأسهم قصيرة الأجل).

من ناحية أخرى ، يشار إلى المستثمرين على المدى الطويل باسم "المستثمرين السلبيين" ، وتشمل بعض السمات الشائعة للمستثمر طويل الأجل ما يلي:

إنهم يميلون إلى الاستثمار باستراتيجية الشراء والاحتفاظ.

إنهم يسعون إلى تجنب المخاطر المرتبطة بالتداول المتكرر قصير الأجل.

بدلا من التفاعل مع تقلبات السوق اليومية ، فإنهم يركزون بشكل أكبر على الصورة الكبيرة وكيف يمكن أن تنمو استثماراتهم بمرور الوقت.

تختلف أيضا الخصائص التي يبحث عنها المستثمرون في الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل الاستثمارات طويلة الأجل. عادة ما يتخذ المستثمرون على المدى القصير الذين يتداولون يوميا قرارات الاستثمار بناء على أشياء مثل أسعار الأسهم المنخفضة وتوقعات نمو الصناعة وتحركات الأسعار اليومية. يبحث المستثمرون على المدى القصير الذين لا يتطلعون إلى التداول اليومي ولكنهم ما زالوا يرغبون في الوصول إلى هدف استثماري قريب الأجل في غضون عام عن استثمارات سائلة أكثر أمانا يمكنهم تحويلها بسهولة إلى نقد ، مثل حساب التوفير عالي العائد.

بدلا من ذلك ، عادة ما يركز المستثمرون على المدى الطويل بشكل أكبر على التنويع ، والاستمرار في الاستثمار على المدى الطويل ، واستخدام مبادئ الاستثمار الراسخة مثل تفضيل الوقت في السوق (بدلا من توقيت السوق ، مثل المتداول اليومي).

ما يجب مراعاته عند اختيار الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل الاستثمارات طويلة الأجلالسهم المتجه للأعلى

يقارن الرسم البياني المصور ملفات تعريف المستثمرين الشائعة للاستثمارات قصيرة الأجل مقابل الاستثمارات طويلة الأجل.

يعتمد الاختيار بين الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل الاستثمارات طويلة الأجل في النهاية على الأفق الزمني والأهداف المالية وتحمل المخاطر. ولكن قد يكون لكليهما مكان في محفظتك. إليك ما يجب مراعاته.

أهداف الاستثمار والأفق الزمني

أهدافك الاستثمارية هي نجمك الشمالي لاختيار الاستثمارات المناسبة ، متبوعة بأفقك الزمني (أي متى ستحتاج إلى الأموال التي تستثمرها). ستحتاج إلى تجميع أهدافك المالية عالية المستوى في آفاق زمنية على المدى القريب والطويل من أجل اختيار الاستثمارات الأكثر منطقية.

غالبا ما يختار المستثمرون ذوو الأهداف قصيرة الأجل الاستثمارات قصيرة الأجل. قد يكون لدى المتداولين اليوميين الذين يعتمدون على أرباح التداول قصيرة الأجل هدف توليد الدخل للأسبوع أو الشهر المقبل. ليس كل المستثمرين على المدى القصير هم متداولون يوميون ، وقد يختار البعض أدوات استثمارية مثل سند لمدة عام واحد أو قرص مضغوط إذا كان هدفهم هو تنمية مدخراتهم بأمان لتغطية نفقات قادمة معينة ، مثل دفعة مقدمة للمنزل أو عطلة.

قد تجذب الاستثمارات الأخرى قصيرة الأجل مثل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أو حسابات سوق المال المستثمرين الذين يرغبون في وصول أكثر مرونة إلى أموالهم (حيث لا يمكن لمس الأموال المستثمرة في السندات أو الأقراص المدمجة حتى يتم الوصول إلى تاريخ المدة).

من ناحية أخرى ، سيختار المستثمرون الذين يتطلعون إلى تحقيق أهداف طويلة الأجل استثمارات طويلة الأجل لن يتم لمسها لفترة طويلة من الزمن - حتى عقود. يعد بناء صندوق تقاعد هدفا مشتركا طويل الأجل ، وقد شرع العديد من المستثمرين الجدد على المدى الطويل في تحقيق ذلك من خلال فتح حساب تقاعد برعاية صاحب العمل مثل 401 (k) أو Roth IRA.

المخاطر والتقلبات

بالإضافة إلى تقييم العوائد المحتملة للاستثمار ، يمكن أن يساعدك فهم تقلبات الأصل بمرور الوقت في اختيار الاستثمارات التي تتوافق مع تحملك المثالي للمخاطر.

على سبيل المثال ، قد يتحمل صندوقان يحققان نفس العوائد طويلة الأجل مستويات مختلفة تماما من التقلبات على طول الطريق. لاختيار الاستثمار المناسب ، سواء على المدى القصير أو الطويل ، يجب أن تكون واضحا بشأن مقدار المخاطر والتقلبات التي يمكنك تحملها. قد يختار المستثمرون على المدى القصير الذين يكرهون المخاطرة تنمية أموالهم بأمان من خلال الحسابات ذات الفائدة مثل الأقراص المدمجة - وهو استثمار منخفض المخاطر للغاية.

بشكل عام ، يمكن للمستثمرين الذين لديهم آفاق زمنية أطول تحمل المزيد من المخاطر لأنهم يستطيعون الاستمرار في الاستثمار لفترة كافية للتغلب على أي انكماش. هذا هو السبب في أن الاستثمارات طويلة الأجل مثل صناديق المؤشرات مثالية إذا كنت لا تزال على بعد عقود من التقاعد ، على الرغم من أنها ستواجه على الأرجح تقلبات وتقلبات في السوق على المدى القصير على طول الطريق.

ضرائب

أخيرا ، لا تنس اعتبارات ضريبة أرباح رأس المال - الضريبة التي يتعين عليك دفعها كلما ربحت من بيع أي نوع من الأصول. بالنسبة للاستثمارات ، يتم تصنيفها حسب المدى الطويل والمدى القصير.

تنطبق ضرائب أرباح رأس المال قصيرة الأجل على الأصول التي تملكها لمدة تقل عن عام ، ويتم فرض ضرائب عليها مثل الدخل العادي (مثل الأجور المكتسبة من وظيفة) ، عادة ما تكون حوالي 20٪ - 35٪. تنطبق ضرائب أرباح رأس المال طويلة الأجل على الأصول المملوكة لمدة عام أو أكثر ، ويتم فرض ضرائب عليها بين 0٪ و 20٪ ، وغالبا ما تعمل لصالحك أكثر قليلا - ستدفع عموما ضرائب أقل على مكاسب رأس المال طويلة الأجل مقابل مكاسب رأس المال قصيرة الأجل.

غالبا ما يتم تفضيل مكاسب رأس المال طويلة الأجل بسبب انخفاض معدل الضريبة. قد يتحمل المستثمرون على المدى القصير الذين يشترون ويبيعون الأصول بشكل متكرر في النهاية التزاما ضريبيا أعلى يمكن أن يؤدي إلى تآكل أرباحهم أو التهام أرباحهم. ومع ذلك ، فإن هذه الاستثمارات قصيرة الأجل لا تزال تستحق العناء للعديد من المستثمرين عندما تكون العوائد كبيرة بما يكفي.

في حين أنه قد يكون من السهل أن تضيع في تفاصيل تحليل تكتيكات الاستثمار المختلفة قصيرة الأجل مقابل طويلة الأجل ، فإن الحفاظ على رؤية الصورة الكبيرة لأهدافك المالية ، وتحمل المخاطر ، والأفق الزمني هو المفتاح لبناء محفظة شاملة. من الأمور الأساسية أيضا لمحفظة استثمارية ناجحة ضمان تنويفك بشكل صحيح - بالنسبة لمعظم المستثمرين ، وهذا يعني الحفاظ على مزيج صحي من الاستثمارات طويلة الأجل وقصيرة الأجل.

أسئلة وأجوبة حول الاستثمار قصير الأجل مقابل الاستثمار طويل الأجلالسهم المتجه للأعلى

أسئلة عالقة حول الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل الاستثمارات طويلة الأجل؟ لدينا إجابات أدناه.

هل الأفضل الاستثمار على المدى القصير أم الطويل؟

ذلك يعتمد على أهدافك المالية. إذا كنت ترغب في تنمية أموالك لعملية شراء تعلم أنك ستحتاج إلى إجرائها على المدى القريب ، فإن الاستثمارات قصيرة الأجل تسمح لك بالقيام بذلك في إطار زمني أقصر. عندما يتعلق الأمر بالأهداف المالية عالية المستوى والادخار للتقاعد ، غالبا ما تكون الاستثمارات طويلة الأجل هي الخيار الأفضل.

هل الاستثمارات قصيرة الأجل أفضل؟

وبالنسبة للمستثمر الذي يتجنب خوض المجازفة، فإن الاستثمارات القصيرة الأجل مثل حسابات الادخار ذات العائد المرتفع، أو السندات القصيرة الأجل، أو الأقراص المدمجة يمكن اعتبارها أكثر ملاءمة، لأنها تنطوي عموما على مخاطر أقل (وإن كان ذلك بعائد أقل مقارنة بالاستثمار في سوق الأوراق المالية على سبيل المثال).

ما هي مدة الاستثمار قصير الأجل؟

من منظور ضريبة أرباح رأس المال ، تشير الاستثمارات قصيرة الأجل إلى الأصول المحتفظ بها لمدة عام واحد أو أقل. فيما يتعلق بالتمويل الشخصي العام ، يمكن استخدام إطار زمني مدته ثلاث سنوات أو أقل عند تحديد الاستثمارات قصيرة الأجل.

ما هي مدة الاستثمار طويل الأجل؟

من منظور ضريبة أرباح رأس المال ، تشير الاستثمارات طويلة الأجل إلى الأصول المحتفظ بها لمدة عام واحد على الأقل أو أكثر.