ما هي أفضل طريقة لاستثمار 100 ألف دولار نقدا؟

إليك مشكلة يسعد معظم الناس بمواجهتها: تجد 100,000 دولار إضافية نقدا تقديريا في متناول اليد ، ولست متأكدا مما يجب فعله بها. كلمة المنطوق هنا تقديرية. نحن نفترض أن 100,000 دولار من النقود الإضافية الخاصة بك هي حقا إضافية وأنه ليس لديك أي ديون مستحقة ، وخاصة ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة.

إذا كان لديك ديون مستحقة ، فإن معظم المتخصصين في التمويل سيقولون إن أولويتك لهذا الجزء من التغيير هي سداد ديونك.

بمجرد الانتهاء من ذلك ، وإذا كان لديك بالفعل بعض الأصول الأخرى في مكانها - مثل خطة تقاعد قابلة للتطبيق ، وصندوق طوارئ مناسب ، وبعض رأس المال الآخر في وضع جيد - فأنت بالفعل في صدارة اللعبة. إذا كان الأمر كذلك ، فمن المحتمل أنك تعرف بالفعل بعض خياراتك. ومع ذلك ، إذا كنت جديدا في الاستثمار ، فقد ترغب في البدء ببعض الأبحاث.

لا توجد طريقة واحدة أفضل لاستخدام هذه النقود حيث توجد العديد من الخيارات. هدفك هو اختيار أداة الاستثمار - أو مجموعة من المركبات - المناسبة لك. المذكورة أدناه هي بعض من أفضل الخيارات لأرباحك النقدية.

الوجبات السريعة الرئيسية

إذا وجدت نفسك مع ما يسمى بالنقد التقديري ، فاحرص أولا على الأساسيات: سداد الديون ، وإعداد أو مواصلة تمويل خطة التقاعد ، وتخصيص صندوق للطوارئ.

إذا كان مصدر أموالك من حساب تقاعد مثل الجيش الجمهوري الايرلندي ، فاستكشف عمليات التمديد المعفاة من الضرائب في حسابات مؤهلة أخرى.

الاستثمارات مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والأقراص المدمجة ، هي طريقة جيدة لاستخدام النقد.

يمكن أن تكون العقارات خيارا مجزيا ، مع إمكانية تحقيق أرباح سخية.

بالنسبة للأشخاص الذين يكرهون المخاطرة ، تعد الأقراص المدمجة وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع خيارات قابلة للتطبيق.

 تدفع حسابات التوفير والأقراص المدمجة أسعار فائدة أفضل مما كانت عليه منذ سنوات ، بسبب التضخم. اعتبارا من أواخر عام 2022 ، يمكن العثور على معدلات أعلى من 3٪ لحسابات التوفير والأقراص المدمجة قصيرة الأجل. قارن العروض للحصول على أفضل الأسعار.

عقار

على الرغم من أنه قد لا يكون الاحتمال الأكثر إثارة ، فكر في سداد الرهن العقاري الخاص بك إذا كان لديك واحد. إذا كنت لا تملك منزلك أو أي عقار استثماري آخر ، ففكر في الاستثمار في العقارات. يمكن أن تكون العقارات استثمارا قويا. ومع ذلك ، فإنه ينطوي على مخاطر ويتطلب منك بذل العناية الواجبة.

الاستثمار العقاري التقليدي

عندما يفكر معظم الناس في الاستثمار في العقارات ، فإنهم يفكرون في شراء العقارات وتقليبها أو الشراء والتأجير من أجل الدخل. تساهم عدة عوامل في ما إذا كانت المكاسب ستتحقق بسرعة أو على مدى فترة طويلة أو حتى على الإطلاق.

أولا: الموقع ، الموقع ، الموقع! موقع العقار هو أحد أهم محددات قيمته. للحصول على أكبر ضجة لجهودك ، فإن اختيار الموقع المناسب لا يقل أهمية عن اختيار العقار المناسب.

ربما تكون حالة السوق هي أفضل مؤشر على ما إذا كان الاستثمار العقاري التقليدي فكرة جيدة. إذا كانت الأسعار متقلبة ، فقد يكون الوقت مناسبا للجلوس والانتظار حتى تستقر.

تتطلب عمليات شراء العقارات نفقات كبيرة من رأس المال. يجب على المستثمر النظر في عائد الاستثمار (ROI) ، وربحية العقار ، والتكاليف المرتبطة به قبل الاستثمار. ضع في اعتبارك مقدار 100,000 دولار الذي سيتم استخدامه في شراء العقار وإصلاحه وتجديده وتسويقه.

بالنسبة للتقلبات ، يجب أخذ تكاليف البيع في الاعتبار. بالنسبة للإيجارات ، يجب مراعاة تكاليف الصيانة.

العقارات هي واحدة من الأصول القليلة التي تميل إلى الارتفاع بمرور الوقت. نتيجة لذلك ، يحتفظ بعض المستثمرين بممتلكاتهم حتى يصبح هذا التقدير كبيرا بما يكفي لتوليد الربح المطلوب.

صندوق الاستثمار العقاري (ريت)

إذا كنت ترغب في الاستثمار في العقارات دون التعقيدات المرتبطة بشراء العقارات مباشرة ، فقد يكون صندوق الاستثمار العقاري (REIT) خيارا رائعا. الاستثمار بسيط ولا يتطلب بالضرورة الكثير من المال. تسمح بعض منصات الاستثمار باستثمارات منخفضة تصل إلى 100 دولار.

على عكس الاستثمارات العقارية التقليدية التي يتم قلبها وإعادة بيعها ، تمتلك صناديق الاستثمار العقاري عقارات في محافظها الاستثمارية تدر دخلا. وهي تشمل مساحات البيع بالتجزئة والمرافق الطبية والعقارات السكنية والعقارات التجارية مثل مباني المكاتب.

يمكنك شراء أسهم صندوق استثمار عقاري من خلال وسيط أو مباشرة من شركة صندوق استثمار عقاري. تدفع صناديق الاستثمار العقاري أرباح مساهميها ، والتي تخضع للضريبة كدخل منتظم ؛ ومع ذلك ، يتم فرض ضريبة على المكاسب كمكاسب رأسمالية.

الاستثمارات الخاضعة للضريبة

يمكنك وضع أموالك الإضافية في استثمارات خاضعة للضريبة. أي أن أرباحك أو أرباحك الرأسمالية ستعتبر دخلا خاضعا للضريبة.

من بين الاستثمارات الأكثر شيوعا الخاضعة للضريبة الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). بعض هذه الأدوات ، مثل الأسهم التي تدفع أرباحا ، يمكن أن تولد دخلا دوريا.

يصبح هذا النهج أكثر جاذبية من خلال السياسة الضريبية التي تعامل عموما مكاسب رأس المال بشكل إيجابي مقارنة بالدخل المكتسب ودخل الفوائد العادي.

استثمارات منخفضة المخاطر

إذا كنت شديد الحساسية بشأن الاستثمار في السوق وتريد أن تكون أموالك آمنة ، فيمكنك الاستثمار في شهادات الإيداع ذات العائد المرتفع (CDs) أو حساب توفير عالي الفائدة. يتم تأمين مديرك من قبل الحكومة الفيدرالية إذا كان عضوا في FDIC (مثل جميع البنوك تقريبا).

لا تسقط فقط من خلال فرع البنك المحلي الخاص بك. يجب عليك التسوق للحصول على أفضل الأسعار المصرفية. يمكن تقديم أفضل الأسعار لحسابات التوفير ذات العائد المرتفع من خلال المنصات عبر الإنترنت لشركات الخدمات المالية المختلفة التي قد تعرف أسماءها بالفعل - مثل غولدمان ساكس و أمريكان إكسبريس و باركليز بنك. يمكنك أيضا العثور على البنوك خارج الدولة مع عروض تنافسية عبر الإنترنت.

حسابات التقاعد

إذا كانت خطة التقاعد الخاصة بك عبارة عن حساب تقاعد فردي (IRA) أو 401 (k) ، وكلاهما معفى من الضرائب ولكنه غير معفى من الضرائب ، فيمكنك النظر في فتح حساب Roth IRA.

باستخدام حساب Roth ، تدفع ضريبة الدخل المستحقة في السنة التي تودع فيها الأموال ولكنك لا تدين بأي ضريبة أخرى على رأس المال أو مكاسب الاستثمار عند سحب الأموال.

يعد التحويل إلى Roth IRA حدثا خاضعا للضريبة ، حيث يتم الإبلاغ عن مبلغ التحويل كدخل عادي خاضع للضريبة.

لا يمكن أن تنمو أرباح روث معفاة من الضرائب فحسب ، بل لا يخضع الحساب للحد الأدنى المطلوب من مصلحة الضرائب للتوزيع ، مما يسمح للأموال بتجميع التقاعد بعد التقاعد.  على عكس IRAs التقليدية ، لا يوجد حد أقصى لسن المشاركة.

ما لم يتم الترحيل من حساب تقاعد مؤهل ، فإن استثمار 100,000 دولار بالكامل لن يكون ممكنا لأن مصلحة الضرائب تحد من المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في Roth سنويا. بالنسبة لعام 2022 ، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة 6,000 دولار أو 7,000 دولار للأفراد الذين تبلغ أعمارهم 50 عاما أو أكثر ، ويرتفع إلى 6,500 دولار (7,500 دولار لمن تبلغ أعمارهم 50 عاما أو أكثر) في عام 2023.

أيضا ، يجب ألا يتجاوز الدخل الإجمالي المعدل لدافع الضرائب (AGI) الحد الأقصى لأهلية روث. لا يمكن للأزواج الذين يتقدمون بطلب مشترك والأرامل المساهمة إذا كان دخلهم 214,000 دولار أو أكثر ، ويرتفع إلى 228,000 ألف دولار في عام 2023.

التنويع

100,000 دولار الخاص بك هو مبلغ محترم بما يكفي لتتمكن من تطبيق شعار الاستثمار 101 للتنويع. بمعنى آخر ، سيكون من الحكمة تقسيم مبلغ 100,000 دولار ، ووضع جزء منه في المركبات التي تمتلكها بالفعل ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، وتجربة بعض أدوات الاستثمار الجديدة مع الرصيد.

يتضمن تحديد كيفية تخصيص هذا النوع من رأس المال الإضافي تقييم خياراتك بعناية ، والنظر في أهدافك المالية قصيرة وطويلة الأجل ، وأن تكون واقعيا بشأن تحملك للمخاطر.

كما هو الحال دائما ، من الجيد طلب المشورة من أخصائي مالي قبل الاستثمار.

نصائح إضافية

هناك الكثير من الخيارات لاستثمار 100,000 دولار ، بما في ذلك بناء وإدارة محفظة من الاستثمارات. إذا كنت مستثمرا ذكيا ، فقد تتمكن من القيام بذلك بمفردك ، واختيار الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى.

إذا كنت مستثمرا مبتدئا ، فإن الاستعانة بخدمات مستشار مالي مرخص أمر منطقي. يقوم هؤلاء المحترفون بإنشاء حلول استثمارية تساعدك على تحقيق أهدافك المالية. بالإضافة إلى تقديم التوصيات ، يمكنهم أيضا إدارة كيفية ومكان استثمار أموالك.

يعد فهم كيفية فرض ضرائب على أموالك أمرا بالغ الأهمية لحمايتها وتحديد المكان الذي يجب أن تضعه فيه ، حيث تنتج الاستثمارات المختلفة مواقف ضريبية مختلفة. إذا كان مبلغ 100,000 دولار معفى من الضرائب ، فستحتاج إلى التفكير في استثمارات فعالة من الناحية الضريبية. إذا كان مصدر 100,000 دولار هو حساب تقاعد مؤهل ، ففكر في خيارات التمديد أو التحويل التي تؤجل الضرائب وتقدم ميزات تتوافق مع أهدافك المالية.

كيف يمكنني استثمار 100 ألف دولار لتحقيق دخل سلبي؟

يمكنك استثمار 100,000 دولار في العقارات أو صناديق الاستثمار العقاري (REITs) أو الأسهم أو الأوراق المالية الأخرى. ابحث بدقة عن خياراتك وتحدث مع محترف ، مثل وسيط أو مستشار استثمار ، لمساعدتك في اختيار الاستثمار الذي سيولد الدخل الذي تريده.

كيف يمكنني استثمار 100 ألف دولار لكسب مليون دولار؟

من الممكن تحقيق مليون دولار من استثمار بقيمة 100,000 دولار ولكن من المحتمل أن يتطلب الأمر استثمارا طويل الأجل. حققت بعض الاستثمارات عوائد هائلة بسرعة ، لكنها محفوفة بالمخاطر للغاية. يمكن للمستشارين الماليين مساعدتك في اختيار ما يناسب احتياجاتك ويتوافق مع أهدافك.

ما هي الخيارات العقارية الجيدة لاستثمار 100 ألف دولار؟

يعد تقليب العقارات ، والذي يتضمن شراء عقار وتجديده وبيعه لاحقا من أجل الربح ، أحد خيارات الاستثمار العقاري الشائعة.

يمكن للمستثمرين العقاريين أيضا تأجير العقار لتوليد دخل شهري بينما ترتفع قيمة العقار.

ومع ذلك ، يتطلب شراء العقارات مبلغا كبيرا من النقد.

خيار آخر هو الاستثمار في صندوق الاستثمار العقاري (REIT) ، الذي يستثمر في العقارات المدرة للدخل ويتطلب رأس مال أقل.

الخلاصة

لديك 100,000 دولار وتحتاج إلى معرفة مكان استثمارها. الخطوة الأولى الموصى بها هي البحث عن خياراتك لاتخاذ قرار مستنير. مارس العناية الواجبة حتى تهبط أموالك في المكان الذي تريده. هناك الكثير من الخيارات المتاحة ، من العقارات إلى المحافظ المدارة. يمكن أن تكون الرحلة للعثور على الاستثمار المناسب مجزية مثل الأموال المستثمرة.