كيف تبدأ الاستثمار: 4 خطوات للاستثمار للمبتدئين

إذا كنت متقاعدا أو متقاعدا وتعتبر نفسك مبتدئا في سوق الأوراق المالية وتستثمر ككل ، فلا بأس بذلك. خذ نفسا عميقا. ارتاح. أنت لست الوحيد.

لماذا تبدأ الاستثمار الآن؟

لسوء الحظ ، تحتل الولايات المتحدة مرتبة منخفضة جدا عندما يتعلق الأمر بالتعليم المالي ومحو الأمية. وفقا ل Investopedia ، تحتل الولايات المتحدة المرتبة 14 عالميا لمحو الأمية المالية ، مما يعني أن معظم البالغين الأمريكيين سيحصلون على "C + في أحسن الأحوال" إذا تم تصنيف محو الأمية المالية.

والخبر السار هو أنه في حين أن الأسواق والاستثمار يمكن أن تكون معقدة للغاية ، إلا أنها لا يجب أن تكون كذلك. كل ما تحتاج إلى معرفته موجود بالفعل ، ويمكننا المساعدة في إرشادك في الاتجاه الصحيح.

في هذا المنشور ، سنستعرض أساسيات الاستثمار ، مثل كيفية فتح حساب وساطة حتى تتمكن من البدء في استثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس ، وتنمية بيضة عشك بأمان ، والاستمتاع بتقاعد مستحق.

ما الذي يمكنك الاستثمار فيه؟

قبل أن نتعمق ، من المهم تحديد بعض المصطلحات الأساسية ، بدءا من الفرق بين المستثمر المعتمد ومستثمر التجزئة غير المعتمد.

وفقا لهيئة الأوراق المالية والبورصات ، بافتراض أنك لست محترفا في مجال الاستثمار ، فإن المستثمر المعتمد هو أي شخص يمكنه تحديد واحد على الأقل من المربعات التالية:

لديه ثروة صافية تزيد عن 1 مليون دولار ، باستثناء مكان إقامتهم الأساسي ، بشكل فردي أو مع الزوج / الشريك.

لديه دخل سنوي يزيد عن 200,000 دولار (بشكل فردي) أو أكثر من 300,000 دولار (متزوج) في كل من العامين الماضيين ويمكن أن يتوقع أن يكسب نفس الشيء أو أكثر هذا العام.

إذا كان بإمكانك تحديد أي من هذه المربعات ، فأنت مؤهل كمستثمر معتمد ، مما يعني أنه يمكنك الوصول إلى العديد من أنواع الاستثمار البديلة الحصرية للمستثمرين المعتمدين (فكر في صناديق التحوط ، والأسهم الخاصة في الشركات الناشئة ، والتطورات العقارية التجارية ، وما إلى ذلك).

إذا كنت لا تعمل كمحترف مالي ولا يمكنك تحديد أي من هذه المربعات ، فأنت غير مؤهل كمستثمر معتمد ، مما يجعلك مستثمر تجزئة. يندرج معظم الأمريكيين في هذه الفئة.

كمستثمر تجزئة ، خياراتك محدودة. لكن هذا ليس بالضرورة أمرا سيئا. إن وجود الكثير من الخيارات كمستثمر مبتدئ يمكن أن يجعلك تشعر بالخوف من فقدان (FOMO) ، مما قد يؤدي إلى شل الاستثمار الآمن والسليم.

إليك ما يمكن لجميع مستثمري التجزئة الوصول إليه:

الأسهم: تشمل الشركات المتداولة علنا في الولايات المتحدة وصناديق الاستثمار المتداولة.

الصناديق: تشمل الصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات وما إلى ذلك.

السندات: تشمل سندات I والسندات الحكومية الأخرى وسندات الشركات وما إلى ذلك.

العقارات: تشمل صناديق الاستثمار العقاري والتمويل الجماعي والعقارات المادية

المشتقات: تشمل الخيارات والعقود الآجلة وما إلى ذلك.

ملاحظة: كمستثمر مبتدئ ، نوصي بتجنب المشتقات المعقدة مثل الخيارات والعقود الآجلة لأن حركة سعرها يمكن أن تكون مربكة حتى لمحترفي الاستثمار. كما أنها تنطوي على مخاطر كبيرة للهامش / الرافعة المالية لا ينصح بها للمبتدئين. لا نوصي بهذه الخيارات إذا كنت مهتما فقط بالاستثمار السلبي طويل الأجل.

بالنسبة للمستثمرين المبتدئين ، فإن أنواع الاستثمار الأربعة الأولى (الأسهم والصناديق والسندات والعقارات) سهلة الفهم وتميل إلى أن تكون أدوات استثمارية "شراء واحتفاظ" ، وهي أكثر ملاءمة للمبتدئين.

قبل الاستثمار في أي شيء ، يجب عليك بذل العناية الواجبة والبحث عن نوع استراتيجية الاستثمار التي تعتقد أنها تناسب شخصيتك وأهدافك وتحمل المخاطر وما إلى ذلك.

كيف يجب أن تستثمر؟

على الرغم من أننا لا نستطيع إخبارك بكيفية استثمار أموالك ، لأن ذلك سيشكل نصيحة مالية ، فإن استراتيجية الاستثمار الأكثر شيوعا بسيطة جدا:

شراء وعقد الشركات "الممتازة" التي تستخدمها بنفسك وتؤمن بها.

قم بشراء والاحتفاظ بصناديق مؤشر التكلفة المفقودة التي تتبع أجزاء كبيرة من سوق الأوراق المالية ، مثل إس وبي 500 أو ناسداك لأسهم التكنولوجيا أو الصناديق العقارية.

هذا النهج البسيط والدائم للاستثمار لديه بعض المعجبين المشهورين جدا ، بما في ذلك جاك بوجل ، مؤسس مجموعة فانغارد ، ووارن بافيت نفسه. قال أوراكل أوماها ذات مرة إن فترة الاحتفاظ المفضلة لديه للأسهم هي "إلى الأبد".

ليس من المستغرب أن بعض أغنى الرجال في العالم حققوا ملياراتهم عن طريق الشراء والاحتفاظ. لا تتطلب هذه الاستراتيجية جهدا أقل بكثير لتنفيذها فحسب ، بل على مدى العقود الثمانية الماضية ، عمل سحر الفائدة المركبة أيضا بشكل كبير لصالح بافيت.

في الواقع ، يؤمن بافيت بشدة باستراتيجية الشراء والاحتفاظ للغالبية العظمى من الأمريكيين لدرجة أنه قام برهان مشهور مع Protege Partners ومقرها مدينة نيويورك.

على مدى فترة 10 سنوات من 2008 إلى 2018 ، راهن بافيت شركة إدارة الأموال على أن مؤشر إس وبي 500 (على وجه التحديد ، صندوق مؤشر فانغارد إس وبي 500 الرخيص) سيتفوق في الأداء على محفظة من خمسة صناديق تحوط باستراتيجيات مختلفة.

بعد مرور 10 سنوات ، فاز بافيت بأغلبية ساحقة. حققت صناديق التحوط الخمسة عوائد بنسبة 36.3٪ بعد خصم الرسوم ، بينما نما مؤشر إس وبي 500 بنسبة 125.8٪.

كيف تبدأ الاستثمار بنفسك: 4 خطوات للمبتدئين

الآن بعد أن عرفت الأساسيات حول ما يمكنك الاستثمار فيه ولماذا تعمل استراتيجية الشراء والاحتفاظ بشكل جيد ، ربما تتساءل كيف يمكنك البدء في الاستثمار بنفسك.

ما عليك سوى اتباع هذه العملية البسيطة المكونة من 4 خطوات لفتح حساب وساطة والبدء في رحلتك الاستثمارية. ملاحظة: اعتمادا على حساب الوساطة الذي تختاره ، قد تختلف هذه الخطوات قليلا.

الخطوة 1: حدد الوساطة التي تريد أن تبدأ بها

ببساطة ، حساب الوساطة هو المكان الذي تذهب إليه لشراء وبيع الأسهم والسندات والأموال.

مرة أخرى في اليوم ، كان عليك الذهاب إلى مكتب ورؤية وسيط البورصة الخاص بك حول هذا الموضوع. ولكن في هذه الأيام ، يمكنك فتح حساب وساطة وإدارة محفظتك عبر الإنترنت في بضع دقائق فقط.

الجزء الأصعب هو اختيار الوساطة التي تريد العمل معها. شركات السمسرة المختلفة لها فوائد مختلفة ، لذلك من المنطقي إجراء بعض الأبحاث ومقارنة خياراتك.

أسهل طريقة لمعرفة حساب الوساطة المناسب لك هي إلقاء نظرة على رسومها ومتطلباتها ، بالإضافة إلى ما ستتمكن من شرائه وبيعه في هذا الحساب.

ومع ذلك ، لا يوجد أيضا ما يمنعك من فتح حسابات متعددة مع شركات سمسرة مختلفة ، لذلك من الصعب أن تخطئ.

الخطوة 2: املأ طلب الحساب الجديد

بغض النظر عن شركة الوساطة التي تختارها ، فإن نماذج حساباتهم الجديدة تبدو متشابهة إلى حد ما ويمكن ملؤها جميعا عبر الإنترنت. ستطلب منك شركة الوساطة التي تختارها الكثير من المعلومات التعريفية ، بالإضافة إلى خبرتك في الاستثمار في أنواع مختلفة من الأوراق المالية.

فيما يلي الأشياء الأكثر شيوعا التي سيطلب منك:

الاسم الكامل ورقم الضمان الاجتماعي

اسم المستخدم وكلمة المرور

رقم الهاتف

عنوان البريد الإلكتروني

العنوان الفعلي

ما هو تحملك للمخاطر؟

ما هي أهدافك من الاستثمار؟

ما الذي ترغب في الاستثمار فيه؟

هل تريد حساب هامش أو حساب نقدي؟

ما مقدار الخبرة التي لديك مع الأسهم والسندات والخيارات وما إلى ذلك؟

كيف تخطط لتمويل حسابك؟ (سنغطي هذا في الخطوة 3.)

لا تقلق كثيرا بشأن كيفية الإجابة على هذه الأسئلة - فقط أجب عنها بصدق. سيتم استخدام إجاباتك للمساعدة في تقليل المخاطر وحماية أموالك.

على سبيل المثال ، إذا لم تستخدم حساب الهامش مطلقا (المعروف أيضا باسم الرافعة المالية) ، فمن الأفضل أن تحصل على حساب نقدي فقط. لا ينصح بالاستثمار و / أو التداول باستخدام الرافعة المالية لمعظم الناس. يحدث أيضا أن تكون استراتيجية استثمار أخرى يتجنبها وارن بافيت.

وإذا لم تكن لديك أي خبرة في تداول الخيارات ، فلن تتم الموافقة عليك لتداول الخيارات حتى لو قمت بفتح حساب هامش.

الخطوة 3: قم بتمويل حسابك الجديد

قرب نهاية عملية إنشاء حسابك الجديد ، سيسألك الوسيط الخاص بك عن الطريقة التي ترغب في تمويل حسابك الجديد ومقدار النقد الذي ترغب في إيداعه للبدء.

اعتادت العديد من شركات السمسرة أن يكون لديها حد أدنى للإيداع بالآلاف. ولكن مع ظهور شركات السمسرة المجانية وسهلة الاستخدام مثل تطبيق روبن هود (Robinhood) ، لم تعد معظم شركات السمسرة الأمريكية لديها متطلبات إيداع مسبقة أو رسوم تداول.

الشيء الوحيد الذي عليك أن تقرره حقا هو من أين ستأتي الأموال التي تستثمرها في حساب الوساطة الخاص بك.

أسهل طريقة لتمويل أي حساب وساطة هي الاتصال بحساب مصرفي عبر الإنترنت. عادة ما تكون عملية الاتصال سريعة جدا ومباشرة. ستطلب منك شركة الوساطة بيانات اعتماد تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي ، وسيقوم سحر الإنترنت بتوصيل حسابيك خلف الكواليس.

ستضيف لك معظم شركات السمسرة أيضا على الفور المبلغ الذي تريد تحويله من البنك الذي تتعامل معه. على سبيل المثال ، إذا قررت أنك تريد إيداع 1,000 دولار مقدما واستثمارها على الفور ، فسيظهر رصيد بقيمة 1,000 دولار في حساب الوساطة الخاص بك قبل أن تغادر الأموال البنك الذي تتعامل معه.

الخطوة 4: ابدأ الاستثمار اليوم

مبروك! إذا كنت قد وصلت إلى هذا الحد ، فأنت تعرف بالفعل كل ما تحتاجه لبدء الاستثمار بنفسك.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن الاستثمار وأنواع الاستثمارات التي يمكنك الوصول إليها، يرجى الرجوع إلى مواردنا التعليمية للتمويل الشخصي.