كيف تحمي تقاعدك من التضخم

يمكن أن يكون لارتفاع التضخم تأثير خطير على خطة التقاعد الخاصة بك بمرور الوقت. على مر التاريخ، بلغ متوسط التضخم 3.8٪ سنويا ولكن في يوليو 2022، بلغ معدل التضخم 8.5٪، وهو أعلى مستوى منذ عام 1981.

ما هو التضخم؟

التضخم هو زيادة تكلفة السلع والخدمات بمرور الوقت. كل شهر ، يصدر مكتب إحصاءات العمل تقريرا يسمى مؤشر أسعار المستهلك (CPI) لتتبع هذه التقلبات. يتم جمع المعلومات من فئات مثل الأغذية والمشروبات والإسكان والملابس والنقل والرعاية الطبية والترفيه والتعليم والمزيد.

ما هي مخاطر التضخم؟

الخطر الأول هو فقدان القوة الشرائية. بشكل عام ، تبدأ أولا في ملاحظة ذلك في فاتورة البقالة الخاصة بك. كل شيء من اللحوم إلى صابون الأطباق أصبح الآن أغلى من ذي قبل. الغاز أغلى ثمنا وكذلك الخروج لتناول العشاء. عندما تكون في التقاعد ، تزداد الميزانية التي تتبعها الآن كل شهر بسبب ارتفاع تكلفة السلع والخدمات. إذا استمر التضخم لفترة طويلة من الوقت ولم تكن قد خططت لهذا السيناريو ، فقد يؤدي ذلك إلى كارثة.

خطر آخر هو التأثير على مدخراتك في التقاعد. تعتمد معظم خطط التقاعد على مبلغ محدد من الدخل يأتي كل شهر مقابل مبلغ محدد من النفقات الشهرية. غالبا ما يكون هناك "وسادة" من الأموال بين الدخل والنفقات التي سيستخدمها الناس لزيادة مدخراتهم أو أموال الطوارئ. ومع ذلك ، إذا تم استخدام هذه الوسادة لتغطية النفقات الشهرية ، فإن المدخرات لا تنمو بالسرعة نفسها ويمكن أن تتناقص.

يمكن أن يكون ارتفاع أسعار الفائدة خطرا آخر. على مر التاريخ ، رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لإبطاء الإنفاق وخفض التضخم. إذا كنت متقاعدا وخاليا من الديون ، فلن ينطبق عليك هذا الخطر. إذا كنت متقاعدا برهن عقاري قابل للتعديل ، وتتطلع إلى تمويل سيارة جديدة أو حمل أرصدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فإن الزيادات في أسعار الفائدة ستؤثر عليك. مع قيام الاحتياطي الفيدرالي بزيادة أسعار الفائدة ، كذلك تفعل البنوك وشركات التمويل ، لذا سينتهي بك الأمر بدفع المزيد. الآن الجانب المشرق مع زيادة أسعار الفائدة هو أن البنوك ستدفع أكثر على خدمات مثل الشيكات والادخار وسوق المال والأقراص المدمجة.

بالنسبة للأشخاص المتقاعدين ، يقدم الضمان الاجتماعي تعديلات تكلفة المعيشة (COLA) والتي يمكن أن تزيد من مدفوعاتك في سنوات التضخم المرتفع وتساعد في تعويض بعض عدم اليقين. بعض المعاشات التقاعدية لديها COLA ولكنها قد لا تكون عالية بما يكفي لتعويض التضخم تماما. بعض المعاشات التقاعدية ليس لديها تسوية تكلفة المعيشة (COLA) على الإطلاق.

يمكن أن يقلل التضخم من المعدل الحقيقي للعائد على مدخراتك واستثماراتك. عند النظر في معدل العائد الحقيقي على مدخراتك واستثماراتك ، ستحتاج إلى مراعاة التضخم والضرائب. عند القيام بذلك ، سيؤدي ذلك إلى تقليل صافي عائدك المطلق.

كيف تحمي تقاعدك من تأثير التضخم؟

خلال فترة تضخمية أعلى من المعتاد ، قد تشعر بالذعر لأن تكلفة البضائع لا ترتفع فحسب ، بل يمكن أن يقفز سوق الأسهم ويتفاعل بشكل سلبي. يحدث هذا بشكل عام بسبب عدوانية الاحتياطي الفيدرالي مع رفع أسعار الفائدة أثناء محاولته ترويض التضخم.

أفضل مسار للعمل هو البقاء على المسار مع الأسهم لأنه ثبت أن سوق الأسهم هو أفضل دواء للتضخم المرتفع. الآن مع ذلك ، تريد التأكد من أن محفظتك متنوعة ولديها تخصيص قوي يعتمد على شركات ذات نوعية جيدة. لا توجد ضمانات مرتبطة بسوق الأوراق المالية ، لكن التاريخ أظهر أن العائد على الأسهم قد بلغ متوسطه 10٪ منذ عام 1926 وهو ما يتفوق على متوسط التضخم خلال نفس الوقت.

ضع في اعتبارك إنفاقك. في التقاعد ، قد يكون من الصعب زيادة دخلك ، ولكن قد يكون من الممكن خفض بعض النفقات الاختيارية. عندما ترى الأسعار عند مستويات مرتفعة ، فهذا هو الوقت المناسب لتتبع نفقاتك والعثور على الأشياء التي يمكنك الحد منها أو التخلص منها.

طريقة الأرضيات للإنقاذ. طريقة الأرضيات هي فكرة تنص على أنك تغطي جميع نفقاتك الشهرية الثابتة بحل دخل مدى الحياة. هناك ثلاثة عناصر ستدفع لك دخلا مدى الحياة لا يمكنك تجاوزه: الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية والمعاشات التقاعدية. الطريقة التي تعمل بها هذه الطريقة هي إلقاء نظرة على نفقاتك وتحديد أي منها نفقات ثابتة كل شهر. قد يكون هذا هو المرافق الخاصة بك ، وفاتورة الهاتف الخلوي ، وربما الرهن العقاري الصغير ، ونفقات الغاز والسيارات ، والنفقات المتعلقة بالطعام ، وما إلى ذلك. الآن لن تكون بعض هذه الفواتير دقيقة كل شهر ولكن هذه هي الفواتير التي تأتي شهريا والتي تحتاج إلى تغطيتها. خذ المبلغ الإجمالي للنفقات الثابتة وقارنها بالضمان الاجتماعي الخاص بك. إذا كان الضمان الاجتماعي الخاص بك لا يغطي جميع نفقاتك ، فعندئذ ، إذا كان لديك واحد ، فابحث عن استخدام معاشك التقاعدي لتغطية الفرق. إذا لم يكن لديك معاش تقاعدي أو لا تزال تعاني من نقص بعد معاشك التقاعدي ، ففكر في استخدام راتب سنوي لتعويض الفرق.

المفتاح مع طريقة الأرضيات هو أن نفقاتك الشهرية الثابتة مغطاة بدخل مدى الحياة لا يمكنك تحمله ويمكنك استخدام بقية استثماراتك للمساعدة في مكافحة التضخم.

عادة ما تكون فترات التضخم المرتفع مؤقتة حيث يعمل الاحتياطي الفيدرالي من خلال تدابير مكافحة التضخم. ومع ذلك ، حتى عندما ينخفض التضخم مرة أخرى ، لا ينبغي استبعاد التأثير على محفظتك لأن التضخم يمكن أن يؤدي إلى تآكل بعض قوتك الشرائية المستقبلية.

سواء قمت بتشديد نفقاتك لفترة طويلة أثناء التضخم المرتفع ، أو إعادة تخصيص محفظتك أو استخدام طريقة الأرضيات لتغطية نفقاتك الشهرية الثابتة ، تأكد من البقاء على اطلاع على تأثير التضخم على ميزانيتك وعلى محفظتك.

المحتوى الموجود على هذا الموقع هو لأغراض مرجعية ومعلومات فقط. لا تعتمد فقط على هذا المحتوى ، لأنه ليس بديلا عن المشورة من مستشار مالي أو محاسب محترف. لا تتحمل ksalim.com أي مسؤولية عن عدم الدقة.