ما الفرق بين ماستركارد وفيزا؟

تهيمن أربع شركات على صناعة المدفوعات الإلكترونية. فيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس وديسكفر هي المسؤولة عن التعامل مع غالبية مدفوعات البطاقات في العالم.

فيزا مقابل ماستركارد: نظرة عامة

تقدم فيزا وماستركارد عروضا متميزة، حيث لا تشارك أي من الشركتين في تقديم الائتمان أو إصدار البطاقات. وهذا يعني أن جميع بطاقات الدفع فيزا وماستركارد يتم إصدارها من خلال نوع من العلاقة ذات العلامات التجارية المشتركة.

في حين أن الشركتين لا تقدمان بطاقات ائتمان أو تصدران بطاقات ، إلا أنهما تتعاونان لتقديم أوسع مجموعة من المنتجات التي تشمل خيارات بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات المدفوعة مسبقا.

الوجبات السريعة الرئيسية

فيزا وماستركارد هما أكبر شبكتين لمعالجة المدفوعات في العالم.

لا تصدر فيزا وماستركارد بطاقات مباشرة للجمهور، كما تفعل ديسكفر وأمريكان إكسبريس، بل من خلال المؤسسات المالية الأعضاء.

تصدر البنوك الأعضاء والاتحادات الائتمانية بطاقات الائتمان والخصم فيزا وماستركارد مباشرة إلى عملائها ، وفي كثير من الحالات ، من خلال شراكات بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية المشتركة مع شركات الطيران والفنادق وتجار التجزئة الوطنيين.

وفقا لمسح مذكرات اختيار المستهلك لعام 2020 الذي أجراه مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، فضل 42٪ من الأمريكيين دفع الفواتير باستخدام بطاقة الخصم ، بينما استخدم 29٪ بطاقة ائتمان ، مما يعني أن 71٪ لديهم واحدة أو أخرى على الأقل.

كثير من الناس لديهم عدد منهم ، ويسعون إلى الاستفادة من جميع المكافآت ، وفرص الاسترداد النقدي ، والمزايا الترويجية التي تقدمها الجهات المصدرة.

غالبا ما تهيمن بطاقات الائتمان على العناوين الرئيسية ، مع ما يقرب من 1 تريليون دولار من الأرصدة الائتمانية المتجددة المستحقة اعتبارا من نهاية الربع الأول من عام 2021.

يمكن للمستهلكين بسهولة التعرف على بطاقات الخصم ، والتي ، إلى جانب بطاقات الائتمان وغيرها من أشكال المدفوعات غير النقدية ، شكلت حوالي 174.2 مليار معاملة دفع في عام 2018 - تمثل 97.04 تريليون دولار في القيمة - سنويا ، وفقا لدراسة مدفوعات الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 (أحدث دراسة متاحة).

ومع تطور سوق التكنولوجيا المالية، يتم أيضا طرح المزيد من عروض البطاقات مسبقة الدفع في السوق، مما يولد حوالي 294.44 مليار دولار من الحجم السنوي في عام 2020، بزيادة قدرها 38.1٪ عن عام 2019، مما لا شك فيه أن الأزمة الاقتصادية لعام 2020 تغذيها الأزمة الاقتصادية لعام 2020.

فهم فيزا وماستركارد

فيزا وماستركارد هما معالجا الدفع الشبكي الوحيدان المعنيان في جميع المجالات الثلاثة لسوق المدفوعات. تعمل هاتان الشركتان حصريا كمعالجات شبكة ، ولديهما ميزة فريدة ، لكنهما تعملان بشكل مختلف.

يتم تداول كل من فيزا و ماستركارد علنا. وتبلغ القيمة السوقية لشركة فيزا (رمز التداول V) 497.5 مليار دولار، في حين أن ماستركارد (رمز التداول MA) تليها عن كثب عند 359.8 مليار دولار (القيمة السوقية اعتبارا من 18 مايو 2021).

وبما أن أيا من الشركتين لا تقدم الائتمان أو تصدر البطاقات من خلال قسم مصرفي، فإن كلتيهما لديهما محفظة واسعة من العروض ذات العلامات التجارية المشتركة.

نماذج الأعمال لكلتا الشركتين متشابهة جدا. لا تصدر فيزا وماستركارد بطاقات مباشرة للجمهور ولكن من خلال المؤسسات المالية الأعضاء الشريكة مثل البنوك والاتحادات الائتمانية. ثم تصدر المؤسسة المالية العضو بطاقات للأفراد والشركات ، إما مباشرة أو بالشراكة مع شركات الطيران أو الفنادق أو العلامات التجارية للبيع بالتجزئة.

وضع الشروط والأحكام

تحدد المؤسسة المالية المصدرة شروط وأحكام بطاقة الدفع، بما في ذلك الرسوم والمكافآت وغيرها من الميزات. (عادة ما يعمل تجار التجزئة مع مؤسسة مالية تابعة لجهة خارجية.) بالنسبة لبطاقات الائتمان ، يكون البنك المصدر مسؤولا عن الاكتتاب وهيكلة أسعار الفائدة والتطوير الكامل لبرامج المكافآت.

يمكن لمصدري البطاقات أيضا تقديم امتيازات أخرى ، مثل سرقة الهوية والحماية من الاحتيال ، والتأمين على تأجير السيارات ، وخصومات شراء الأعمال. في حين يتم التحكم في الاختلافات في أسعار الفائدة وحدود الائتمان وبرامج المكافآت والامتيازات من قبل المؤسسة المالية المصدرة ، تتنافس فيزا و ماستركارد على العلاقة ذات العلامة التجارية المشتركة وتشارك في صياغة شروط البطاقة.

بشكل عام ، فإن صناعة الدفع بالبطاقات معقدة ، وتشمل التجار ، والبنوك التي تستحوذ على التجار ، والخدمات المصرفية المصدرة ، ومعالجة الشبكات ، وحاملي البطاقات. يتمتع معالجو الشبكات ، وتحديدا ماستركارد وفيزا ، بحرية هيكلة رسومهم بالطريقة التي يحلو لهم. تعد هذه الهيكلة وإعداد التقارير واحدة من أكبر الاختلافات بين أكبر معالجين للشبكة.

نظرة عامة على بطاقة فيزا

في عام 2020 ، حققت فيزا إيرادات صافية بقيمة 21.8 مليار دولار بحجم مدفوعات بلغ 8.8 تريليون دولار. وتشمل منتجات فيزا الأساسية بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات مسبقة الدفع بالإضافة إلى حلول الأعمال وخدمات الصراف الآلي العالمية. تشمل قطاعات الأعمال التي يمكن الإبلاغ عنها في الشركة ما يلي:

الخدمة (9.8 مليار دولار في عام 2020)

معالجة البيانات (11.0 مليار دولار في عام 2020)

المعاملات الدولية (6.3 مليار دولار في عام 2020)

أخرى (1.4 مليار دولار في عام 2020)

تكسب كل من فيزا و ماستركارد غالبية إيراداتها من رسوم الخدمة ومعالجة البيانات ، لكن الشركتين تميزان هذه الرسوم بشكل مختلف ولديهما هياكل رسوم خاصة بهما. يتم فرض رسوم الخدمة على الجهة المصدرة وبناء على حجم البطاقة.

كما يتم فرض رسوم معالجة البيانات بشكل عام على المصدر ، والذي بدوره يسترد هذه الرسوم عن طريق فرض رسوم على التجار لكل معاملة فردية. عادة ما تكون رسوم معالجة البيانات صغيرة جدا ، ورسوم ثابتة ، يتم تفرضها على أساس كل معاملة ، والتي تغطي تكاليف توفير معلومات المعاملات التي يتم توصيلها على الشبكة.

بشكل عام ، تشتهر فيزا بتقديم ثلاثة مستويات للبطاقة: التقليدية والتوقيع واللانهائية. وتأتي هذه الفئات مع أحكام موحدة للمصدرين.

 في حين أن فيزا أكبر من حيث المعاملات وحجم الشراء والبطاقات المتداولة ، فإن فيزا و ماستركارد لديهما آثار قبول تجارية عالمية متطابقة تقريبا.

نظرة عامة على ماستركارد

في عام 2020 ، حققت ماستركارد إجمالي إيرادات صافية بلغت 15.3 مليار دولار ، مع حجم دفع قدره 6.3 تريليون دولار.

تشمل منتجات ماستركارد الأساسية الائتمان الاستهلاكي، والخصم الاستهلاكي، والبطاقات المدفوعة مسبقا، وأعمال المنتجات التجارية. لدى ماستركارد قطاع أعمال واحد يمكن الإبلاغ عنه ، يعرف باسم حلول الدفع ، والذي يتم تقسيمه حسب المناطق الجغرافية في جميع أنحاء الولايات المتحدة وبلدان أخرى.

مثل فيزا، تكسب ماستركارد غالبية إيراداتها من رسوم الخدمة ومعالجة البيانات. ومع ذلك ، فإنه يميز الرسوم بشكل مختلف. يتم التفاوض على رسوم الخدمة لماستركارد واحتسابها كنسبة مئوية من حجم الدولار العالمي. تعرف رسوم معالجة البيانات باسم "رسوم التبديل" ، وهي تكلفة صغيرة وثابتة لكل معاملة يتم تحصيلها على المصدر.

تشتهر ماستركارد بتقديم ثلاثة مستويات للبطاقات: المستوى القياسي والعالم والنخبة العالمية.