ما هي بطاقة فيزا؟

لا شك أنك رأيت شعار فيزا على بطاقة ائتمان أو خصم من قبل - ولكن ما هي بطاقة فيزا بالضبط ، وكيف تقارن بماستركارد؟ وهل يهم أي واحد تختاره متى اتخاذ قرار بشأن بطاقة الائتمان?

في هذا الدليل، سنلقي نظرة فاحصة على فيزا، وكيف تقارن مع ماستركارد، وبعض مصطلحات بطاقات الائتمان الشائعة التي من المفيد معرفة ما إذا كنت قد بدأت للتو في استخدام بطاقات الائتمان.

ما هي فيزا؟

ببساطة، فيزا هي شبكة دفع. عندما تشتري شيئا باستخدام بطاقة فيزا، تقوم فيزا بمعالجة الدفع، والتواصل الفوري مع البنك الذي تتعامل معه والتاجر حتى يحصل التاجر على أمواله. يحدث هذا كلما قمت بتمرير بطاقتك ، بغض النظر عما إذا كنت تتسوق شخصيا ، أو على الكمبيوتر المحمول أو الجهاز اللوحي أو الهاتف المحمول.

ماستركارد, أمريكان إكسبريس واكتشف هي أيضا شبكات الدفع ، ولكن فيزا وماستركارد هي بلا شك الشبكات الأكثر قبولا على نطاق واسع.

ما هو تاريخ فيزا؟

بدأت عمليات فيزا في عام 1958 عندما أطلق بنك أوف أمريكا بطاقة بنك أمريكارد® الائتمانية. كان أول برنامج لبطاقات الائتمان الاستهلاكية ، وحقق للشركة نجاحا كبيرا ، مما سمح لها بتوسيع عملياتها دوليا في عام 1974. في عام 1976 ، أصبح بنك أميركاد فيزا - وهو اسم بدا هو نفسه في جميع اللغات.

استمرت فيزا في النمو مع اندماج الشركات الإقليمية في جميع أنحاء العالم لتشكيل فيزا. في عام 2007. وبعد مرور عام، تم طرحها للاكتتاب العام في واحدة من أكبر الطروحات العامة الأولية (IPO) في التاريخ. واليوم، تعمل فيزا في أكثر من 200 دولة ومنطقة، وتتمثل مهمتها في "أن تكون أفضل طريقة للدفع والدفع، للجميع، في كل مكان".

بالطبع ، غالبا ما يفضل أولئك الذين يتسوقون للحصول على بطاقة ائتمان بطاقة مقبولة على نطاق واسع. وكلما هيمنت فيزا على صناعة شبكات الدفع العالمية، كلما جذبت مستهلكين وتجارا جددا.

كيف تختلف شبكة الدفع عن جهة إصدار البطاقة؟

على الرغم من شعبية فيزا، غالبا ما يكون هناك ارتباك حول دور بطاقة فيزا عندما يتعلق الأمر بمزايا بطاقة الائتمان. على سبيل المثال ، تعمل أمريكان إكسبريس وديسكفر كشبكة دفع ومصدر لبطاقات الائتمان. ومع ذلك ، على عكس أمريكان إكسبريس وديسكفر ، لا تصدر فيزا بطاقات ائتمان. إنها مجرد شبكة دفع.

بدلا من ذلك ، تصدر المؤسسات المالية مثل البنوك - مثل جي بي مورغان تشيس بنك، الرابطة الوطنية و كابيتال ون و ولز فارجو - بطاقات ائتمان ، وتعمل فيزا كخط اتصال يسمح بمعالجة معاملات الدفع. تدير جهة إصدار بطاقة الائتمان - وليس شبكة الدفع - برامج المكافآت وامتيازات بطاقات الائتمان ، وتحدد شروط الاقتراض مثل أسعار الفائدة والرسوم.

مقارنة فيزا مع ماستركارد

في الممارسة العملية ، يتم قبول ماستركارد على نطاق واسع مثل فيزا. لكن كلتا شبكتي الدفع تقدمان مزايا إضافية لأعضاء بطاقات الائتمان لمجرد كونهم جزءا من شبكتهم ، وهذا هو كيف تختلف فيزا وماستركارد. بشكل عام، تركز مزايا فيزا بشكل أكبر على السفر والحماية، في حين تركز ماستركارد بشكل أكبر على الخصومات والعروض الترويجية.

مزايا فيزا

تقدم فيزا ثلاثة مستويات رئيسية من المزايا: تقليدي ومميز ولانهائي.

الطبقة التقليدية: يتضمن صفر مسؤولية الاحتيال، واستبدال بطاقة الطوارئ والصرف النقدي، والتنازل عن أضرار تصادم تأجير السيارات، وخدمة الطوارئ على جانب الطريق.

طبقة التوقيع: يشمل جميع المزايا التقليدية، بالإضافة إلى السفر على مدار 24 ساعة والمساعدة في حالات الطوارئ.

طبقة لانهائية: يشمل جميع مزايا الفئة الأخرى ، بالإضافة إلى الحماية من حوادث السفر ، وإلغاء الرحلة والحماية من الانقطاع ، وسداد تكاليف تأخير الرحلة ، وتغطية الأمتعة المفقودة (حتى 3000 دولار لكل رحلة أو 2000 دولار لكل حقيبة إذا كنت تعيش في نيويورك) ، وحماية العودة وحماية الشراء.

مزايا ماستركارد

تقدم ماستركارد أيضا ثلاثة مستويات رئيسية من المزايا: النخبة القياسية والعالمية والعالمية.

الطبقة القياسية: يشمل المساعدة في حالات الطوارئ واستبدال البطاقة ، وعدم تحمل أي مسؤولية عن الاحتيال وحماية سرقة الهوية.

المستوى العالمي: يشمل جميع المزايا القياسية، بالإضافة إلى تخطيط الرحلات وترقيات السفر وخدمة الكونسيرج والعديد من الخصومات والعروض الترويجية. تشمل العروض الترويجية الحالية ثلاثة أشهر مجانية من دورداش DashPass للأعضاء الجدد ، وعضوية مجانية في Shoprunner ، ورصيد لايفت بقيمة 5 دولارات إذا كنت تأخذ ثلاث جولات على الأقل شهريا وأكثر.

فئة النخبة العالمية: يشمل جميع المزايا السابقة ، إلى جانب العروض الحصرية والمزيد من الخصومات والعروض الترويجية. العروض الترويجية الحالية هي نفسها العروض الترويجية العالمية ، بالإضافة إلى الوصول إلى تجارب رابطة لاعبي الغولف المحترفين

 الحصرية وتجارب سفر كبار الشخصيات (مثل دروس الطبخ في الخارج أو الجولات أو خدمات التسوق الشخصية).

شروط بطاقة الائتمان التي يجب معرفتها

إذا كنت جديدا في عالم مصدري بطاقات فيزا وماستركارد وبطاقات الائتمان ، فمن المفيد معرفة بعض شروط بطاقة الائتمان الشائعة.

الرسوم السنوية: قد تصدر جهات إصدار بطاقات الائتمان ، مثل البنوك ، رسوما سنوية للعملاء لاستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم. لا تحدد شبكات الدفع مثل فيزا و ماستركارد هذه الرسوم.

معدل النسبة السنوي (APR): هذه هي التكلفة الكاملة التي يتقاضاها المقرض سنويا مقابل إقراض الأموال. لا تحدد فيزا معدل النسبة السنوي (APR) أو أسعار الفائدة على منتج بطاقة الائتمان. إذا كنت تدفع رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد ، فيمكنك تجنب دفع الفائدة على مشترياتك.

تحويل الرصيد: وهذا ينطوي على نقل الديون المستحقة من حساب إلى آخر. عادة ما يستخدم أولئك الذين لديهم ديون على بطاقات الائتمان بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد تسمح لهم بسداد الديون بفائدة 0 في المائة خلال فترة زمنية محددة ، مثل 12 إلى 21 شهرا.

التاريخ الائتماني: يستخدم من قبل المقرض لتحديد ما إذا كان سيتم الموافقة على طلب بطاقة الائتمان. وهو يوضح كيف تمكن مقدم الطلب من إدارة الائتمان في الماضي، بما في ذلك مقدار الديون المستحقة عليه، وعدد خطوط الائتمان التي لديه، وما إذا كانت المدفوعات قد تمت في الوقت المحدد.

التصنيف الائتماني: عادة ما يتم التعبير عنها كدرجة وتمثل قدرة الشخص على سداد التزام مالي بناء على دخله وتاريخه الائتماني. توفر ثلاث وكالات للإبلاغ الائتماني - TransUnion و إكسبريان و إكويفاكس - تصنيفات ائتمانية ودرجات ائتمانية في الولايات المتحدة.

الخلاصة

تعد فيزا بلا شك واحدة من أكبر شبكات الدفع وأكثرها شهرة في العالم ، مما يجعلها شبكة آمنة يمكنك اتباعها إذا كان القبول العالمي مهما بالنسبة لك. ولكن ضع في اعتبارك أن فيزا لا تدير برامج المكافآت أو تملي أسعار الفائدة أو تحدد رسوم بطاقات الائتمان - حيث تتعامل جهة إصدار بطاقة الائتمان مع ذلك. عند اختيار بطاقة ائتمان ، من الأهمية بمكان مراعاة هذه الجوانب لما تقدمه جهة إصدار البطاقة - وليس فقط قبول البطاقة على نطاق واسع - حتى تكون متأكدا من الحصول على بطاقة تلبي احتياجاتك.