ما هي الخدمات المصرفية الخارجية؟

الحسابات المصرفية الخارجية هي حسابات موجودة خارج موطنك.

الخدمات المصرفية الخارجية هي ببساطة اسم آخر لفتح حساب مصرفي خارج بلدك. قد يكون فتح حساب مصرفي خارجي أكثر صعوبة من فتح حساب مصرفي محلي لأنك قد تحتاج إلى إثبات أن لديك حدًا أدنى من المال أو علاقة تجارية مع بلد البنك.

هل الخدمات المصرفية الخارجية غير قانونية؟

الخدمات المصرفية الخارجية ليست غير قانونية ، ولكن امتلاك حساب خارجي يمكن أن يثير تساؤلات لأن هذه الحسابات لها تاريخ في السماح للعملاء بتخزين الأموال بتكتم لتجنب دفع الضرائب عليها أو إخفاء الأموال التي تم الحصول عليها من خلال نشاط غير قانوني. كشفت أوراق بنما ، الوثائق التي تم تسريبها للجمهور في عام 2016 ، عن الطرق التي استخدم بها العديد من الأثرياء والأقوياء الخدمات المصرفية الخارجية لغسل الأموال والاحتيال والتهرب من الضرائب.

ما هي الخدمات المصرفية الخارجية المستخدمة؟

يستخدم بعض عملاء الخدمات المصرفية الخارجية حساباتهم للمساعدة في إدارة أعمالهم واستثماراتهم في الخارج ، وقد يقضي آخرون جزءًا كبيرًا من وقتهم في بلد أجنبي على مدار العام. يمكن أن تسمح لك الحسابات الخارجية بحفظ الأموال والاحتفاظ بها واستثمارها بعملات متعددة أيضًا.

ما هي الدول التي تقدم الخدمات المصرفية الخارجية؟

يقدم عدد كبير من البلدان خدمات مصرفية خارجية. عدد قليل من البلدان الأكثر شهرة للخدمات المصرفية الخارجية هي ملاذات ضريبية - أي بلد أو ولاية قضائية لديها ضرائب منخفضة أو معدومة على الشركات أو الأفراد - مثل سويسرا وبنما وجزر كايمان. تشمل الأماكن الشهيرة الأخرى للخدمات المصرفية الخارجية هونغ كونغ وبليز وبرمودا وسنغافورة وألمانيا.

كيفية فتح حساب مصرفي خارجي

اقرأ سياسات الحساب والرسوم بعناية. عند فتح أي حساب مصرفي ، من المهم فهم سياساته ورسومه ، بما في ذلك رسوم الصيانة الشهرية ورسوم التحويل والحد الأدنى من الأرصدة ومتطلبات الإيداع المباشر وتوافر خدمة العملاء والحد الأدنى من متطلبات الأصول. قد ترغب أيضًا في النظر في متطلبات الحساب المشترك إذا كنت تخطط لإضافة زوج إلى حسابك.

اجمع المستندات اللازمة. إذا كنت تفكر في فتح حساب خارجي ، فتحقق لمعرفة ما يطلبه البنك فيما يتعلق بالوثائق. قد تتضمن المعلومات المطلوبة وظيفتك ، أو نسخة من الهوية الصادرة عن الولاية أو الدولة ، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر ، أو نسخة من فاتورة المرافق التي تتحقق من عنوان منزلك الفعلي ، أو تاريخ ميلادك ، أو مستندات التحقق الأخرى مثل مرجع أو دليل على وجود علاقة جيدة مع مصرفك الحالي. قد تطلب بعض البنوك أن تكون نسخ المستندات موثقة أو تحمل شهادة أبوستيل ، وهي طريقة مماثلة لإثبات صحة المستند.

اختر عملتك. عادةً ما يعني فتح حساب في بلد مختلف أنه يتعين عليك استخدام عملة مختلفة للاحتفاظ بأموالك وإيداعها وسحبها عن تلك التي تستخدمها في بلدك المحلي. أيضًا ، إذا تلقيت دخلاً أو مدفوعات بعملة أجنبية ، فقد يكون من الملائم استخدام بنك يعمل بهذه العملة. يمكن أن تكون عمليات صرف العملات باهظة الثمن ، لذا فإن الاحتفاظ بأموالك بنفس العملة التي تربح بها وتنفقها يمكن أن يساعد في توفير الرسوم ومنع أي قيمة مفقودة ناتجة عن التبادل بين العملات.

ضع في اعتبارك كيف تريد التمويل والسحب من حسابك. تأتي الحسابات الخارجية عادةً مع ميزات مصرفية قياسية مثل بطاقات الخصم والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. إذا لم تكن فعليًا في نفس البلد مثل حسابك الخارجي ، فقد تحتاج إلى القيام بأشياء قد لا تفعلها عادةً مع حساب محلي ، مثل استخدام التحويلات البنكية لنقل الأموال أو دفع رسوم المعاملات الأجنبية أو رسوم صرف العملات . أيضًا ، إذا تلقيت معاملة بقيمة 10000 دولار أو أكثر من حسابك الخارجي ، فيجب على البنك المحلي الذي تتعامل معه إبلاغ مصلحة الضرائب الأمريكية.

يمكن أن تكون الحسابات المصرفية الخارجية مفيدة ولكن قد يكون لها قيود وسياسات ورسوم مختلفة عن البنوك في بلدك. قبل أن تفتح حسابًا ، قم بإجراء بحث شامل عن البنك وما هو متوقع منك كعميل.