كيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة
سواء كنت إماراتيا أو مغتربا، فإن الرحلة إلى الاستقلال المالي تبدأ حتما بتعلم كيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك ، تقرر ...
سواء كنت إماراتيا أو مغتربا، فإن الرحلة إلى الاستقلال المالي تبدأ حتما بتعلم كيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة.
ومع ذلك ، فإن اتخاذ قرار بشأن أفضل استراتيجية استثمارية في هذا البلد يمكن أن يكون تحديا نادرا ما يمكن للأفراد التعامل معه دون إجراء بحث شامل.
في كثير من الأحيان ، يؤدي هذا النقص في التوجيه إلى بعض الأخطاء الشائعة والمؤلمة للغاية:
الاستثمار في الأسهم في الشركات الفردية بدلا من المحافظ المتنوعة.
الإفراط في التركيز على العقارات بدلا من أصول سوق الأوراق المالية ؛
العمل مع المخططين الماليين المكلفين بدلا من مستشاري روبو عبر الإنترنت الفعالين من حيث التكلفة ؛ و
أن تكون مقيدا بخطط التأمين أو الادخار لفترة طويلة.
إذا كنت تبحث عن طرق ذكية حول كيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة ، فستساعد هذه المقالة في توفير دليل شامل لإعداد درايتك في بناء الثروة.
في هذا الدليل ، سنوجز مجموعة نهائية من القواعد لكيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة ، مكتوبة مع وضع الجميع في الاعتبار. تتضمن فصول هذا الدليل ما يلي:
كيفية إنشاء خطة استثمارية
لماذا يجب عليك تبني الاستثمار طويل الأجل
5 طرق لاستثمار الأموال في الإمارات العربية المتحدة
العوامل التي يجب مراعاتها قبل استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة
وعلى وجه الخصوص، سيلقي هذا الدليل نظرة متعمقة لتغطية 5 من أدوات الاستثمار الأكثر شعبية في دولة الإمارات العربية المتحدة:
الأرصدة
أواصر
صناديق
صناديق الاستثمار المتداولة
صناديق الاستثمار العقاري
سنستكشف كل خيار من هذه الخيارات ونشرح لماذا هي أفضل مكان للبدء لأولئك الذين يتعلمون كيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة.
سنقدم لك أيضا طريقة بسيطة وفعالة ومنخفضة المخاطر لتنمية أموالك على المدى الطويل باستخدام أدوات مالية رقمية جديدة متاحة.
دعونا نبدأ.
1. كيفية إنشاء خطة استثمارية
عدم وجود خطة استثمارية هو المشكلة الأولى التي يواجهها الكثير من الناس الذين يرغبون في استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة.
وكما قيل: "من يفشل في التخطيط، يخطط للفشل".
قبل أن تبدأ استثماراتك ، تحتاج إلى إنشاء خطة استثمارية قابلة للتنفيذ بسهولة لتوجيه قرارات صنع الثروة. سواء كنت تبحث عن أفضل استثمار في الإمارات العربية المتحدة للمغتربين أو أفضل الفرص الاستثمارية للإماراتي ، يجب أن يبدأ كل ذلك بخطة.
العديد من أولئك الذين يخسرون المال في الاستثمارات الفقيرة يفعلون ذلك لأنه لا توجد خطة شاملة توجههم.
إنهم يقفزون إلى استثمار لأن الجميع يفعلون ذلك. أو يبتعدون عن الاستثمار لأن أيا من أصدقائهم لا يوجد فيه.
لذا قبل أن تفكر حتى في كيفية استثمار الأموال في الإمارات العربية المتحدة، سواء كان لديك المال فقط لاستثمار صغير في دبي، أو أموال كبيرة لاستثمار أكثر أهمية، أو حتى ثروة مفاجئة من مكاسب غير متوقعة، نحتاج إلى البدء بتحديد خطوات لتخطيط استثماري قوي.
كيف يمكنك القيام بذلك؟
فيما يلي أربع خطوات أساسية.
أ. فهم وضعك الحالي
ابدأ بفهم وضعك الحالي. ستختلف الأهداف والخيارات الاستثمارية للشاب البالغ من العمر 25 عاما والذي يدخل للتو في القوى العاملة عن تلك الخاصة بشخص يبلغ من العمر 55 عاما ولديه 10 سنوات أخرى للتقاعد.
بصرف النظر عن العمر ، فكر في الاستثمارات الحالية لديك.
يمكن أن تشمل الاستثمارات الحالية أرضا أو عقارا مستأجرا أو أسهما في شركة.
أنشئ مخططا تفصيليا لمواد العرض الحالية. قبل أن تتمكن من الذهاب إلى حيث تريد ، تحتاج إلى فهم أين أنت.
علاوة على ذلك ، قم بعمل قائمة بجميع ديونك. إذا كنت مدينا بالمال على رهن عقاري أو قرض تجاري أو قرض سيارة أو بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فقم بإدراجها جميعا.
ب. وضع أهداف استثمارية واضحة
لماذا تريد الاستثمار؟
بالنسبة لبعض الناس ، يريدون الحصول على الاستقلال المالي حتى يتمكنوا من التقاعد عندما يريدون.
يريد آخرون تنمية ثرواتهم حتى يتمكنوا من ترك تركة (ميراث) لأطفالهم.
ومع ذلك ، يستثمر آخرون حتى يتمكنوا أخيرا من بدء عمل تجاري لأحلامهم.
هنا ، تحتاج إلى تحديد أهدافك الاستثمارية.
بمجرد تحديد أهدافك الاستثمارية ، قم بتحويل هذه الأهداف إلى أهداف واضحة. يمكن تعريف الهدف على أنه هدف SMART - محدد وقابل للقياس وقابل للتحقيق وذو صلة ومحدد زمنيا.
أريد أن أكون بقيمة 10,000,000 درهم إماراتي في السنوات ال 25 المقبلة هو هدف SMART. أريد التقاعد بمبلغ 15,000,000 درهم إماراتي وترك 10,000,000 درهم إماراتي لأطفالي هو هدف آخر من أهداف SMART.
الآن اسأل نفسك ما هي أهدافك الاستثمارية.
ج. ضع ميزانية وقرر المبلغ الذي تريد استثماره
الآن بعد أن أصبح لديك أهدافك ، يجب أن تتحرك نحو الخطوة التالية لتحقيقها - إنشاء ميزانية.
لسوء الحظ ، يقفز الكثير من الناس إلى البحث عن كيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة عندما لا يكونون قد أكملوا حتى هذه الخطوة الحاسمة.
لتحديد ميزانيتك ، غالبا ما يوصي المخططون الماليون بممارسة وضع الميزانية المعروفة باسم قاعدة 50:30:20 ، حيث تخصص لإنفاق 50٪ من دخلك على الضروريات ، و 30٪ على الإنفاق التقديري ، وحفظ / استثمار ال 20٪ المتبقية.
اختر صيغة الميزانية التي تناسبك بشكل أفضل. ومع ذلك ، افهم أن أفضل طريقة لتحقيق أهدافك وغاياتك الاستثمارية هي تخصيص نسبة مئوية ثابتة كل شهر مخصصة فقط للاستثمارات - نسمي هذا الجزء "المستقبلي" من الميزانية.
القيام بذلك يساعد على بناء عادة إنفاق أقل مما تكسب. علاوة على ذلك ، سوف تستمتع بميزة التركيب. استثمار 5,000 درهم إماراتي كل شهر هو أكثر من استثمار 60,000 درهم إماراتي في نهاية العام.
قم بإنشاء ميزانيتك وحدد مقدار الاستثمار كل شهر.
دال - البدء بصندوق للطوارئ
قبل التفكير في أفضل الاستثمارات في دولة الإمارات العربية المتحدة (أين تستثمر الأموال) ، يجب أن تتعلم كيفية بدء صندوق طوارئ.
صندوق الطوارئ هو أموال مخصصة لتلبية النفقات غير المخطط لها وغير المتوقعة الناتجة عن فقدان الوظيفة والأزمات الطبية والكوارث الطبيعية والإصلاحات غير المتوقعة وما إلى ذلك.
إذا بدأت الاستثمار بدون صندوق طوارئ ، فقد ينتهي بك الأمر إلى تصفية استثماراتك عند حدوث حالات طوارئ (وضع رهيب).
خصص ما قيمته ستة أشهر من نفقات المعيشة الخاصة بك في حساب توفير أو حساب سوق المال أو حساب صندوق مشترك في سوق المال.
بالنسبة لصناديق الطوارئ ، فإن العامل الأساسي هو سهولة الوصول (السيولة) بدلا من الربحية. ضع أموال الطوارئ الخاصة بك حيث يمكنك الوصول إليها عند (وفقط عندما) تنشأ حالات طوارئ.
2. تبني الاستثمار طويل الأجل
عند التفكير في أفضل الفرص الاستثمارية في الإمارات العربية المتحدة، من المهم التركيز بشكل كبير على أهدافك الاستثمارية طويلة الأجل.
الأشخاص الذين يستثمرون بعقلية قصيرة الأجل وسريعة الربح ينتهي بهم الأمر إلى حرق أنفسهم.
ومع ذلك ، نود أيضا التمييز هنا بين الاستثمار والادخار. نحن لا نصنف الحسابات مثل المدخرات والودائع الثابتة وشهادات الودائع على أنها استثمار.
"كم عدد المليونيرات الذين تعرفهم والذين أصبحوا أثرياء من خلال الاستثمار في حسابات التوفير؟ أنا أرتاح لحالتي" ، كما يقول روبرت ألين ، مؤلف كتب التمويل الشخصي الأكثر مبيعا.
وارن بافيت، أسطورة المستثمرين والملياردير، يردد مشاعر روبرت. "اليوم يشعر الأشخاص الذين يحملون ما يعادلها من النقد بالراحة. لا ينبغي لهم ذلك. لقد اختاروا أصلا رهيبا طويل الأجل، وهو أصل لا يدفع شيئا تقريبا ومن المؤكد أن قيمته ستنخفض قيمته".
لا تقدم حسابات التوفير العوائد وإمكانات النمو طويلة الأجل التي تحتاجها لبناء الثروة وتحقيق أهدافك الاستثمارية.
مع تقديم العديد من البنوك سعر فائدة أقل من 1٪ على حسابات التوفير ، فإن هذا الخيار يمثل عيبا واضحا لأهداف النمو طويلة الأجل. في الواقع ، إذا ارتفعت معدلات التضخم بشكل كبير ، فقد تخسر أموالك بالقيمة الحقيقية.
ومع ذلك ، يجب عليك إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك في حسابات التوفير والودائع الثابتة و مقايضة الائتمان الافتراضي ، ولكن يجب ألا تستثمر فيها إذا كنت ترغب في جعل أموالك تعمل من أجلك على المدى الطويل.
3. فرص الاستثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة: 5 طرق لاستثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة
الآن بعد أن عرفت كيفية إنشاء خطة استثمارية ، فإن الشيء التالي هو التفكير في مكان استثمار أموالك.
فيما يلي الفرص الاستثمارية الخمس في دولة الإمارات العربية المتحدة التي يجب على جميع المستثمرين الأذكياء معرفتها عن كثب.
1. الأسهم
السهم هو جزء من رأس مال الشركة يمكن للمستثمرين الأفراد والمؤسسات امتلاكه.
عندما تشتري أسهم الشركة، فإنك تمتلك جزءا من الشركة. هناك طريقتان لكسب المال من ملكية الأسهم:
توزيعات الأرباح: تقرر معظم الشركات مشاركة جزء من صافي دخلها مع المساهمين. يسمى هذا الجزء توزيعات الأرباح. تدفع الشركة أرباحا بناء على عدد الأسهم التي تمتلكها. تدفع معظم الشركات أرباحا كل ثلاثة أشهر.
ارتفاع سعر السهم: لأغراضنا (الاستثمار طويل الأجل) ، فإن جاذبية الأسهم تكمن في ارتفاع قيمتها (كما تقاس بسعر السهم) على مدى سنوات عديدة. إذا اشتريت سهما في شركة مقابل 60 درهما إماراتيا في عام 2010 وتبلغ قيمته الآن 150 درهما إماراتيا، فقد كسبت 90 درهما إماراتيا.
إذا كنت قد اشتريت ألف سهم مقابل 60,000 درهم إماراتي، فإن قيمة أسهمك الآن تبلغ 150,000 درهم إماراتي. ماذا كان عليك أن تفعل؟ اجلس بإحكام وكن صبورا. مع نمو الشركة ، تستمتع بالرحلة.
على سبيل المثال، إذا اشتريت سهما من بنك الإمارات دبي الوطني ش.م.ع في 3 يناير 2000، بسعر 2.176 درهم إماراتي، فقد ضاعفت استثمارك بأكثر من أربعة أضعاف الآن بعد أن تم بيعه مقابل 9.4 درهم إماراتي (حتى وقت كتابة هذا التقرير).
كيفية الاستثمار في سوق الأوراق المالية الإماراتية
للاستثمار في سوق الأوراق المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة، ستحتاج إلى وسيط أوراق مالية، والذي سيوفر لك إمكانية الوصول إلى أي من البورصات الثلاث في دولة الإمارات العربية المتحدة - سوق دبي المالي (DFM)، ناسداك دبي، سوق أبوظبي للأوراق المالية (ADX).
وسيط الأوراق المالية هو وسيط يسهل المعاملات بين المشترين والبائعين في البورصات. كفرد، لا يمكنك شراء أو بيع الأسهم في سوق الأوراق المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة (أو أي سوق أخرى) دون وسيط. لذلك ، فإن تعلم كيفية الاستثمار في سوق الأوراق المالية الإماراتية يبدأ باختيار الوسيط المناسب.
سيتيح لك أي وسيط يعمل في دولة الإمارات العربية المتحدة الوصول إلى أي من البورصات الإماراتية الثلاث المذكورة أعلاه. ومع ذلك ، إذا كانت أهدافك المالية تتطلب منك شراء أسهم أمريكية مثل أبل و جوجل و الفيس بوك وما إلى ذلك ، فستحتاج إلى وسيط يمكنه منحك إمكانية الوصول إلى البورصات الدولية مثل بورصة نيويورك (NYSE) و ناسداك.
ثروة هي مثال على منصة تعمل في دولة الإمارات العربية المتحدة وتوفر الوصول إلى الأسواق الدولية. مع Sarwa Trade ، يمكنك الاختيار من بين الآلاف من صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم في البورصات الأمريكية ، مما يوفر لك بعضا من أفضل خيارات الاستثمار.
في جوهرها ، في حين أنه من الجيد معرفة كيفية الاستثمار في سوق الأوراق المالية في الإمارات العربية المتحدة ، يمكنك أن تفعل ما هو أفضل من خلال توسيع نطاق وصولك إلى أسواق الأسهم الدولية.
2. السندات
السندات هي أداة دين تستخدمها الحكومات والشركات لجمع الأموال. لغرضنا ، هناك ثلاثة أنواع من السندات:
سندات الشركات: إصدارات الشركة
سندات الخزينة (الوطنية): إصدارات الحكومة الاتحادية
السندات البلدية: إصدارات الحكومة المحلية والولاية والمدينة والمجتمع المحلي
يمكنك كسب المال من السندات بطريقتين:
دفع الفائدة: يقوم مصدرو السندات بدفع الفائدة لحاملي السندات مرتين في السنة. على عكس الأسهم ، فإن السندات لها سعر فائدة ثابت.
النمو في قيمة السندات: يمكنك أيضا كسب المال عندما تنمو قيمة السند. عندما ينخفض سعر الفائدة ويتم إصدار سندات جديدة بأسعار فائدة أقل، ترتفع قيمة سندك (التي تم إصدارها بسعر فائدة أعلى). عندما ينخفض سوق الأسهم ، يلجأ الكثير من الناس إلى السندات ، مما يؤدي إلى ارتفاع أسعارها.
يتم إصدار السندات بشكل عام لفترة طويلة من الزمن.
على عكس الأسهم التي يمكنك امتلاكها إلى الأبد (شريطة ألا تعيد الشركة شرائها) ، يمكنك فقط الاحتفاظ بالسندات لفترة محددة مسبقا.
توفر السندات تدفقا ثابتا من الدخل لعدد معين من السنوات ، مثل السندات لمدة 10 سنوات و 20 عاما. يمكنك أيضا كسب عليها عن طريق بيعها بسعر أعلى قبل الاستحقاق.
تعتبر السندات أقل خطورة مقارنة بالاستثمارات الأخرى، وعادة ما تستخدم كموازنة لاستثمارات الأسهم.
"كل محفظة تستفيد من السندات. إنها توفر وسادة عندما يصل سوق الأسهم إلى رقعة قاسية" ، كما تقول سوزي أورمان ، مؤسسة مجموعة سوزي أورمان المالية. "كل محفظة تستفيد من السندات. إنها توفر وسادة عندما تصل سوق الأسهم إلى رقعة خشنة".
ومع ذلك ، فإن عائدها ليس مرتفعا مثل الأسهم: فالمخاطر الأقل تساوي عوائد أصغر.
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في سندات الشركات، يجب على المستثمرين إجراء أبحاث دؤوبة لفهم ما إذا كانت الشركة لديها ملف تعريف منخفض المخاطر، كما هو محدد من قبل وكالات تصنيف السندات.
3. صناديق الاستثمار
بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم الوقت أو المهارات اللازمة لتقييم سوق الأوراق المالية (وهذا هو معظمنا) ، فإن الأسهم والسندات متاحة أيضا للشراء من خلال صناديق الاستثمار المشتركة.
يقوم صندوق الاستثمار المشترك بتجميع الأموال من مختلف المستثمرين الأفراد واستثمارها في الأسهم والسندات وغيرها من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت تحت إشراف مدير الصندوق.
مدير الصندوق هو خبير يفهم السوق ولديه الخبرة والمهارات اللازمة لاختيار الأسهم أو السندات الفردية.
من خلال تجميع مبلغ كبير من المال من أفراد مختلفين ، توفر صناديق الاستثمار المشترك التنويع حيث يمكنها الاستثمار في المزيد من الشركات.
عندما يشتري شخص ما صندوقا مشتركا ، فإنه يمتلك جزءا من الصندوق المشترك بدلا من الاستثمارات الفردية (يعمل الصندوق المشترك كشركة). وبعبارة أخرى، فإن مالك الأسهم لا يملك الأسهم أو السندات التي يشتريها صندوق الاستثمار المشترك. بدلا من ذلك ، يمتلكون الصندوق المشترك نفسه.
كيف تكسب صناديق الاستثمار المشتركة؟
الأرباح / الفائدة: عندما تدفع الأسهم أو السندات التي تشتريها صناديق الاستثمار المشترك أرباحا أو فوائد ، فإنها توزعها على مالكي صناديق الاستثمار المشتركة اعتمادا على عدد الأسهم.
ارتفاع قيمة صندوق الاستثمار المشترك: يزداد سعر صندوق الاستثمار المشترك مع زيادة قيمة الأسهم والسندات التي يمتلكها. أيضا ، يرتفع سعر صندوق الاستثمار المشترك مع زيادة الطلب عليه.
مع نمو صندوق الاستثمار المشترك ، تنمو قيمة سعر السهم.
هناك أنواع مختلفة من صناديق الاستثمار المشتركة بناء على كيفية تداولها والاستثمارات التي تشتريها.
استنادا إلى التجارة ، هناك:
صناديق الاستثمار المشتركة المفتوحة: هي صناديق الاستثمار المشتركة التي يمكنك شراؤها أو بيعها على مدار العام. يمكنك إضافة المزيد من الوحدات أو بيع الوحدات التي لديك.
صناديق الاستثمار المشتركة المغلقة: يمكنك فقط بيع صناديق الاستثمار المشتركة المنتهية في تاريخ استحقاق محدد. يمكنك الاحتفاظ بها حتى النضج.
استنادا إلى فلسفة الاستثمار ، هناك:
الصناديق المدارة بشكل سلبي: تحاول صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بشكل سلبي (المعروفة أيضا باسم صناديق المؤشرات) مطابقة أداء السوق بدلا من محاولة التغلب على السوق. إنهم لا يشترون ويبيعون استثماراتهم بشكل متكرر أو يتحملون رسوما أو ضرائب إدارية أعلى. مثال على الصناديق المدارة بشكل سلبي هي صناديق المؤشرات.
صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بنشاط: تحاول صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بنشاط التفوق على السوق. ولتحقيق هذا الهدف (وهو ما نادرا ما يفعلونه)، فإنهم كثيرا ما يشترون ويبيعون الأسهم والسندات وغيرها من الاستثمارات التي تشكل الصندوق. وبالتالي ، فإنها تتحمل رسوما أعلى ، مما يجعلها أكثر تكلفة. يتحمل المستثمر المزيد من المخاطر دون زيادة مقابلة في العوائد. داخل صندوق يدار بنشاط ، هناك صناديق الأسهم ، وصناديق الدخل الثابت (الديون) ، والصناديق المتوازنة (الصناديق الهجينة) ، والصناديق المتخصصة.
إن فهم الفرق بين الاستثمار النشط والسلبي أمر ضروري لرحلتك لبناء الثروة.
الاستثمارات النشطة (مثل صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بنشاط) تعدك بمزيد من العوائد مقابل مخاطر أعلى.
ومع ذلك ، فقد فشلوا تاريخيا في تحقيق عوائد أعلى على الرغم من أنها أكثر تكلفة (رسوم وضرائب أعلى). وبالتالي ، فإن الاستثمارات النشطة مثل صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بنشاط سيئة لمحفظتك.
وبالمثل ، فإن صناديق الاستثمار المشتركة النشطة ليست شفافة. إنهم يقدرون المرونة أكثر من الشفافية.
لذلك ، من الصعب معرفة الاستثمارات التي يحتفظ بها صندوق مشترك نشط في وقت معين. ما يحتفظون به اليوم يمكن أن يتغير قبل أن تستيقظ في اليوم التالي.
كيفية العثور على أفضل صندوق مشترك في دولة الإمارات العربية المتحدة
يمكن تصنيف صناديق الاستثمار المشتركة في دولة الإمارات العربية المتحدة على نطاق واسع إلى فئتين: المحلية والدولية. تستثمر صناديق الاستثمار المحلية في الأوراق المالية المحلية المتاحة في سوق دبي المالي أو سوق أبوظبي للأوراق المالية أو ناسداك دبي. ويوجد حاليا اثنان وثلاثون صندوقا من هذه الصناديق المشتركة مدرجة على الموقع الإلكتروني لهيئة الأوراق المالية والسلع.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك صناديق استثمار دولية تستثمر في الأوراق المالية في البورصات الدولية مثل إن واي اس إي يورونكست و ناسداك.
سواء كان محليا أو دوليا ، يجب عليك مراعاة هذه العوامل الأربعة لتحديد أفضل صندوق مشترك في دولة الإمارات العربية المتحدة:
الهدف الاستثماري: أول شيء هو النظر في الهدف الاستثماري للصندوق ومعرفة ما إذا كان يتوافق مع هدفك. هنا ، من المهم فهم تحملك للمخاطر. يجب ألا تكون المخاطرة التي يتخذها صندوق الاستثمار المشترك لتحقيق هدفه الاستثماري أكثر مما تشعر بالراحة معه.
الأداء السابق: ضع في اعتبارك كيفية أداء صندوق الاستثمار المشترك (العوائد) في السنوات الماضية مقارنة بالصناديق المماثلة. إذا كانت الصناديق الأخرى ذات الأهداف المماثلة تتفوق عليها أو إذا كانت عوائدها تنخفض على أساس سنوي ، فهذا ليس جيدا لك.
نسبة المصروفات: نسبة المصروفات هي جزء من أصول صندوق الاستثمار المشترك تحت الإدارة (AUM) الذي يذهب إلى نفقاته التشغيلية. عندما تزداد قيمة صندوق الاستثمار المشترك ، لا تذهب كل هذه القيمة المضافة إلى المستثمرين ، وبعضها إذا ذهبت إلى نفقات التشغيل. وبالتالي ، كلما ارتفعت نسبة المصروفات ، انخفض الربح الذي يمكنك توقع كسبه من استثمارك. وبالتالي ، بالنسبة لأهداف الاستثمار المماثلة والأداء السابق ، اختر صندوقا مشتركا بنسبة نفقات أقل.
خدمة العملاء: تشمل خدمة العملاء السهولة التي يمكنك من خلالها الاتصال بإدارة الصندوق ، وتحليلات التقارير التي يقدمونها ، ومدى محاولتهم أن يكونوا مسؤولين ومستجيبين لك.
سيكون لأفضل صندوق مشترك في دولة الإمارات العربية المتحدة أهداف استثمارية مماثلة لأهدافك ، وأداء تنافسي (عوائد) ونسبة نفقات ، وخدمة عملاء ممتازة.
4. صناديق الاستثمار المتداولة
صناديق الاستثمار المتداولة هي اليوم مثال على الاستثمارات السلبية الشهيرة.
على مدى العقد الماضي، أصبحت صناديق الاستثمار المتداولة من بين الأصول الاستثمارية الأكثر شعبية المستخدمة لتحقيق التنويع. من خلال امتلاك سهم من صندوق صندوق المؤشرات المتداولة واحد ، يكتسب المستثمر التعرض للعديد من الأسهم أو السندات داخل تلك السلة.
على سبيل المثال، يتتبع iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA) مجموعة واسعة من الشركات عبر العديد من الصناعات في الأسواق في جميع أنحاء أوروبا وأستراليا وآسيا والشرق الأقصى. عندما يشتري المستثمر حصة من المساعدة المالية للتعليم الدولي ، فإنه يشتري التعرض لأسهم السوق ذات الرسملة الكبيرة والمتوسطة والصغيرة في جميع أنحاء هذه المناطق.
في حين أن صندوقا واحدا من صناديق الاستثمار المتداولة يقدم الكثير من التنويع ، فإن شراء العديد من صناديق الاستثمار المتداولة يوفر أكثر من ذلك.
على سبيل المثال، يمكن للمستثمر شراء صندوق صندوق المؤشرات المتداولة من الأسهم الأمريكية جنبا إلى جنب مع صندوق المؤشرات المتداولة من الأسهم الدولية، صندوق المؤشرات المتداولة من صناديق الاستثمار العقارية العالمية و صندوق المؤشرات المتداولة من السندات الأمريكية.
بصرف النظر عن التنويع الذي يقدمه كل صندوق متداول في البورصة ، فإنك تستمتع بمزيد من التنويع (ومخاطر أقل للمحفظة) من خلال الجمع بين مختلف صناديق الاستثمار المتداولة التي تنتشر عبر أسواق مختلفة على نطاق واسع.
بدلا من شراء الأسهم الفردية أو السندات أو صناديق الاستثمار العقارية، يمكن للمستثمرين استخدام صناديق الاستثمار المتداولة كجزء من استراتيجية لكسب المزيد من التنويع، وبجزء صغير من التكلفة.
صناديق الاستثمار المتداولة مقابل صناديق الاستثمار المشتركة
وبما أن التنويع هو نفس الدافع وراء صناديق الاستثمار المشتركة، فكيف تختلف عن صناديق الاستثمار المتداولة؟
هناك خمسة اختلافات على الأقل بين الاثنين:
الشفافية: يتم تكليف صناديق الاستثمار المتداولة بموجب القانون بنشر تفاصيل حيازاتها على الأقل كل ثلاثة أشهر. صناديق الاستثمار المشتركة ليس لديها مثل هذا التفويض. في الواقع ، في حين أن العديد من صناديق الاستثمار المتداولة تنشر تفاصيل حيازاتها يوميا ، فإن معظمصناديق الاستثمارالمشتركة تفضل عدم نشر مثل هذه التفاصيل كوسيلة لحماية استراتيجيتها الاستثمارية (السر التجاري).
الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار: ستتطلب منك معظم صناديق الاستثمار المشتركة استثمار حد أدنى من المبلغ قبل أن تتمكن من البدء. ومع ذلك ، تسمح لك صناديق الاستثمار المتداولة بالبدء بسهم واحد فقط أو حتى جزء صغير من السهم. وهذا يجعل صناديق الاستثمار المتداولة الخيار الأفضل للاستثمار الصغير في دبي وأفضل استثمار في الإمارات العربية المتحدة للمغتربين الذين يجدون أقدامهم للتو.
فلسفة الاستثمار: في حين تتم إدارة صناديق الاستثمار المشتركة بنشاط ، فإن 80٪ من صناديق الاستثمار المتداولةتدار بشكل سلبي.
نسبة المصروفات: نظرا لأن صناديق الاستثمار المشتركة تدار بنشاط ، فإنها تتحمل رسوما إدارية (تشغيلية) أعلى. وفقا لشركة مورنينج ستار ، في حين بلغ متوسط نسبة المصروفات السنوية لصناديق الاستثمار المتداولة 0.23٪ في عام 2016 ، بلغ متوسط صناديق الاستثمار المشتركة 1.45٪.
وقت التداول: على الرغم من أنه يمكنك فقط شراء صناديق الاستثمار المشتركة في نهاية ساعات التداول، إلا أنه يمكنك شراء صناديق الاستثمار المتداولة في أي وقت خلال ساعات التداول. ميزة هذا هو أنه يمكنك تصفية صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بك في أي وقت دون انتظار إغلاق التداول ليوم واحد.
على عكس صناديق الاستثمار المشتركة المتداولة بنشاط ، فإن صناديق الاستثمار المتداولة أكثر شفافية. يعرف المستثمرون سلة الاستثمارات في الصندوق ويمكنهم أن يكونوا واثقين من أنهم لن يتغيروا بين عشية وضحاها بناء على طلب من مدير الصندوق.
صناديق المؤشرات المتداولة مقابل صناديق المؤشرات
فلماذا الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة وليس فقط وضع كل أموالك في صندوق مؤشر إس وبي 500؟
أولا، تعمل صناديق المؤشرات على غرار صناديق الاستثمار المشتركة التي يتم تداولها بشكل سلبي. كما أنها استثمارات سلبية مثل صناديق الاستثمار المتداولة.
ومع ذلك، في حين يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة على مدار اليوم في البورصات، يمكنك فقط شراء صندوق مؤشر في نهاية السوق.
فيما يلي بعض مزايا صناديق المؤشرات المتداولة على صناديق المؤشرات:
صناديق الاستثمار المتداولة أرخص من صناديق المؤشرات. على الرغم من أن كلاهما استثمارات سلبية ، إلا أن صناديق الاستثمار المتداولة لديها تكلفة أقل والتزامات ضريبية أقل.
صناديق الاستثمار المتداولة أكثر سيولةحيث يمكنك شرائها طوال اليوم في البورصة. ليس عليك الانتظار حتى إغلاق السوق لشراء صندوق المؤشرات المتداولة. البيع والشراء أسهل.
صناديق الاستثمار المتداولة أكثر شفافية. يتم تحديد سعر صندوق المؤشر عندما يقوم مدير الصندوق بحساب صافي قيمة أصول الصندوق (NAV) في نهاية اليوم. لا يمكنك معرفة ما الذي ستدفعه حتى ينتهي مدير الصندوق من حساباته. يتم تحديد سعر صندوق المؤشرات المتداولة مباشرة من قبل قوى السوق للعرض والطلب. وبالتالي يعرف المستثمرون السعر الحالي في كل نقطة زمنية. وبهذا المعنى ، فإن صناديق الاستثمار المتداولة ديمقراطية ، كما يقول مارك فيتزجيرلاد من مجموعة فانغارد ، رئيس قسم تخصص المنتجات.
كما توفر صناديق الاستثمار المتداولة تنوعا أفضل. لدى المستثمرين اليوم تحت تصرفهم مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المتداولة التي توفر المزيد من التنويع أكثر من أي وقت مضى. هناك صناديق متداولة مبتكرة تستثمر في المنتجات والصناعات المتخصصة. تركز بعض صناديق الاستثمار المتداولة على الأسواق الناشئة والمتقدمة. هناك صناديق الاستثمار المتداولة العالمية والدولية وكذلك صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بالصناعة. ستساعدك المجموعة الكبيرة من منتجات صناديق المؤشرات المتداولة على تحقيق تنويع أفضل من صناديق المؤشرات.
5. صناديق الاستثمار العقاري
إذا كنت ترغب في الاستمتاع ببعض مزايا سوق العقارات في الإمارات العربية المتحدة دون الجانب السلبي لشراء العقارات ، يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (صناديق الاستثمار العقاري).
صناديق الاستثمار العقاري هي أسهم الشركات التي تشتري العقارات (صناديق الاستثمار العقارية العقارية) أو تقدم تسهيلات الرهن العقاري للمستثمرين العقاريين (صناديق الاستثمار العقارية المتعثرة).
يتم شراء وبيع صناديق الاستثمار العقاري مثل أسهم أي شركة أخرى. بدلا من شراء العقارات وإدارتها ، يحتفظ المستثمرون بأسهم الشركات التي تستثمر في السوق (بما في ذلك مقرضي الرهن العقاري).
تكسب صناديق الاستثمار العقاري المال من خلال توزيعات الأرباح والارتفاع في سعر صندوق الاستثمار العقاري. غالبا ما يدفعون أرباحا منتظمة (يدفعون معظم دخلهم كأرباح) ، مما يوفر مصدر دخل مستقر للمستثمر.
وفي تقرير صادر عن شركة برايس ووترهاوس كوبرز، حققت دولة الإمارات العربية المتحدة رابع أعلى عائد سنوي على توزيعات الأرباح على صناديق الاستثمار العقاري على مستوى العالم، متفوقة على الشركات ذات الوزن الثقيل مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وألمانيا وأستراليا وسنغافورة.
صناديق الاستثمار العقاري رائعة لأولئك الذين يبحثون عن كيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة ويرغبون في الحصول على التعرض للعقارات دون مخاطر امتلاك عقار.
أفضل طريقة لامتلاك صناديق الاستثمار العقاري هي عن طريق شرائها كصناديق استثمار متداولة. شراء صناديق الاستثمار العقارية الفردية له نفس الجانب السلبي مثل شراء الأسهم الفردية.
تماما كما توجد صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في السندات، هناك أيضا صناديق الاستثمار المتداولة في صناديق الاستثمار العقاري التي تضيف إلى تنويع محفظتك.
4. كيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة: 4 عوامل يجب مراعاتها
بعد النظر في الطرق الخمس الشائعة لاستثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة ، هناك الآن أربعة عوامل يجب مراعاتها عند إنشاء خطتك الاستثمارية حول فئات الأصول هذه.
فائدة الاستثمار السلبي
يتمتع الاستثمار السلبي بأربع مزايا على الأقل مقارنة بالاستثمار النشط: رسوم أقل ، وضرائب أقل ، وتركيز طويل الأجل بدلا من توقيت السوق ، ومخاطر أقل. من ناحية أخرى ، كان من الصعب الحصول على الميزة التي كان من المفترض أن يقدمها الاستثمار النشط - التفوق على أداء السوق.
على سبيل المثال، أظهر تقرير S&P SPIVA لعام 2020 أن أكثر من 86٪ من صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بنشاط في الولايات المتحدة فشلت في التفوق على السوق في السنوات العشرين السابقة (2001-2020).
إذا وجدت صناديق الاستثمار المشتركة، مع التنويع الذي تتمتع به ومديري الاستثمار الخبراء الذين توظفهم، صعوبة في التفوق على السوق، فسيكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمستثمرين الأفراد.
لذلك ، فإن النهج الأكثر ذكاء هو تتبع أداء السوق من خلال الاستثمار السلبي مع الاستمتاع برسوم ومخاطر وضرائب أقل وتركيز طويل الأجل لا يزعجه ضجيج سوق الأسهم.
واثقا من القيمة الفائقة للاستثمار السلبي ، وضع وارن بافيت رهانا بقيمة مليون دولار مع مديري Protege Partners في عام 2007 على أن صندوق المؤشرات المدارة بشكل سلبي سيتفوق على مجموعة من صناديق التحوط على مدى العقد المقبل. عندما ظهرت النتائج، عاد صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بنسبة 7.1٪ وصناديق التحوط بنسبة 2.2٪.
مثيرة للاهتمام ، أليس كذلك؟ بالإضافة إلى جميع المزايا المذكورة أعلاه ، لديك رهان أوماها أوراكل نفسه كتأكيد إضافي على قيمة الاستثمار السلبي.
باختصار ، الاستثمار السلبي هو أفضل طريقة لاستثمار الأموال في دبي. هذا هو السبب في أننا ننصح المستثمرين بشراء صناديق الاستثمار المتداولة المدارة بشكل سلبي (انظر أعلاه لمعرفة سبب كون صناديق الاستثمار المتداولة أفضل من صناديق المؤشرات على الرغم من أنها تدار بشكل سلبي).
قوة التنويع
ربما تكون قد سمعت القول المأثور الاستثماري الشائع ، "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة". لا يكفي معرفة أين تستثمر (أفضل الاستثمارات في دولة الإمارات العربية المتحدة)، فمعرفة كيفية الجمع بين هذه الاستثمارات المختلفة بطريقة تقلل من المخاطر وتزيد من العائد أمر بالغ الأهمية لبناء الثروة على المدى الطويل.
إن وضع بيضك في سلال مختلفة - أي التنويع - يضمن تقليل مخاطر الاستثمار الإجمالية. لفهم كيفية حدوث هذا الحد من المخاطر ، سنحتاج أولا إلى مراجعة قليلا حول الارتباط والمخاطر.
الارتباط والمخاطر والتنويع
عندما يرتبط استثماران ارتباطا إيجابيا (معامل الارتباط أكبر من 0) ، يتحركان في نفس الاتجاه - عندما يسقط أحدهما ، يقع الآخر معه. إذا كان هذا الارتباط الإيجابي مثاليا (معامل الارتباط هو +1) ، فإن اتجاه وحجم الانخفاض هو نفسه - يؤدي انخفاض بنسبة 20٪ في الأصل A إلى انخفاض بنسبة 20٪ في الأصل B.
وعلى النقيض من ذلك، إذا كان هناك أصلان غير مرتبطين (معامل الارتباط هو 0)، فإن الانخفاض في أحد الأصول لا يؤثر على الآخر.
والأفضل من ذلك ، إذا كان الأصلان مرتبطين سلبا (معامل الارتباط بين 0 و -1) ، فإن الانخفاض في أحد الأصول سيؤدي إلى ارتفاع الآخر. إذا كان الارتباط السلبي مثاليا (معامل الارتباط هو -1) ، فإن انخفاض بنسبة 20٪ في أحد الأصول سيؤدي إلى ارتفاع الآخر.
تقلل محفظة الأصول غير المترابطة والمرتبطة سلبا من مخاطرك لأن الانخفاض في أحد الأصول لن يؤدي إلى انخفاض في أصل (أصول) آخر. بدلا من ذلك ، لن يؤثر الانخفاض على أي أصل آخر (غير مرتبط) أو يتسبب في ارتفاع قيمة الأصل (الأصول) الأخرى.
أربعة أنواع من التنويع
هناك أربع طرق مختلفة لاستثمار الأموال باستخدام التنويع:
حسب فئة الأصول: هنا ، تحتاج إلى الجمع بين أصول مختلفة غير مرتبطة أو مرتبطة سلبا لتقليل المخاطر. تميل الأسهم والسندات إلى الارتباط السلبي وتميل صناديق الاستثمار العقاري إلى أن تكون غير مرتبطة بالسندات.
من عام 2012 إلى عام 2020 ، أظهرت السندات الأمريكية ارتباطا سلبيا (-0.25) بالأسهم الأمريكية (S&P 500) بينما أظهرت العقارات الأمريكية ارتباطا شبه صفري (0.01) بسوق السندات الأمريكية.
المستوى الأول من التنويع هو الجمع بين صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في السندات وصناديق الاستثمار المتداولة في صناديق الاستثمار العقاري في محفظة.
حسب الصناعة: تأكد من أن الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار العقاري التي تشتريها ليست في نفس الصناعة. اختر الصناعات غير المرتبطة أو المرتبطة سلبا (النفط وشركات الطيران).
حسب الأسواق: الاستثمار في الأسواق غير المرتبطة أو المرتبطة سلبا يزيد أيضا من فوائد التنويع. وبدلا من الاستثمار في الولايات المتحدة فقط، استثمر أيضا في الأسواق الناشئة مثل البرازيل والصين والأسواق المتقدمة مثل بقية أمريكا الشمالية وأوروبا.
حسب القيمة السوقية: غالبا ما يكون للشركات ذات رأس المال الكبير والمتوسط والصغير خصائص مختلفة تجعلها غير مرتبطة أو مرتبطة سلبا ببعضها البعض. ويمكن أن يساعد التنويع في هذه الفئات الثلاث على زيادة تقليل مخاطر المحفظة.
باختصار ، فإن أفضل استثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة هو محفظة متنوعة تحتوي على أصول مختلفة غير مرتبطة أو مرتبطة سلبا.
أين تستثمر أفضل الاستثمارات في الإمارات العربية المتحدة
هيكل المحفظة
هيكل المحفظة هو كيفية تقسيم أموالك بين هذه الاستثمارات.
اختر هيكل محفظة بناء على أهدافك الاستثمارية والوضع الحالي (الأفق الزمني). إذا كنت أقرب إلى التقاعد ، فمن المستحسن أن يكون لديك المزيد من السندات أو صناديق السندات. إذا كنت شابا ، فأنت تريد المزيد من الأسهم أو صناديق الأسهم.
سيكون الاستثمار في الأسهم وصناديق الأسهم وصناديق الاستثمار العقاري أعلى إذا كنت تبحث عن المخاطر أكثر مما لو كنت تتجنب المخاطرة.
نظرا لأن صناديق الاستثمار المتداولة توفر تنوعا أكبر ، يمكن للمستثمر الأكثر بحثا عن المخاطر تكريس المزيد من الأموال لصناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم وأقل لصناديق الاستثمار المتداولة في السندات ، في حين أن المستثمر الذي ينفر من المخاطرة قد يفعل العكس.
على سبيل المثال، تساعد ثروة المستثمرين على تنمية ثرواتهم من خلال صناديق الاستثمار المتداولة. تم تصميم هيكل المحفظة أدناه للمستثمرين المحافظين (الذين ينفرون من المخاطرة):
قارن ما سبق مع هيكل المحفظة الذي يستخدمونه للنمو (الباحثين عن النمو):
يوضح لك الفرق في المحافظ المذكورة أعلاه كيف تؤثر الاختلافات في أهداف الاستثمار والوضع الحالي على هيكل محفظتك.
يمكننا بعد ذلك تعديل تعريفنا لأفضل استثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة: محفظة متنوعة من الأصول غير المرتبطة أو المرتبطة سلبا والتي تم هيكلتها بناء على أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر.
إذا كنت ترغب في البدء في إنشاء مثل هذه المحافظ ، فإن مستشارو الروبوت هم الأفضل.
يساعدك مستشارو روبو على إنشاء محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة التي تزيد من عوائدك إلى أقصى حد لمستوى المخاطر الذي تختاره. يستخدمون نهجا سلبيا طويل الأجل للاستثمار يساعدك على تحقيق أهدافك الاستثمارية دون الوقوع في عواطفك.
المستشارون الآليون رخيصون للغاية ويساعدونك على البقاء على المسار الصحيح مع هيكل محفظتك من خلال إعادة التوازن الدوري.
رسوم
غالبا ما يؤدي تداول الأسهم الفردية إلى ارتفاع الرسوم. تأكد من الاحتفاظ بأسهمك على المدى الطويل لتقليل الرسوم المرتفعة التي تلتهم أرباحك.
عندما يتعلق الأمر بتقليل الرسوم الخاصة بك ، لا شيء يتفوق على صناديق الاستثمار المتداولة. في حين أن متوسط صندوق الاستثمار المشترك في الأسهم يتقاضى 1.42٪ من الرسوم السنوية ، فإن متوسط رسوم صناديق الاستثمار المتداولة يتقاضى 0.53٪ (وجزء كبير من صناديق الاستثمار المتداولة يتقاضى أقل من ذلك).
ابدأ رحلتك الاستثمارية
بسبب الآثار السريعة للمضاعفة ، فإن أفضل وقت لبدء رحلتك الاستثمارية هو اليوم.
يمكن أن تساعدك سروة في بناء محفظة استثمارية تتناسب بشكل أفضل مع ملفك الشخصي وأهدافك الاستثمارية.
بفضل التكنولوجيا المالية المبتكرة وتركيزنا على النهج السلبي للاستثمار، فإن ثروة قادرة على تقديم رسوم منخفضة وسجل جيد في تعظيم العوائد.
الوجبات السريعة
إن الرغبة في الاستقلال المالي والازدهار تدفع الكثيرين إلى التساؤل عن كيفية استثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة. لاستثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة، عليك أن:
قم بإنشاء خطة استثمارية تتضمن وضعك الحالي وأهدافك وميزانيتك وخيارات الاستثمار وصندوق الطوارئ.
احتضان الاستثمار طويل الأجل
خطط للاستثمار في محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار العقاري
أفضل طريقة لاستثمار الأموال في دبي هي تنويع أصولك ، واختيار محفظة مربحة مع رصيد جيد من العائد والمخاطر ، ورسوم منخفضة ، وضرائب منخفضة.