كيف تعمل بطاقات الائتمان؟

يعد استخدام بطاقات الائتمان طريقة ملائمة لدفع ثمن المنتجات والخدمات شخصيا وعبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، يمكن لبطاقات الائتمان الخاصة بك كسب مكافآت - مثل الاسترداد النقدي أو النقاط أو الأميال - على عمليات الشراء التي كنت ستقوم بها على أي حال. سيساعدك الإنفاق المسؤول أيضا على بناء رصيدك على طول الطريق.

بالطبع ، يمكن أن يؤدي السماح لإنفاق بطاقة الائتمان الخاصة بك بالخروج عن نطاق السيطرة إلى تصاعد الديون ورسوم الفائدة المفرطة والرسوم المتأخرة والائتمان السيئ.

إليك كل ما تحتاج إلى معرفته حول كيفية عمل بطاقة الائتمان الخاصة بك بالفعل حتى تتمكن من الاستفادة من فوائدها مع تقليل المخاطر.

كيف تعمل بطاقات الائتمان بالفعل؟

ببساطة ، بطاقة الائتمان هي في الأساس قرض صغير من بنك مصدر. في حين أن البعض قد ينظر إلى بطاقات الائتمان على أنها "أموال مجانية" ، إلا أن الحد الائتماني الخاص بك في الواقع هو قرض يخضع ل APR (المعروف باسم اهتمام) التي سيتم تحميلها عليك بصفتك حامل البطاقة إذا لم تسدد رصيدك في نهاية دورة الفوترة.

عندما يوافق البنك على طلب بطاقة الائتمان، فإنه سيضع حدا أقصى لحسابك مع حد ائتماني، وهو الحد الأقصى للمبلغ المالي الذي سيسمح لك البنك بإنفاقه باستخدام البطاقة. الخاص بك الحد الائتماني للبطاقة يعتمد على دخلك وديونك وتاريخك الائتماني ومعايير أخرى.

عند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ، تتم معالجة المعاملة بواسطة أحد أربع شبكات دفع رئيسية فيزا أو ماستركارد أو أمريكان إكسبريس أو ديسكفر.: يتمثل دورهم في ضمان حصول التاجر على أموال مقابل المعاملة وأن الجهة المصدرة لبطاقتك تقوم بإصدار فواتير لك مقابل الشراء.

بمجرد شراء السلع أو الخدمات باستخدام بطاقة ائتمان ، يتم خصم مبلغ الشراء من رصيدك المتاح. على العكس من ذلك ، عند إجراء دفعة على حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك ، سيكون لديك المزيد من الائتمان المتاح لاستخدامه في عمليات الشراء المستقبلية.

كيف تعمل مدفوعات بطاقات الائتمان؟

بعد إجراء عمليات الشراء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، سوف تتلقى فاتورة بطاقة الائتمان كل شهر. من المهم أن تعرف أنك لن تكون مطالبا بدفع رصيدك بالكامل كل شهر ، على الرغم من أنه من مصلحتك القيام بذلك. بدلا من ذلك ، عليك فقط إنشاء الحد الأدنى للدفع، والتي تتراوح عادة من 1 في المائة إلى 3 في المائة من رصيدك المستحق (بالإضافة إلى أي فوائد ورسوم من الشهر السابق).

عندما يكون ذلك ممكنا ، من الأفضل دفع رصيدك بالكامل. على الرغم من أنه قد يبدو من الجذاب إجراء الحد الأدنى من الدفع فقط ، إلا أنه من المهم أن تتذكر أن الأموال التي أنفقتها ليست مجانية. أي الرصيد المستحق على بطاقة الائتمان الخاصة بك يخضع لفائدة إضافية تتضاعف شهريا. لا بأس من دفع الحد الأدنى لرصيدك فقط إذا كنت في حالة قرصة ، ولكن القيام بذلك على مدى فترة طويلة من الزمن يمكن أن يدخلك في ديون بطاقات الائتمان التي يبدو أنها تنمو فقط.

بمجرد إجراء الدفعة، يقوم البنك أو جهة إصدار بطاقة الائتمان بالإبلاغ عن مدفوعاتك إلى وكالات الائتمان. تأكد من أن عملية الدفع في الوقت المحدد من خلال الإعداد الدفعات الشهرية التلقائية للحد الأدنى للمبلغ أو مبلغ آخر من اختيارك. تقدم معظم البنوك أيضا إشعارات عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف المحمول لتنبيهك عندما يكون تاريخ ولادتك قريبا.

الاختلافات بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم

بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المباشر تبدو متطابقة تقريبا ، ولكن في الممارسة العملية ، فهي ليست كذلك. تشمل الاختلافات الرئيسية بينهما كيفية معالجة المشتريات ، والتأثير (أو لا) على درجة الائتمان الخاصة بك ، ومسؤوليتك عندما يتعلق الأمر بالاحتيال وإمكانية كسب المكافآت على المشتريات اليومية.

تستخدم بطاقة الخصم أموالك ، وتستخدم بطاقة الائتمان أموال الجهة المصدرة

عند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فأنت تقترض المال من جهة إصدار بطاقتك. ليس عليك استخدام أموالك الخاصة حتى تدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك.

على النقيض من ذلك ، ترتبط بطاقات الخصم بحسابك الجاري. عند شراء سلع أو خدمات باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك، يتم تحويل الأموال تلقائيا من حسابك المصرفي في اللحظة التي تكمل فيها المعاملة. ليس لديك فاتورة لدفعها لاحقا لأن حسابك دفع بالفعل مقابل المعاملة.

يؤثر استخدام الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك ؛ استخدام الخصم لن

يقوم الدائنون بالإبلاغ عن مدفوعات بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية- إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون. يمكن أن يساعدك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك بمسؤولية ودفع فاتورتك في الوقت المحدد كل شهر في بناء ائتمان جيد. من ناحية أخرى ، دفع فاتورتك في وقت متأخر أو تفويت دفعة يمكن أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك.

بطاقات الخصم ليس لها أي تأثير على درجة الائتمان(إيجابي أو سلبي) لأنك تدفع مقابل مشترياتك عند معالجة المعاملة. لا يقوم مصدرو البطاقات أبدا بالإبلاغ عن نشاط بطاقة الخصم إلى مكاتب الائتمان. ومع ذلك ، تأتي بطاقات الخصم مع هياكل الرسوم الخاصة بها ، مثل رسوم السحب على المكشوف.

توفر بطاقات الائتمان حماية أفضل ضد الاحتيال

في حين أن كل من بطاقات الائتمان والخصم الحد من مسؤوليتك بالنسبة لعمليات الشراء الاحتيالية ، هناك اختلافات طفيفة بين الحماية التي ستحصل عليها من كل نوع من أنواع البطاقات.

إذا استخدم شخص ما معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك لإجراء عمليات شراء ، فإن الحد الأقصى لمسؤوليتك هو 50 دولارا أمريكيا بموجب القانون. ما هو أكثر من ذلك ، توفر العديد من الجهات المصدرة (بالإضافة إلى شبكات بطاقات الائتمان الرئيسية الأربعة) حماية مسؤولية بقيمة 0 دولار ضد الرسوم الاحتيالية. وهذا يعني أن اللص يمكنه الحصول على آلاف الدولارات من الرسوم غير المصرح بها على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، ولكن طالما أنك تبلغ عنها في إطار زمني معين - والذي يختلف حسب المصدر - فلن تكون على اطلاع بأي منها.

ومع ذلك، إذا قام شخص ما بإجراء عمليات شراء احتيالية باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك، فقد يحملك المصرف الذي تتعامل معه المسؤولية عن جميع الرسوم غير المصرح بها إذا لم تبلغ عن الاحتيال في غضون 60 يوما من استلام كشف حسابك. على الرغم من أن معظم البنوك تراقب نشاط بطاقات الخصم المشبوه ، إلا أن حمايتها من الاحتيال أقل شأنا من حماية المسؤولية بقيمة 0 دولار التي تتلقاها من معظم مصدري بطاقات الائتمان.

يمكنك كسب المكافآت مع بطاقات الائتمان

فرق كبير آخر بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم هو إمكانية كسب المكافآت. العديد من أفضل بطاقات الائتمان تحفيز حاملي البطاقات على استخدام بطاقاتهم من خلال تقديم مكافآت على المشتريات. تختلف أسعار المكافآت حسب البطاقة، وبعض البطاقات لا تقدم أي مكافآت على الإطلاق، ولكنها تأتي في مجموعة متنوعة من الأشكال بما في ذلك الاسترداد النقدي وأميال الطيران وأرصدة كشف الحساب والمزيد.

عندما يتعلق الأمر ببطاقات الخصم ، فإنك لا تخاطر بالفائدة الإضافية ، ولكنك أيضا لا تكسب مكافآت مقابل عمليات الشراء التي تقوم بها.

الخلاصة

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أداة مفيدة عند استخدامها بشكل استراتيجي لإنشاء ائتمان أو كسب مكافآت أو الحصول على تمويل بفائدة 0 في المائة أو سداد ديون عالية الفائدة. ولكن من أجل تحقيق أقصى قدر من الفوائد ، استخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط للمشتريات التي ستقوم بها على أي حال ودفع فاتورتك بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر.

اقرأ أيضا: ما هو رمز أمان بطاقة الائتمان؟