مراجعة بنك أوف أمريكا

من الصعب التقليل من الحجم الدقيق لبنك أوف أمريكا: فهو يحتفظ بحوالي دولار واحد من كل 10 دولارات مودعة في الولايات المتحدة. كان لدى بنك أوف أمريكا متسع من الوقت للنمو منذ نشأته في عام 1904 ويضم الآن أكثر من 4300 فرع في جميع أنحاء البلاد. هذا يجعلها مريحة ، ولكن هذه الراحة تأتي بسعر لأن حساباتها تأتي مع رسوم عالية وأسعار فائدة منخفضة.

هل بنك أوف أمريكا بنك جيد؟

✅ الإيجابيات

الكثير من مواقع الفروع

الكثير من المنتجات المالية

امتيازات مفيدة بشكل معتدل: ميزة التوفير الموجز وبرنامج الاسترداد النقدي

❎ السلبيات

أسعار فائدة رديئة

تقييمات خدمة العملاء الضعيفة

معظم الحسابات تأتي مع رسوم شهرية عالية

من هو بنك أوف أمريكا الأفضل؟

إذا كنت تبحث عن بنك يقع في مكان مناسب أينما تريد أن تكون داخل الولايات المتحدة ، فمن الصعب التغلب على بنك أوف أمريكا. فقط بنك تشيس وويلز فارغو يقدمان المزيد من الفروع في جميع أنحاء البلاد. قد يناسبك أيضا بشكل جيد إذا:

تريد التعامل المصرفي مع مؤسسة كبيرة ومعروفة

أنت لا تمانع في التنقل في نظام معقد من القواعد

أنت على دراية بالعديد من الرسوم وكيفية تجنبها

أنت لست مهتما بكسب معدل جيد على مدخراتك

تريد بنكا يقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية

ماذا يقدم بنك أوف أمريكا؟

ليس من المستغرب أن يقدم بنك كبير مثل بنك أوف أمريكا أيضا العديد من أنواع المنتجات المالية المختلفة. يمكنك العثور على أي شيء تحتاجه لإدارة أموالك.

حسابات

الحسابات الجارية

حسابات التوفير

شهادات الإيداع

سوق المال و شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA)

بطاقات الائتمان

خدمات

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المتحرك والخدمات المصرفية الشخصية

خدمة العملاء

ميزة حساب التحقق من الرصيد الآمن

للوهلة الأولى ، يبدو هذا وكأنه حساب تحقق جيد. لا توجد رسوم على المكشوف أو رسوم أموال غير كافية (NSF) ، وإذا كنت تستوفي متطلبات معينة ، فلا توجد رسوم شهرية لهذا الحساب أيضا. ومع ذلك ، تأتي المشكلة عندما تبدأ في الحفر تحت غطاء محرك السيارة.

للتأهل للحصول على هذا الإعفاء من الرسوم الشهرية الحلوة ، ستحتاج إلى التسجيل في برنامج المكافآت المفضلة ، وهذا يتطلب متوسط رصيد إجمالي لمدة ثلاثة أشهر لا يقل عن 20000 دولار عبر حسابات الاستثمار في بنك أوف أمريكا و / أو ميريل. إذا لم تتمكن من تلبية هذا الشرط للتسجيل في المكافآت المفضلة، فسيتعين عليك دفع رسوم صيانة شهرية بقيمة 4.95 دولار أمريكي لهذا الحساب.

بالإضافة إلى ذلك ، يدفع هذا الحساب فائدة صفرية ولا يأتي مع شيكات. لا يزال بإمكانك نقل الأموال من وإلى هذا الحساب عبر جهاز الصراف الآلي والإيداع المباشر والإيداع والسحب الشخصي والتحويلات من بنك إلى آخر وباستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. ولكن بالنسبة لحساب التحقق ، نتوقع ، حسنا ، الشيكات.

ملاحظه

إذا كنت طالبا يقل عمرك عن 24 عاما وتدرس في مدرسة ثانوية أو كلية أو مدرسة مهنية، فيمكنك التأهل للحصول على إعفاء مؤقت من الرسوم لحسابات التحقق من SafeBalance و أدفانتج بلس وحساب التوفير أدفانتج. قد تحتاج إلى إظهار دليل على التسجيل للتأهل.

حساب ميزانتيج بلس الجاري

من المحتمل أن يكون حساب التحقق من أدفانتج بلس من بنك أوف أمريكا هو ما سيهتم به المزيد من الأشخاص ، على افتراض أن لديك إيداع 100 دولار مطلوب لفتح واحد. إنه يأتي مع خيار شراء شيكات ورقية ومن الأسهل قليلا تلبية المتطلبات الشهرية للتنازل عن الرسوم الشهرية البالغة 12 دولارا. ما عليك سوى القيام بأحد الأشياء الثلاثة التالية خلال كل دورة عبارة:

التسجيل في برنامج المكافآت المفضلة (مع حاجز 20,000 دولار للدخول)

احتفظ بمتوسط رصيد يومي لا يقل عن 1,500 دولار في هذا الحساب

لديك إيداع مباشر مؤهل لا يقل عن 250 دولارا أمريكيا

للأسف ، لا يدفع هذا الحساب أيضا أي فائدة ، ويضيف عقبة محتملة جديدة: يمكن تحصيل رسوم السحب على المكشوف و NSF مع هذا الحساب إذا قمت بالسحب فوقه. يمكن أن تكون هذه الرسوم تكلفة كبيرة ، اعتمادا على موقفك - فهي 35 دولارا لكل سحب على المكشوف يزيد عن 1 دولار. يمكنك الاشتراك في حماية السحب على المكشوف من حساب التوفير الخاص بك في بنك أوف أمريكا، ولكنك ستدفع أيضا رسوما (وإن كانت أصغر) بقيمة 12 دولارا لكل تحويل لتغطية السحب على المكشوف.

حساب التحقق من علاقة الميزة

إذا كنت تميل إلى الاحتفاظ بأرصدة كبيرة في حساباتك ، فقد يكون هذا هو الخيار الأفضل لك في هذا البنك. إذا احتفظت بما لا يقل عن 10000 دولار في حساباتك المرتبطة ببنك أوف أمريكا في كل دورة كشف حساب ، التنازل عن الرسوم الشهرية الضخمة البالغة 25 دولارا. إذا قمت بالتسجيل في برنامج المكافآت المفضلة، يمكنك أيضا التنازل عن الرسوم.

في المقابل ، ستكسب بالفعل القليل من الفائدة مع هذا الحساب. لا تتحمس كثيرا ، على الرغم من ذلك - إنها حوالي 0.01٪ ، وهي نسبة منخفضة من مردود مئوي سنوي كما يمكن للبنك أن يدفع بينما يقول إنه يدفع أي شيء على الإطلاق. يمكنك أيضا كسب بعض الامتيازات القيمة ، مثل الشيكات المجانية والتحويلات البنكية المجانية وتحويلات الحماية المجانية على المكشوف ، ويمكنك التنازل عن الرسوم الشهرية على بعض الحسابات المصرفية الأخرى أيضا إذا قمت بربطها بهذا الحساب.5

حساب التوفير أدفانتج

يقدم بنك أوف أمريكا حساب توفير واحد فقط للبالغين ، وليس هناك الكثير مما يعجبك في ذلك. على الرغم من أنه يوفر حوالي 0.01٪ مردود مئوي سنوي ، إلا أن المعدل يختلف حسب الموقع ، وهو منخفض جدا لدرجة أنه لا يكاد يذكر في الأساس.

والأسوأ من ذلك ، أنه يأتي مع رسوم شهرية بقيمة 8 دولارات. هذا ليس سيئا مثل بعض الحسابات الجارية لبنك أوف أمريكا ، لكنك ستحتاج إلى الاحتفاظ بمئات الآلاف من الدولارات في حساب التوفير هذا من أجل كسب فائدة كافية لتعويض الرسوم الشهرية. ومع ذلك ، يمكنك التنازل عنه من خلال بعض الطرق ، وأبرزها إذا احتفظت بمتوسط رصيد يومي لا يقل عن 500 دولار في الحساب.

ضع في اعتبارك أن هذا يعني أنك لن تتمكن من استنزاف الحساب ، مثل إذا كنت تدخر لشيء معين ووصلت إلى هدفك. ستحتاج إلى توفير أي قدر تحتاجه مع الحفاظ باستمرار على 500 دولار في الحساب كل شهر لتجنب الرسوم.

ملاحظه

مثل العديد من البنوك الأخرى ، يحدك بنك أوف أمريكا من ستة عمليات سحب إلكترونية فقط شهريا من حساب التوفير الخاص بك. سيتم تحصيل "رسوم حد السحب" بقيمة 10 دولارات أمريكية في كل مرة تتجاوز فيها هذا الحد.

حساب توفير للقاصرين

يمكنك فتح حساب توفير قاصر بشكل مشترك لطفل دون سن 18 عاما بحد أدنى للإيداع قدره 25 دولارا أمريكيا ، ولا توجد رسوم شهرية. ميزة أخرى هي أن طفلك سيدفع رسوما صغيرة قدرها 1 دولار فقط إذا تجاوز ستة عمليات سحب في دورة كشف الحساب ، ولكن يمكن التنازل عنها إذا حافظت على حد أدنى للرصيد قدره 300 دولار في الحساب في جميع الأوقات.

سعر الفائدة المقدم على هذا الحساب هو عموما نفس إصدار Advantage Savings للبالغين ، وهذا يعني أنه لا يكسب الكثير. بمجرد أن يبلغ طفلك 18 عاما، سينتقل هذا الحساب إلى حساب التوفير الكامل من أدفانتج، مع استكمال جميع الرسوم التي يتقاضاها.

حساب التوفير UTMA الحافظ الأمين

حسابUTMAهو في الأساس نفس الشيء مثل حساب التوفير للأطفال ، ولكن بدلا من فتحه بالاشتراك مع طفلك ، تظل مسيطرا تماما على الحساب حتى يبلغ طفلك 18 عاما. ثم يصبح حسابهم ، ويمكنهم فعل ما يريدون بالأموال التي قمت بتوفيرها لهم.

يتطلب حساب UTMA التابع لبنك أوف أمريكا إيداعا أعلى لفتحه من حساب التوفير البسيط الخاص به - 100 دولار مقابل 25 دولارا - ويأتي أيضا برسوم شهرية قدرها 8 دولارات إذا لم تحتفظ بما لا يقل عن 500 دولار في الحساب في جميع الأوقات.

سوق المال الجيش الجمهوري الايرلندي

تقدم العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية حساب سوق المال ، وهو مزيج من الهجين بين حساب التحقق وحساب التوفير. في بنك أوف أمريكا ، حساب سوق المال الوحيد المقدم هو سوق المال شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA) ، والذي يتيح لك الادخار للتقاعد داخل حساب مؤمن عليه من قبل FDIC يبدأ بأقل من 100 دولار. يمكنك فتح هذا الحساب إما داخل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

يتيح لك الادخار في شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA) في سوق المال (على عكس قرص شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA) المضغوط) سحب أموالك وقتما تشاء. ولكن بالنسبة للمدخرين الذين تقل أعمارهم عن 59 عاما 1/2 ، قد لا تكون هذه فكرة جيدة لأن مصلحة الضرائب ستعاقبك بشدة على عمليات السحب المبكرة من الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك ، إذا كنت في سن التقاعد ، فقد يكون هذا الحساب أكثر منطقية بالنسبة لك.

شهادات الإيداع

تأتي الأقراص المضغوطة العادية غير التابعة للجيش الجمهوري الايرلندي بنكهتين في بنك أوف أمريكا: الأقراص المضغوطة المميزة والأقراص المضغوطة القياسية للمصطلحات. إذا كان لديك مبلغ محدود من المال ، فإن القرص المضغوط القياسي للمصطلح يسمح لك بالبدء بأقل من 1000 دولار. هناك مجموعة واسعة من أطوال المدة ، أيضا ، من 28 يوما إلى 10 سنوات في الطول. لسوء الحظ ، لا تدفع هذه الأقراص المدمجة أيضا فائدة كبيرة. يمكن أن تختلف الأسعار حسب الموقع وكانت الأسعار الواردة في الجدول أدناه من بوسطن ، ماساتشوستس ، اعتبارا من 19 أبريل 2022.10

الأقراص المدمجة القياسية

مصطلح ايه بي واي

1-11 شهرا 0.03%

18-23 شهرا 0.03%

24-120 شهرا 0.03%

إذا كان لديك المزيد من المال - 10000 دولار ، على وجه التحديد - يمكنك الاستفادة من الأقراص المضغوطة المميزة لبنك أوف أمريكا. قد تقدم أسعارا أفضل ، لكنها لا تزال بعيدة كل البعد عنأفضل أسعار الأقراص المضغوطةالمتاحة من البنوك والاتحادات الائتمانية الأخرى. كما أنها لا تأتي في العديد من أطوال المدة (سبعة أشهر و 10 و 13 و 25 و 37 شهرا فقط). الأسعار سارية اعتبارا من 19 أبريل 2022، وقد تختلف حسب الموقع. تم الحصول على الأسعار في الجدول أدناه من بوسطن ، ماساتشوستس.

أقراص مدمجة مميزة

مصطلح ايه بي واي

7 أشهر 0.05%

10 أشهر 0.05%

13 شهرا 0.05%

25 شهرا 0.05%

37 أشهر 0.05%

ملاحظه

من الأفضل ترك أموالك في قرص مضغوط وعدم سحبها مبكرا إلا إذا كنت في حاجة ماسة إليها. خلاف ذلك ، ستدفع غرامة السحب المبكر. في بنك أوف أمريكا، تتراوح غرامة السحب المبكر من سبعة أيام من الفائدة على طول الطريق إلى 365 يوما من الفائدة، اعتمادا على مدة القرص المضغوط.

شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA)

يقدم بنك أوف أمريكا ثلاثة أنواع من الأقراص المدمجة شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA). إن الأقراص المضغوطة القياسية شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA) والأقراص المضغوطة المميزة شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA) هي في الأساس نفس الأقراص المضغوطة العادية ، فقط ضمن حزمة شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA). أحد الاختلافات الملحوظة هو أن القرص المضغوط المميز ل شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA) يتطلب حدا أدنى للإيداع أعلى قليلا من القرص المضغوط شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA) القياسي - 2000 دولار مقابل 1000 دولار.

ومع ذلك ، لديك أيضا خيار آخر إذا اخترت قرص شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA) سي دي. يمكنك اختيار قرص شهادة إيداع حساب التقاعد الفردي (IRA) سي جي متغير السعر بسعر فائدة يتغير على مدى مدة القرص المضغوط ، والذي يتراوح من 18 إلى 23 شهرا. يتطلب إيداعا أصغر (100 دولار) للبدء وهو متاح أيضا كجيش أيرلندي تقليدي أو روث.

بطاقات الائتمان

بنك أوف أمريكا هو واحد من أكبر مصدري بطاقات الائتمان ، حيث يقدم 23 خيارا مختلفا لبطاقات الائتمان. كما أنها تتعاون مع العديد من شركات الطرف الثالث لتقديم بطاقات ائتمان ذات علامات تجارية مع امتيازات محددة.

بطاقات مكافآت السفر الائتمانية

مكافآت السفر من بنك أوف أمريكا

مكافآت بنك أوف أمريكا المميزة

بطاقة فيزا فيزا من خطوط ألاسكا الجوية الائتمانية

النرويجية كروز لاين وورلد ماستركارد

فري سبيريت ترافيل مور وورلد إيليت ماستركارد

أليجاينت وورلد ماستركارد

مكافآت أمتراك ضيف وورلد ماستركارد

الخطوط الجوية الفرنسية كي إل إموورلد إيليت ماستركارد

سونستا وورلد ماستركارد

بطاقة رويال كاريبيان فيزا سيغنتشر الائتمانية

فيرجن أتلانتيك وورلد إيليت ماستركارد

بطاقة آسيانا فيزا سيغنتشر الائتمانية

بطاقات الائتمان كاش باك

مكافآت بنك أوف أمريكا النقدية المخصصة

سوزان جي كومين كاش ريواردز فيزا بطاقة الائتمان من بنك أوف أمريكا

بطاقات دوري كرة القاعدة الرئيسي الائتمانية

بطاقة ائتمان الصندوق العالمي للحياة البرية

بطاقة برايد الائتمانية الأمريكية

بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد

بنك أمريكارد

بطاقات الائتمان المضمونة

بطاقة بنك أمريكارد الائتمانية المضمونة

بطاقات ائتمان الطلاب

بنك أوف أمريكا مكافآت نقدية مخصصة للطلاب

مكافآت السفر من بنك أمريكارد للطلاب

بنك أمريكارد للطلاب

منتجات مالية أخرى من بنك أوف أمريكا

كبنك متكامل الخدمات ، يقدم بنك أوف أمريكا أيضا الكثير من الخيارات الأخرى بصرف النظر عن بطاقات الائتمان وحسابات الودائع. وتشمل هذه:

رهونات

إعادة تمويل الرهون العقارية

خطوط ائتمان الأسهم المنزلية (HELOCs)

قروض السيارات

إعادة تمويل قروض السيارات

الاستثمارات من خلال ميريل إيدج وميريل لينش

المحافظ الموجهة ذاتيا

المحافظ المدارة

المستشارون الماليون

الخدمات المصرفية للأعمال

الخدمات المصرفية الخاصة

خدمة عملاء بنك أوف أمريكا

عندما يتعلق الأمر بالرضا المصرفي ، يحتل بنك أوف أمريكا مرتبة أقل من العديد من البنوك الكبرى الأخرى. وفقا لدراسة الرضا عن الخدمات المصرفية للأفراد في الولايات المتحدة لعام 2019 من جيه. دي. باور ، كان هناك عدد قليل من البنوك التي احتلت مرتبة أقل من بنك أوف أمريكا في مختلف المناطق والولايات من حيث خدمة العملاء. إنه يوفر معظم الأشياء التي تتوقعها ، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول وتأمين شركة تأمين الودائع الفيدرالية. ومع ذلك ، قد يكون الحصول على شخص ما أمرا صعبا في بعض الأحيان نظرا لأن البنك لا يقدم دعما للاتصال 24 / 7 ، ودعم الدردشة متقطع في أحسن الأحوال.

ملاحظه

على الرغم من أنه لم يشارك في بعض الفضائح الكبيرة التي واجهتها البنوك الأخرى ، إلا أن بنك أوف أمريكا ليس لديه سجل نظيف بالضبط. وقد شاركت في العديد من الخلافات والدعاوى القضائية على مر السنين ، بما في ذلك صفعها بغرامة قدرها 727 مليون دولار من قبل مكتب الحماية المالية للمستهلكين في عام 2014 بسبب ممارسات بطاقات الائتمان غير القانونية.

كيفية التعامل المصرفي مع بنك أوف أمريكا

يمكنك بسهولة التقدم بطلب للحصول على حساب مصرفي مع بنك أوف أمريكا عبر الإنترنت أو عن طريق زيارة فرع محلي. إذا كنت قد واجهت مشاكل في التأهل لحسابات التحقق في الماضي ، أو لديك "تاريخ ائتماني محدود" ، أو إذا كنت تودع أكثر من 100000 دولار في حساب ، فربما ترغب في التوجه إلى فرع بدلا من محاولة التسجيل عبر الإنترنت. ستحتاج أيضا إلى تقديم معلومات شخصية ، تماما كما تفعل عند فتح حساب في أي بنك آخر.

الخلاصة

✅ فوائد

أكبر شيء ستحصل عليه من الخدمات المصرفية مع بنك أوف أمريكا هو الراحة. هناك فروع في 37 ولاية ، لذلك قد يكون هناك فرع يقع أسفل الشارع منك الآن. يمكنك أن تطمئن إلى أنه من المحتمل أن يكون هناك واحد قريب إذا كنت تسافر إلى مكان آخر داخل الولايات المتحدة أيضا.

❎ عيوب

بنك أوف أمريكا هو بنك ضخم مثالي. هناك الكثير من الرسوم (والرسوم المرتفعة) التي يجب الانتباه إليها ، وأسعار الفائدة التي يمكنك كسبها لا تكاد تكون شيئا. في حين أن بنك أوف أمريكا يجعل الأمر يبدو وكأنه يقدم لك معروفا من خلال تقديم طرق للتهرب من هذه الرسوم ، فلا تنخدع. يمكنك بسهولة العثور على بنك أفضل بكثير لا يتقاضى أي رسوم ويقدم أسعار فائدة عالية من حيث المبدأ ، خاصة إذا كنت على استعداد للقيام بمعاملاتك المصرفية عبر الإنترنت.