إيجابيات وسلبيات البنوك عبر الإنترنت

في أقل من عقدين من الزمان ، قلبت البنوك عبر الإنترنت تماما الطريقة التي ندير بها أموالنا ، ويتدفق المزيد من الناس عليها طوال الوقت. ولكن بالنسبة لأولئك منا الذين اعتادوا على الحفاظ على مدخراتنا في البنك على الطريق ، فإن فكرة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت حصريا يمكن أن تكون تعديلا كبيرا. فيما يلي نظرة على بعض إيجابيات وسلبيات البنوك عبر الإنترنت لمساعدتك في تحديد ما إذا كان ذلك مناسبا لك.

إيجابيات البنوك عبر الإنترنت

أصبحت البنوك عبر الإنترنت ذات شعبية متزايدة ، وهناك الكثير من الأسباب التي تجعلك تحبها. فيما يلي بعض من الأفضل.

رسوم أقل

البنوك من الطوب وقذائف الهاون لديها شبكات فروع ضخمة للحفاظ عليها وهذا يكلف الكثير من المال. لتغطية هذه التكاليف ، يفرضون رسوم صيانة العملاء على حساباتهم. نظرا لأن البنوك عبر الإنترنت ليس لديها فروع ، فإنها لا تواجه هذه المشكلة وغالبا ما تفرض رسوما أقل أو لا شيء على الإطلاق. لن ترى أبدا تقريبا رسوم صيانة على حساب توفير عبر الإنترنت أو حساب جاري.

لقد ألغت البنوك عبر الإنترنت الكثير من الرسوم الشائعة الأخرى أيضا. لا يفرض عليك الكثيرون رسوما إذا كنت تستخدم أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك آخر ، بل إن البعض يسدد لك إذا كان مالك جهاز الصراف الآلي يفرض عليك رسوما. حتى أن عددا قليلا من البنوك عبر الإنترنت تتخلى عن رسوم السحب على المكشوف ، وهو أمر ضخم بالنسبة لأولئك الذين لا يحتفظون بالكثير من المال في حساباتهم.

تقديم عوائد سنوية أكثر تنافسية 

البنوك عبر الإنترنت قادرة أيضا على تقديم عوائد سنوية أكثر تنافسية (APYs) على حسابات الودائع من منافسيها من الطوب وقذائف الهاون. هذه ميزة أخرى تتمثل في عدم الاضطرار إلى الحفاظ على شبكة فروع مكلفة.

في حين أن حساب التوفير النموذجي من الطوب وقذائف الهاون قد يمنحك فقط تقديم عوائد سنوية أكثر تنافسية بنسبة 0.01٪ - وهو ما يترجم إلى مكاسب قدرها دولار واحد كل عام إذا كان لديك 10000 دولار في البنك - فإن أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت تقدم تقديم عوائد سنوية أكثر تنافسية حوالي 0.50٪ في الوقت الحالي. هذا يعني أنك ستكسب حوالي 50 دولارا سنويا على إيداع 10000 دولار.

فيما يلي نظرة فاحصة على تقديم عوائد سنوية أكثر تنافسية المصرفية عبر الإنترنت مقابل تقديم عوائد سنوية أكثر تنافسية للبنوك من الطوب وقذائف الهاون لبعض أفضل حسابات التوفير ، حيث يمثل Ally حسابنا عبر الإنترنت ، ويمثل بنك أوف أمريكا الطوب وقذائف الهاون:

البنوك عبر الإنترنت لديها أيضا تقديم عوائد سنوية أكثر تنافسية  عالية على شهادات الإيداع (CDs). ومن المرجح أن تجد حسابات جارية ذات فائدة عبر الإنترنت أكثر مما أنت عليه مع بنك من الطوب وقذائف الهاون. هذه الإمكانات الأعلى للربح إلى جانب عدم وجود رسوم يمكن أن تضيف ما يصل إلى الكثير من المال في جيبك.

سهل الفتح

تمكنك البنوك عبر الإنترنت من فتح حساب بنفسك في أي وقت. ليس عليك الانتظار حتى ساعات العمل وليس عليك التوجه إلى فرع محلي وتحديد موعد مع مصرفيك. إذا قررت أنك تريد فتح حساب جاري عبر الإنترنت في الساعة 3 صباحا صباح يوم عيد الميلاد ، فلن يوقفك أحد.

ستحتاج إلى بعض المعلومات الشخصية ، مثل اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد. قد تطلب منك بعض البنوك أيضا إيداع بعض الأموال على الفور. لكن البعض الآخر يمكنك من فتح حساب دون تمويله على الفور طالما أنك تفعل ذلك في غضون بضعة أسابيع.

أدوات رائعة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المتحرك

نظرا لأن البنوك عبر الإنترنت تعمل بالكامل عبر الإنترنت ، فمن المهم بشكل خاص أن تكون بوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بها تصل إلى نقطة الصفر. عادة ما يبذلون قدرا كبيرا من الجهد لضمان سير كل شيء بسلاسة وسهولة الاستخدام.

تمكنك معظم تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بالبنوك عبر الإنترنت من عرض رصيدك بسرعة ، وتحويل الأموال بين الحسابات ، وإيداع الشيكات عن بعد ، ودفع الفواتير ، وأحيانا حتى إرسال الأموال مباشرة إلى أشخاص آخرين.

كما يقدم عدد متزايد من البنوك عبر الإنترنت أدوات لوضع الميزانية. يمكن أن يشمل ذلك أدوات الادخار الآلية التي تحول مبلغا محددا من المال إلى مدخراتك وفقا لجدول زمني أو التي تجمع كل عملية شراء وتودع التغيير في المدخرات. أنت لا ترى هذه الأدوات في كثير من الأحيان مع البنوك من الطوب وقذائف الهاون.

أمن

يتم دعم البنوك عبر الإنترنت من قبل نفس التأمين على المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) مثل البنوك التقليدية. هذا يحمي أموالك حتى 250،000 دولار لكل حساب لكل بنك ضد فشل البنك. من غير المحتمل أن تحتاج إلى استخدام هذا ، ولكنها حماية حاسمة لا تريد أن تكون بدونها.

تستخدم البنوك عبر الإنترنت أيضا تشفيرا قويا على مواقعها الإلكترونية للمساعدة في الحفاظ على أمان بياناتك المالية. هذا مطابق لما تستخدمه البنوك التقليدية لحسابات عملائها عبر الإنترنت.

سلبيات البنوك عبر الإنترنت

في حين أن البنوك عبر الإنترنت لديها الكثير من الأمور التي تنتظرها ، إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب أن تكون على دراية بها قبل فتح حساب مع واحد.

لا توجد فروع

لن يفوت الجميع التوجه إلى فرع البنك المحلي الخاص بهم ، ولكن هناك أوقات يكون فيها من الجيد أن يكون لديك خيار القيام بذلك. مع وجود بنك عبر الإنترنت ، يجب أن تكون مرتاحا جدا لإدارة أموالك عبر الإنترنت أو أنها لن تكون مناسبة لك. إذا كنت لا تعرف طريقك حول الإنترنت أو الهاتف الذكي ، فمن الأفضل لك التمسك بمؤسسة محلية بدلا من الخدمات المصرفية الرقمية.

خيارات محدودة للإيداع والسحب

تمكنك معظم البنوك عبر الإنترنت من الإيداع المباشر وتحويل الأموال إلكترونيا ، ومعظمها يتضمن بطاقات الخصم وقدرات كتابة الشيكات. أكبر مشكلة مع البنوك عبر الإنترنت هي الوصول إلى النقد.

يعد إيداع النقد أمرا صعبا عندما لا يكون لدى البنك أي فروع فعلية. لدى العديد من البنوك عبر الإنترنت على الأقل بعض أجهزة الصراف الآلي التي تأخذ الودائع ، ولكن إذا لم يكن لديك واحدة منها في مكان قريب ، فقد تكون محظوظا. هذا هو السبب في أن بعض الأشخاص يختارون الاحتفاظ بحساب جاري على الأقل في بنك من الطوب وقذائف الهاون يمكنهم تحويل الأموال إليه حسب الحاجة.

عادة ما لا يكون سحب النقود صعبا للغاية لأن معظم البنوك لديها شبكات صراف آلي كبيرة على مستوى البلاد. ولكن إذا لم يكن لديك أي مكان قريب ، فقد تواجه رسوما لاستخدام جهاز صراف آلي خارج الشبكة. وإذا كان لديك حساب توفير فقط ، فقد تحتاج إلى حساب تحقق من الطوب وقذائف الهاون للوصول إلى هذه الأموال.

خدمة العملاء

يتفق معظم المستهلكين على أن البنوك التقليدية لا تزال تحتفظ بميزة في خدمة العملاء ، خاصة إذا كنت تتحدث عن بنوك إقليمية أصغر حيث يمكنك حقا تطوير علاقة شخصية مع مصرفيك. هذا لن يحدث مع بنك عبر الإنترنت.

ولكن لا تزال هناك طرق للحصول على الدعم المباشر إذا كنت بحاجة إليه. معظمهم لديهم دعم عبر الهاتف خلال ساعات العمل والبعض الآخر يقدم الدردشة الحية أو مساعدة وسائل الإعلام الاجتماعية كذلك. بالنسبة لمعظم الناس ، هذا جيد لأنهم نادرا ما يتحدثون إلى مصرفهم على الإطلاق. ولكن إذا كانت القدرة على الحصول على مساعدة مخصصة عندما تحتاج إليها أمرا مهما بالنسبة لك ، فقد يكون بنك الطوب وقذائف الهاون هو الخيار الأفضل.

تنوع أقل في الحساب

عادة ما تقدم البنوك التقليدية مجموعة متنوعة من الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، بالإضافة إلى الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال والقروض وأحيانا خدمات الاستثمار. هذا يجعل من السهل إدارة أموالك في مكان واحد.

معظم بنوك الإنترنت ليس لديها العديد من الخيارات. حسابات التوفير والأقراص المدمجة هي الأكثر شعبية، ومعظمها لديها حساب جاري أيضا. هناك عدد قليل من البنوك عبر الإنترنت التي يمكن أن تنافس منافسيها من الطوب وقذائف الهاون من حيث عروض المنتجات ، ولكن العديد من البنوك الأخرى لم تصل إلى هناك بعد.

من المرجح أن يتغير هذا بمرور الوقت حيث تصبح البنوك عبر الإنترنت أكثر شيوعا. ولكن إذا كان من المهم بالنسبة لك التمسك ببنك واحد ، فتأكد من اختيار بنك يقدم جميع الخدمات المصرفية التي تهتم بها.

هل البنك عبر الإنترنت مناسب لي؟

يمكنك أنت وحدك أن تقرر ما إذا كان البنك عبر الإنترنت هو الخيار المناسب لك. يجب أن تعطيك مراجعة إيجابيات وسلبيات البنوك عبر الإنترنت فكرة عن الطريقة التي تميل إليها ، ولكن لا تشعر أن عليك اختيار واحد أو آخر.

يمكنك فتح حساب توفير عبر الإنترنت للاستفادة من تقديم عوائد سنوية أكثر تنافسية  الأعلى والاحتفاظ بكل شيء آخر في البنك المحلي الخاص بك إذا كنت أكثر راحة بهذه الطريقة. أو يمكنك تحويل كل شيء إلى بنك عبر الإنترنت ولكن احتفظ بحساب شيك في بنك الطوب وقذائف الهاون إذا كنت تريد سهولة الوصول إلى أموالك.

اتبع ما هو أكثر منطقية بالنسبة لك في الوقت الحالي ولا تتردد في تكييف استراتيجيتك المصرفية مع تغير احتياجاتك بمرور الوقت.

الأسئلة الشائعة

هل من الجيد فتح حساب في بنك عبر الإنترنت؟

البنوك عبر الإنترنت آمنة وتقدم أسعار فائدة تنافسية مع رسوم قليلة. إنها خيار رائع لكثير من الناس ، ولكنها تعتمد في النهاية على ما يهمك أكثر في البنك.

هل البنوك عبر الإنترنت آمنة؟

نعم، تقوم البنوك عبر الإنترنت بتشفير جميع معلوماتك المالية تماما مثل البنوك التقليدية. كما أنها مدعومة من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية ، والتي تحمي أموالك حتى 250،000 دولار لكل حساب لكل بنك ضد فشل البنك.

هل لدى البنوك عبر الإنترنت أجهزة صراف آلي؟

تتعاون العديد من البنوك عبر الإنترنت مع شبكة صراف آلي على مستوى البلاد لمنح عملائها إمكانية الوصول إلى النقد. لكن البعض الآخر يسمح لعملائه باستخدام أي جهاز صراف آلي يريدونه ثم يعوضهم عن الرسوم التي يفرضها مالك جهاز الصراف الآلي.