كيفية فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت؟

يعد فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت أكثر ملاءمة بكثير من التوجه إلى فرع مصرفي ، وعادة ما يكون الأمر سهلا جدا أيضا. سواء اخترت بنكا عبر الإنترنت أو من الطوب وقذائف الهاون ، فإن الخطوات هي نفسها إلى حد ما. إليك ما تحتاج إلى معرفته لفتح حساب مصرفي عبر الإنترنت على الفور.

فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت

فيما يلي الخطوات الأساسية التي ستتخذها عند فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت:

اختر البنك ونوع الحساب الذي تريده

جمع معلوماتك الشخصية والمالية ذات الصلة

املأ نموذج الطلب عبر الإنترنت

قم بتمويل حسابك

سنلقي نظرة على كل خطوة من هذه الخطوات بالتفصيل أدناه.

1. اختر البنك ونوع الحساب الذي تريده

هناك قراران رئيسيان سيتعين عليك اتخاذهما عند تحديد مكان إيواء أموالك: أي نوع من المؤسسات التي تريد العمل معها ونوع الحساب الذي تحتاجه.

ما نوع البنك الذي تريده؟

هناك ثلاثة أنواع أساسية من المؤسسات المالية التي ستصطدم بها. لكل منها إيجابيات وسلبيات.

تعرف على المزيد: إيجابيات وسلبيات البنوك عبر الإنترنت

البنوك من الطوب وقذائف الهاون

البنوك التقليدية هي البنوك التي لديها شبكات فروع كبيرة في جميع أنحاء المنطقة أو في جميع أنحاء البلاد. عادة ما يكون لدى هذه البنوك العديد من أنواع المنتجات والخدمات ، وهي معروفة بخدمة العملاء الرائعة. لكنهم يميلون إلى فرض رسوم صيانة ما لم تستوف معايير معينة ، كما أن عائداتهم المئوية السنوية (APYs) على منتجات الادخار ليست عالية جدا.

البنوك عبر الإنترنت

أصبحت البنوك عبر الإنترنت تحظى بشعبية متزايدة لأنها تقدم APYs عالية وتتقاضى رسوما قليلة. ليس لدى هذه البنوك أي فروع ، مما يعني أن فتح حساب عبر الإنترنت هو خيارك الوحيد. ولكن لا يزال لدى العديد منهم شبكة صراف آلي على مستوى البلاد حتى تتمكن من الوصول بسهولة إلى أموالك. قد تكون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مناسبة لك إذا كنت تفضل القيام بكل شيء عبر الإنترنت ولا تتوقع الحاجة إلى مساعدة شخصية.

الاتحادات الائتمانية

الاتحادات الائتمانية ليست بنوكا من الناحية الفنية، لكنها تقدم خدمات مماثلة. عادة ما تعمل الاتحادات الائتمانية في مناطق خدمة أصغر ومعظمها لديه شبكات فروع. فهي تميل إلى تقديم واجهات برمجة تطبيقات ورسوم أكثر تنافسية قليلا من البنوك الكبيرة القائمة على الطوب وقذائف الهاون ، لكنها لا تزال تتخلف عن معظم البنوك عبر الإنترنت.

ما نوع الحساب المصرفي الذي تريده؟

هناك أربعة أنواع رئيسية من الحسابات المصرفية قد ترغب في وضعها في الاعتبار:

الحسابات الجارية

الحسابات الجارية مثالية للأموال التي تخطط لاستخدامها في الإنفاق اليومي. يتضمن معظمها شيكات وبطاقة خصم حتى تتمكن من سحب الأموال مباشرة ، ويمكنك أيضا نقل الأموال إلكترونيا. لكن هذه الحسابات عادة لا تقدم أي فائدة على مدخراتك.

حسابات التوفير

حسابات التوفير هي الأفضل لصندوق الطوارئ الخاص بك أو الأموال التي تخطط لاستخدامها في غضون السنوات الخمس القادمة أو نحو ذلك. تقدم هذه الحسابات فائدة على مدخراتك ، ولكنها عادة ما تحد من وصولك إلى أموالك. معظمها لا يشمل أي شيكات أو بطاقات خصم.

حسابات سوق المال

تشترك حسابات سوق المال في بعض ميزات الحسابات الجارية وحسابات التوفير. فهي تساعدك على كسب الفائدة على أموالك ، كما يمنحك العديد منها بعض الوسائل لسحب النقود مباشرة من الحساب. لكن هذه الحسابات غالبا ما يكون لها متطلبات أعلى لفتح أو رصيد مستمر.

شهادات الإيداع (CDs)

شهادات الإيداع (CDs) هي خيار آخر للمدخرات التي لا تخطط لاستخدامها لعدة سنوات قادمة. يمكن أن تقدم هذه الحسابات APYs أعلى مما ستجده مع حسابات التوفير ، ولكن عليك أن توافق على عدم لمس الأموال لعدة أشهر أو سنوات. إذا أخذت أموالك في وقت مبكر ، فقد تواجه عقوبات.

2. جمع معلوماتك الشخصية والمالية ذات الصلة

إذا كنت تخطط لفتح حساب في سوق المال - أو أي نوع حساب مصرفي آخر لهذه المسألة - فستحتاج إلى المعلومات التالية:

رقم الضمان الاجتماعي

رخصة قيادة أو جواز سفر أو بطاقة هوية أخرى تحمل صورة صادرة عن الحكومة

التوجيه ورقم الحساب لحساب مصرفي آخر باسمك إذا كان التمويل عن طريق التحويل الإلكتروني أو التحويل البنكي

إذا كان لديك أي أسئلة حول الوثائق المطلوبة، يمكنك دائما التحقق من الموقع الإلكتروني للبنك أو التواصل مع قسم خدمة العملاء للحصول على الدعم.

3. املأ نموذج الطلب عبر الإنترنت

قم بزيارة موقع الويب الخاص بالبنك الذي تخطط لفتح حساب معه وانتقل إلى صفحة الحساب الذي تهتم به. ابحث عن زر "قدم الآن" أو "افتح حسابا" واملأ صفحة الطلب التي تجلب لك إليها. ستطلب معظم البنوك ما يلي:

اسمك القانوني الكامل

تاريخ ميلادك

عنوانك

بريدك الإلكتروني

رقم هاتفك

رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك

اعتمادا على البنك، قد تحتاج إلى مسح نسخة من بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة أو إرسالها بالفاكس إلى البنك. قد تضطر أيضا إلى تقديم نسخة من توقيعك حتى يكون البنك في متناول اليد لأغراض التحقق.

مرة أخرى ، إذا كان لديك أي أسئلة أثناء عملية تقديم الطلب ، فيمكنك دائما التواصل مع البنك مباشرة للحصول على المساعدة.

4. تمويل الحساب

ستطلب منك معظم البنوك إيداع بعض الأموال في الحساب المصرفي بمجرد فتحه أو في غضون عدد معين من الأيام بعد فتحه. هناك عدة طرق يمكنك من خلالها تمويل حسابك المصرفي، بما في ذلك:

الإيداع المباشر

التحويل الإلكتروني

التحويل البنكي

إيداع شيك

قد يكون لدى بعض البنوك الحد الأدنى من متطلبات فتح الإيداع. على سبيل المثال ، إذا كنت تفتح حسابا جاريا عبر الإنترنت وتطلب حدا أدنى للإيداع الافتتاحي قدره 100 دولار ، فيجب أن يكون لديك 100 دولار على الأقل جاهزة للإيداع أو لا يمكنك فتح الحساب. هذا يختلف عن متطلبات الرصيد المستمرة ، وهو المبلغ الذي تحتاج إلى الحفاظ عليه لتجنب رسوم الصيانة الشهرية.

إذا اخترت حسابا جاريا يحتوي على أحد هذين الشرطين أو كليهما ، فيجب عليك أن تظل على دراية برصيد حسابك الجاري بمرور الوقت لتجنب هذه الرسوم الشهرية.

أفضل الحسابات الجارية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت

إذا لم تكن قد استفدت أبدا من الخدمات المصرفية الرقمية (عبر الإنترنت) ، فقد تفاجأ بمدى ملاءمتها. على سبيل المثال، توفر بنك أكسوس هو اتحاد أمريكي للادخار والقروض مستأجرة من الحكومة الفيدرالية وبنك مباشر مقره في سان دييجو ، كاليفورنيا تعويضا غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي المحلية، وتقدم Sofi أكثر من 55,000 جهاز صراف آلي Allpoint بدون رسوم، ويمكن لعملاء Ally الوصول إلى أكثر من 43,000 جهاز صراف آلي بدون رسوم. هذا يعني أنه إذا كنت تستخدم الأدوات في جميع أنحاء المدينة ، فمن المحتمل أن يكون هناك جهاز صراف آلي مجاني في مكان قريب.

فيما يلي بعض البنوك المفضلة لدينا عبر الإنترنت ، مع مزايا وأسعار فائدة يصعب التغلب عليها.

Axos

توفر Axos أموال العملاء من خلال عدم فرض رسوم صيانة أو رسوم تمويل غير كافية. والأفضل من ذلك ، لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد الشهري لتلك الأشهر التي تكون فيها الأموال ضيقة. تكسب Axos أموال العملاء عن طريق دفع ما يصل إلى 1.25٪ APY على أرصدة الحسابات الجارية واسترداد نقدي بنسبة 1٪ للاستخدام المتكرر لبطاقة الخصم.

أحد الأشياء المفضلة لدينا حول Axos هو مدير التمويل الشخصي عبر الإنترنت الذي يسمح للعملاء بإدارة جميع حساباتهم في مكان واحد. ومثل معظم البنوك الأخرى في الولايات المتحدة ، يتم التأمين على الأموال من خلال FDIC مقابل ما يصل إلى 250،000 دولار لكل مودع.

SoFi

لا يوجد حد أدنى للرصيد مع SoFi ، ولا تفرض SoFi أبدا رسوما شهرية. بالإضافة إلى ذلك ، توفر SoFi تغطية تلقائية بدون رسوم على المكشوف بقيمة تصل إلى 50 دولارا للعملاء الذين لديهم شيكات مودعة مباشرة. بالنسبة للعملاء الذين يحملون رصيدا في حسابهم الجاري بشكل متكرر ، تدفع SoFi APY تصل إلى 1.25٪.

فائدة أخرى من وجود شيكات مودعة مباشرة هي أن العملاء مؤهلون لتلقي رواتبهم قبل يومين من موعدهم. تقدم SoFi أيضا استردادا نقديا يصل إلى 15٪ في المؤسسات المحلية للعملاء الذين يدفعون ثمن المشتريات باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم.

Ally Bank

لا توجد رسوم صيانة مزعجة أو حد أدنى للأرصدة المطلوبة في Ally Bank، ويمكن للعملاء كسب ما يصل إلى 0.25٪ APY على رصيدهم اليومي. يحصل العملاء الذين لديهم حساب شيك وحساب توفير عبر الإنترنت أيضا على ميزة التقريب. إليك كيفية عمله: يتتبع Ally المعاملات ويقوم تلقائيا بالتقريب إلى أقرب دولار وتحويل هذا المبلغ إلى المدخرات. لنفترض أن أحد العملاء يقوم بعملية شراء مقابل 19.51 دولارا. وسيتم تقريب هذا المبلغ إلى 20 دولارا وسيتم تحويل 0.49 دولار إلى المدخرات. إنها طريقة سهلة وغير مؤلمة نسبيا لملء حساب التوفير دون الضغط عليه.

الميزة التي تضع Ally بانتظام في قائمة "الأفضل" لدينا هي خط دفاعها المزدوج ضد السحب على المكشوف العرضي. يمكن للعملاء استخدام ميزة تحويل السحب على المكشوف من Ally أو خدمة CoverDraft SM كشبكة أمان ضد المدفوعات المرتجعة.

أنت مستعد لاستخدام حسابك الجديد

قد يستغرق البنك بضعة أيام للتحقق من معلوماتك ومعالجة أموالك. ولكن بمجرد القيام بذلك ، تكون مستعدا لبدء استخدام حسابك المصرفي الجديد. يمكنك إنشاء حساب عبر الإنترنت ، إذا لم يكن لديك حساب بالفعل ، حتى تتمكن من عرض رصيدك وتحويل أموالك.

إذا كان حسابك مزودا ببطاقة خصم، فسيقوم البنك الذي تتعامل معه بإرسال هذا المبلغ إليك بالبريد. وإذا كان يوفر إمكانات كتابة الشيكات ، فيمكنك شراء شيكات لاستخدامها مع الحساب.

الأسئلة الشائعة

هل يمكنك فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت بدون أموال؟

قد تمكنك بعض البنوك من فتح حساب بدون إيداع أولي. ولكن معظمها سيتطلب منك وضع بعض المال على الأقل في الحساب في غضون 30 أو 60 يوما أو سيقوم البنك بإغلاق الحساب.

ما هي البنوك التي تسمح لك بفتح حساب عبر الإنترنت؟

تسمح البنوك عبر الإنترنت فقط دائما بالتطبيقات عبر الإنترنت ، والعديد من البنوك الكبيرة ذات الطوب وقذائف الهاون تسمح الآن بالتطبيقات عبر الإنترنت أيضا.

هل من الأفضل فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت أو شخصيا؟

يجد الكثير من الناس أن فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت أكثر ملاءمة من تحديد موعد مع مصرفي في موقع فرع. ولكن كل هذا يتوقف على تفضيلاتك الشخصية. إذا كنت تفضل أن يرشدك شخص آخر خلال ذلك ، فقد لا تمانع في فتح حساب مصرفي شخصيا.