هل البنوك عبر الإنترنت آمنة؟

تقدم البنوك عبر الإنترنت القليل من الرسوم وأسعار الفائدة التي تترك منافسيها من الطوب وقذائف الهاون في الغبار. ولكن عندما ترسل أموالك إلى الفضاء الإلكتروني ، ربما تسأل نفسك أيضا: هل البنوك عبر الإنترنت آمنة؟ ستحتاج إلى إجراء بعض الفحوصات للتأكد من أنك تعمل مع بنك شرعي. فيما يلي نظرة فاحصة على كيفية حماية البنوك عبر الإنترنت لأموالك وما يمكنك القيام به لضمان بقاء أموالك آمنة.

ما هو البنك عبر الإنترنت؟

بالنسبة لأولئك منكم الذين لا يعرفون ، فإن البنوك عبر الإنترنت هي بنوك تعمل بالكامل عبر الإنترنت. ليس لديهم أي شبكات فروع ، لذلك يمكنك إدارة أموالك من هاتفك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، وأحيانا تتوقف عند جهاز الصراف الآلي عندما تحتاج إلى النقد.

يمكن هذا النموذج البنوك عبر الإنترنت من توفير التكاليف العامة الهائلة المرتبطة بشبكات فروع البنوك ، وهي تنقل هذه المدخرات إليك في شكل عوائد سنوية أعلى (APYs) ورسوم أقل.

بصرف النظر عن هذا ، فهي إلى حد كبير نفس البنوك التقليدية. وهذا يشمل الخطوات التي يتخذونها لحماية أموالك.

كيف تحمي البنوك عبر الإنترنت أموالك

هل البنوك عبر الإنترنت آمنة؟ سيكون من دواعي سرورنا أن نعلم أن هناك نوعين رئيسيين من الحماية التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت والبنوك عبر الإنترنت لمستهلكيها. واحد يحمي من المتسللين والآخر ضد الخسائر الناجمة عن فشل البنوك.

تأمين شركة تأمين الودائع الفيدرالية

تحمي المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) المستهلكين من فشل البنوك. معظم الحسابات المصرفية عبر الإنترنت مؤمنة من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية تماما مثل البنوك التقليدية. هذا يعني أنه في حالة توقف البنك الذي تتعامل معه عن العمل ، فإن شركة تأمين الودائع الفيدرالية ستدفع لك ما يصل إلى 250،000 دولار لكل حساب لكل بنك. يتم التأمين على الحسابات المشتركة حتى 250,000 دولار لكل مالك مشارك لكل بنك. لذلك إذا كان لدى الزوجين حساب شيك مشترك ، التأمين عليه حتى 500،000 دولار.

إذا اخترت اتحادا ائتمانيا عبر الإنترنت بدلا من بنك عبر الإنترنت ، فقد لا تكون أموالك مؤمنة من شركة تأمين الودائع الفيدرالية ، ولكن هذا لا يعني أنها غير محمية. يتم تغطية الاتحادات الائتمانية من قبل الرابطة الوطنية للاتحاد الائتماني (NCUA) وتحصل على نفس الضمانات معها كما تفعل مع شركة تأمين الودائع الفيدرالية.

التشفير والمصادقة الثنائية

يساعد التشفير على حماية معلوماتك المصرفية عبر الإنترنت من المتسللين. تستخدم البنوك عبر الإنترنت نفس معيار التشفير المتقدم 256 بت (AES) الذي تستخدمه البنوك التقليدية. ويعتبر هذا أيضا تشفيرا "من الدرجة العسكرية" لأن الجيش يستخدمه لحماية بعض معلوماتهم السرية.

ولكن لمجرد أنه ليس من السهل اختراق دفاعات البنك لا يعني أنه من المستحيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت. يمكن للمتسللين أيضا التسلل من خلال التظاهر بفعالية بأنهم المستهلكون. قد يكونون قادرين على معرفة كلمة مرور ضعيفة أو يمكنهم إرسال رابط تصيد احتيالي على أمل خداع الأشخاص لتسليم معلوماتهم الحساسة.

هذا هو السبب في أن العديد من البنوك عبر الإنترنت تسمح الآن - أو حتى تتطلب - المصادقة الثنائية. بالإضافة إلى إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك، يتطلب منك ذلك إكمال مهمة إضافية للتحقق من هويتك. عادة ما يعني ذلك إدخال رمز يتم إرساله عبر الرسائل النصية إلى هاتفك. هذا يجعل من غير المرجح أن يقتحم سارق الهوية حسابك المصرفي عبر الإنترنت لأنه سيحتاج إلى معرفة اسم المستخدم وكلمة المرور والوصول إلى هاتفك.

كيفية معرفة ما إذا كان البنك عبر الإنترنت شرعيا

إذا كنت تفكر في فتح حساب جاري عبر الإنترنت - أو أي حساب مصرفي آخر لهذه المسألة - فاتبع الخطوات التالية للتأكد من أنك تعمل مع مؤسسة شرعية.

1. تحقق من موقعها على الانترنت ومراجعات العملاء

ابدأ بالتجول في موقع الويب الخاص به لمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء يبدو متوقفا. انظر إلى صفحة "من نحن" وتأكد من عدم وجود أي أخطاء واضحة ، مثل مجموعة من الأخطاء الإملائية التي قد تشير إلى أنه تم إنشاء الموقع على عجل.

جوجل البنك كذلك والبحث عن مراجعات العملاء. إذا لم تتمكن من العثور على أي منها أو تشير المراجعات التي تجدها إلى أنها عملية احتيال ، فيجب عليك الابتعاد عنها.

2. تحقق من أنها مؤمنة من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية

معظم البنوك الشرعية لديها إشعار "مؤمن عليه من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية" في تذييل الصفحة على موقعها على الويب. ولكن من الأفضل عدم الاعتماد على هذا وحده كمؤشر على أن البنك حقيقي.

استخدم أداة BankFind الخاصة ب شركة تأمين الودائع الفيدرالية للتحقق من أن البنك عبر الإنترنت الذي تبحث عنه لديه تأمين شركة تأمين الودائع الفيدرالية. يمكنك البحث عن طريق اسم البنك أو رقم شهادة شركة تأمين الودائع الفيدرالية أو عنوان الويب. إذا لم تتمكن من العثور على أي شيء على البنك الذي تتعامل معه هنا ، فهذه علامة ربما تريد تخطيها.

شيء واحد يجب ملاحظته: إذا كنت تعمل مع بنك عبر الإنترنت تابع لبنك تقليدي ، فقد تعمل المؤسستان تحت نفس رقم شهادة شركة تأمين الودائع الفيدرالية. لذلك إذا كان هذا هو الحال ، فقد تضطر إلى البحث عن بنك الطوب وقذائف الهاون للحصول على هذه التفاصيل.

3. انظر إلى التدابير الأمنية التي يتخذها البنك عبر الإنترنت لحماية أموالك

لدى معظم البنوك صفحة على موقعها على الويب توضح بالتفصيل كيفية حماية أموال عملائها ، ولكن إذا لم تتمكن من العثور على أي شيء من هذا القبيل ، فيمكنك دائما التواصل مع البنك مباشرة للسؤال. استفسر عن المصادقة الثنائية أيضا.

يجب عليك أيضا التحقق مرة أخرى من أن عنوان URL يبدأ ب "https" بدلا من "http". تشير "s" الإضافية إلى أن المعلومات الموجودة على موقع الويب مشفرة ولن يكون من السهل الوصول إليها من قبل المتسللين.

كيفية الحفاظ على أموالك آمنة عند إجراء المعاملات المصرفية عبر الإنترنت

سواء كنت تذهب مع بنك عبر الإنترنت أو مؤسسة من الطوب وقذائف الهاون ، فإن الخدمات المصرفية الرقمية تأتي فقط مع المنطقة هذه الأيام. وبينما تفعل البنوك ما في وسعها لحماية معلوماتها، عليك أيضا اتخاذ الاحتياطات اللازمة للحفاظ على أمان معلوماتك الشخصية. فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك على القيام بذلك عندما تكون متصلا بالإنترنت أو تستخدم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك:

اكتب دائما عنوان الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه في متصفحك. أو ضع إشارة مرجعية عليه إذا كنت لا تريد القيام بذلك. لا تنقر على الروابط المرسلة إليك في رسالة بريد إلكتروني أو رسالة نصية. ربما تكون هذه عملية احتيال.

لا تتعامل أبدا مع شبكة واي فاي عامة. يمكن للمتسللين الوصول إلى حساباتك المالية بهذه الطريقة. انتظر حتى تصل إلى المنزل واستخدم شبكة خاصة محمية بكلمة مرور.

اختر كلمة مرور قوية وقم بتغييرها بشكل دوري. يجب أن تحتوي كلمة المرور الخاصة بك على عدد من الأحرف الكبيرة والصغيرة، بالإضافة إلى بعض الأرقام والرموز. لا تكتبها. هناك فرصة أن تضيع أو تسرق.

استخدم المصادقة الثنائية. قم بإعداد المصادقة الثنائية حتى إذا كان المصرف الذي تتعامل معه لا يتطلب ذلك. لن تستغرق الخطوة الإضافية المزيد من الوقت ويمكن أن تساعد في الحفاظ على أمان معلوماتك.

إعداد تنبيهات النشاط. تمكنك العديد من البنوك عبر الإنترنت من تعيين تنبيهات الحساب لنشاط الحساب المشبوه ، مثل عمليات السحب الكبيرة أو المعاملات التي تحدث في منطقة غير عادية. هذا يمكن أن يساعدك على القبض على لصوص الهوية قبل أن يلحقوا أي ضرر حقيقي بأموالك.

الأسئلة الشائعة

كيف أعرف أن البنك عبر الإنترنت شرعي؟

يمكنك التحقق من شرعية أحد البنوك عبر الإنترنت من خلال التحقيق في موقع الشركة على الويب ومراجعات العملاء والتحقق من أنها مؤمنة من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية.

ما هي مخاطر الخدمات المصرفية في أحد البنوك عبر الإنترنت؟

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت آمنة للغاية ، ولكن يجب أن تكون حريصا على حماية كلمات المرور الخاصة بك وتجنب الخدمات المصرفية على شبكات واي فاي العامة لمنع المتسللين من الوصول إلى حساباتك. يجب أيضا أن تكون في حالة تأهب لعمليات التصيد الاحتيالي التي تحاول خداعك للكشف عن معلومات حسابك.

هل البنوك عبر الإنترنت أكثر خطورة من البنوك التقليدية؟

لا. تستخدم البنوك عبر الإنترنت نفس التشفير وتأمين شركة تأمين الودائع الفيدرالية لحماية عملائها كما تفعل البنوك التقليدية.

اقرأ أيضا: كيفية فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت؟