كيفية وضع الميزانية: 5 نصائح للبدء

إن إنشاء ميزانية - والالتزام بها - هو وسيلة قوية لتجنب الأخطاء المالية ، سواء كان ذلك تراكم ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة ، أو شراء منزل لا يمكنك تحمله أو عدم الادخار لحالات الطوارئ.

إذا كنت تفكر في وضع ميزانية ، فإليك ملخص لماذا لا يجب عليك تأجيلها بعد الآن وكيفية البدء اليوم ، بغض النظر عن مقدار المال الذي تكسبه.

فوائد إنشاء ميزانية

إذا كنت تكافح من أجل وضع الميزانية في أعلى قائمة مهامك ، فمن المهم التعرف على الفوائد الرئيسية.

مع وجود ميزانية مناسبة ، ستتمكن من الراحة بسهولة مع العلم أنك مستعد للنفقات قصيرة الأجل وغير المتوقعة وأنك تعد نفسك للنجاح المالي على المدى الطويل. بدلا من التفكير في الأمر على أنه "ميزانية" ، أعد صياغته للتفكير فيه على أنه ببساطة معرفة أين تذهب أموالك وتعظيم طريقك إلى المدخرات بحيث يمكن أن يساعدك على الاستمتاع بحياتك أكثر.

يبدو هذا المسار مختلفا بعض الشيء بالنسبة للجميع ، ولكن هناك بعض المبادئ التوجيهية التي يمكن أن تساعد في الرحلة.

خطط بمزنيه بسيطة

واحدة من أكثر مخططات الميزانية شيوعا هي قاعدة 50/30/20 ، والتي تساعدك على تقسيم خطة الإنفاق قصيرة الأجل واستراتيجية الادخار طويلة الأجل إلى ثلاث فئات أساسية: المنتجات والخدمات التي يجب أن تكون لديك على الإطلاق ، والأنشطة والعناصر التي ترغب في الحصول عليها والمدخرات التي تحتاجها لمستقبل ناجح.

على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 4000 دولار أمريكي بعد خصم الضرائب كل شهر، فإن قاعدة 50/30/20 تمنحك 2000 دولار أمريكي (50 بالمائة) و1200 دولار أمريكي (30 بالمائة) و800 دولار أمريكي (20 بالمائة).

50 في المئة: الاحتياجات

إسكان

البقالة

النقل

فواتير

تأمين صحي

الحد الأدنى لدفعات القروض

30 في المئة: يريد

تناول الطعام خارج المنزل

الترفيه 

عضوية النادي الرياضي

التسوق 

20 في المائة: المدخرات

صندوق الطوارئ

صندوق التقاعد

الاستثمارات

أي أهداف ادخار أخرى طويلة الأجل

تكتيك تقليدي آخر للميزانية ينطوي على استخدام المظاريف المادية. تساعدك طريقة المغلف على فصل الأموال لفئات ميزانية محددة وتربطك فعليا بإنفاقك أثناء سحب النقود من المظاريف.

تميل راحة بطاقات الائتمان إلى خلق انفصال يمكن أن يؤدي إلى الإفراط في الإنفاق. يساعد نهج المغلف على وضع حدود ملموسة. بمجرد أن يصبح المغلف فارغا ، يجب عليك الانتظار حتى الشهر التالي لإنفاق المزيد في هذه الفئة.

5 خطوات لإنشاء ميزانية

فيما يلي خمس خطوات رئيسية يجب اتباعها لإنشاء ميزانية.

1. ادفع لنفسك أولا.

إذا انتظرت حتى نهاية الشهر وحاولت توفير ما تبقى ، فمن المحتمل أن تصطدم بحاجز رئيسي لأنه نادرا ما يكون هناك أي أموال متبقية. بدلا من ذلك ، اجعل حفظ أولويتك رقم 1.

من الحكمة أن تخبئ ما بين 10 في المائة و 15 في المائة من دخلك في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل وصندوق الطوارئ الخاص بك. من خلال المساهمة في خطة التقاعد وإعداد إيداع مباشر من شيك راتبك في حساب توفير مخصص أو حساب سوق المال ، يتم سحب أموالك تلقائيا بعيدا عن إغراء الإنفاق.

2. حدد إنفاقك.

بعد أن تضع جانبا الأموال التي تريد توفيرها ، فقد حان الوقت لتحليل كيفية العيش على الأموال التي تركتها. إن إنفاق 30 في المائة من دخلك الشهري على الإسكان (بما في ذلك الضرائب العقارية) هو قاعدة أساسية جيدة ، ولكن القدرة على تحمل التكاليف تكون أكثر صعوبة عندما يكون سوق الإسكان ساخنا. لذا ، ركز على تكاليفك المرنة. قارن بين بواصل التأمين على السيارات وخيارات تغطية الهاتف ، على سبيل المثال ، لتحديد أي عروض منخفضة السعر. وقم بالتدقيق في النفقات الأصغر التي تقع تحت سيطرتك ، مثل الترفيه وتناول الطعام في الخارج وخدمات الاشتراك.

3. كن دائما على استعداد للتكيف.

بمجرد أن يكون لديك مخطط لنفقاتك العادية ، من المهم أن تدرك أن هذه التكاليف سترتفع. ستزداد أسعار المنتجات والخدمات بشكل متكرر أكثر من راتبك ، لذلك عليك أن تجد باستمرار طريقة للعيش ضمن حدود صافي دخلك.

على سبيل المثال ، إذا أصبح التأمين على سيارتك أكثر تكلفة ، فمن أين ستأتي هذه الأموال؟ ستحتاج إلى خفض أو إعادة تخصيص الأموال من فئة إنفاق إلى أخرى. إذا تلقيت زيادة ، فحاول الحفاظ على نفس مستويات الإنفاق حتى تتضاعف مدخراتك.

4. احسب التكلفة الحقيقية لديونك.

عندما تفكر في كيفية وضع الميزانية ، ستحتاج إلى إدارة شد الحبل بين سداد الديون والادخار للغد. ومع ذلك، ليست كل الديون لها نفس الإلحاح. على سبيل المثال ، ليس هناك اندفاع للحصول على الرصيد على قرض طالب فيدرالي منخفض المعدل إلى الصفر. قم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المحدد لبناء رصيدك ، ولكن قد يكون من الأفضل لك المساهمة بأي أموال متبقية في المعاش التقاعدي، خاصة إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمة مطابقة.

ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية بأسعار فائدة من رقمين هي قصة مختلفة. وهناك حاجة ملحة لسداد هذا النوع من الديون في أسرع وقت ممكن.

5. اجعل وضع الميزانية روتينا منتظما.

تتبع إنفاقك ليس تمرينا لمرة واحدة. يجب أن تصبح عادة. هناك الكثير من الطرق لإنشاء الروتين ، من إدخال نفقاتك في جدول بيانات المدرسة القديمة إلى تنزيل تطبيق الميزانية الذي يمكن أن يساعدك في تصور فئات الإنفاق الخاصة بك.

من خلال مراقبة إنفاقك وادخارك لمحاسبة نفسك ، يمكنك تحديد المزيد من الفرص لتوفير المال وسداد الديون وكسب الحرية المالية.

كيفية وضع ميزانية لذوي الدخل المنخفض

التفكير في الميزانية عندما تكون ضعيفا بالفعل يمكن أن تشعر بالإرهاق. ابدأ بالتفكير في طرق صغيرة لتقليص إنفاقك. كل تخفيض يمكن أن يضيف فرقا كبيرا.

من خلال اتخاذ خيارات صعبة حول نمط حياتك - القضاء على الإنفاق في المطاعم ، على سبيل المثال ، أو إلغاء اشتراكات البث المباشر - يمكنك وضع نفسك على طريق تحسين الرفاهية المالية. وعندما تحصل على زيادة راتبك التالية أو تحصل على وظيفة أحلامك هذه ، يمكنك الاحتفال بحقيقة أنك بالفعل في روتين ذكي للادخار قدر الإمكان.