ما هو قانون تنظيم الخدمات المالية؟

قانون تنظيم الخدمات المالية هو مجموعة القوانين التي تحكم الأنشطة والمعاملات المالية. الخدمات المصرفية وبطاقات الائتمان والعقود الآجلة وأسواق الأسهم وجميع أنواع المعاملات المالية الأخرى هي جزء من قانون تنظيم الخدمات المالية. الغرض من القوانين هو ضمان اقتصاد سليم وعدالة وشفافية في المعاملات المالية الفردية. توجد قوانين على المستوى الفيدرالي ومستوى الولاية من أجل تنظيم كيفية حدوث المعاملات المالية.

ما هو قانون تنظيم الخدمات المالية؟

قانون تنظيم الخدمات المالية هو مجموعة من القوانين واللوائح التي تحكم كيفية حدوث المعاملات النقدية. وهي مجموعة القوانين التي تشرف على الادخار والإقراض والاستثمار والائتمان وأنواع أخرى من النشاط المالي. تهدف القوانين إلى الحفاظ على استقرار الاقتصاد وتوفير فرص عادلة للمشاركة في النشاط الاقتصادي. يشمل قانون تنظيم الخدمات المالية جميع القوانين واللوائح التي يجب على المؤسسات المالية اتباعها أثناء إقراضها وإدارتها وتبادلها للأموال والسلع الأساسية.

مصادر قانون تنظيم الخدمات المالية

قوانين تنظيم الخدمات المالية هي في المقام الأول قوانين فيدرالية. ومع ذلك ، فإن جميع الدول لديها لوائح مالية يجب على المؤسسات الامتثال لها في وقت واحد. نظام التنظيم الفيدرالي أقل مركزية في الولايات المتحدة مما هو عليه في البلدان الأخرى. يحتاج محامو تنظيم الخدمات المالية إلى فهم النظام المعقد للوكالات التنظيمية على المستويين الفيدرالي ومستوى الولايات الذي قد يخلق قواعد تنطبق على عملائهم. قد تلعب القضايا القضائية ، وكذلك القضايا المحيطة بالاستباق الفيدرالي لقانون الولاية ، دورا في المحامين في هذا المجال.

ما هي المؤسسات الخاضعة لقوانين تنظيم الخدمات المالية؟

يجب على جميع المؤسسات التالية الامتثال لقوانين تنظيم الخدمات المالية:

بنوك

شركات التأمين

شركات الاستثمار

الاتحادات الائتمانية

شركات بطاقات الائتمان

يمكن للمحامين الذين يمارسون في هذا المجال تقديم المشورة أو تقديم المشورة لأي نوع من المؤسسات المالية.

تأتي لوائح الخدمات المالية من مصادر الولاية والمصادر الفيدرالية على حد سواء

تنظم الخدمات المالية إنشاء العمليات المالية وتشغيلها وحلها. على سبيل المثال ، يجب على السلطة الفيدرالية أو الولاية استئجار بنك. تشمل الاستفسارات حول لياقة البنك رأس المال المقترح للبنك وقدرته على تلبية اللوائح. يجب على البنوك أن تفهم اللوائح المطبقة. جزء كبير من اللوائح المصرفية مطلوب الإفصاح. الإفصاحات هي المعلومات المتعلقة بعمليات البنك التي يجب أن ينشرها علنا وبأي شكل.

قانون اللوائح التنظيمية للخدمات المالية الرئيسية

تشمل قوانين الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

قانون السرية المصرفية لعام 1970

ويسمى قانون السرية المصرفية لعام 1970 أيضا قانون الإبلاغ عن العملات والمعاملات الأجنبية. ويلزم القانون البنوك بالإبلاغ عن المعاملات التي تتجاوز قيمتها 10 آلاف دولار. ويجب عليها أيضا الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة الأخرى. الغرض من القانون هو الكشف عن الجرائم المالية المختلفة.

قانون الحق في الخصوصية

يحكم قانون الحق في الخصوصية كيف يمكن للبنوك استخدام معلومات العملاء. يجب على البنوك إخبار العملاء بكيفية استخدامهم لمعلوماتهم. لدى العملاء خيار إلغاء الاشتراك في الكشف عن معلوماتهم الشخصية. قد تتعقب المؤسسات المالية ما إذا كانت الأنشطة المالية للشخص متسقة مع مشاريعه التجارية.

قانون إعادة الاستثمار المجتمعي لعام 1977

بسبب قانون إعادة الاستثمار المجتمعي لعام 1977 ، يجب على البنك الاستثمار في المجتمع الذي يخدمه. ويجب على المؤسسة الخاضعة للقانون أن تنشر إشعارا بجهودها في مجال إعادة الاستثمار.

الحقيقة في قانون الادخار

يتطلب القانون الفيدرالي إفصاحات معينة وموحدة للبنوك. يجب على كل بنك الكشف بوضوح عن رسومه والفائدة التي يتلقاها مقابل الاستثمار. صدر قانون الحقيقة في الادخار في عام 1991.

قانون توافر الأموال المعجل

ويحدد قانون توافر الأموال المعجلة، الذي صدر في عام 1987، المدة التي يمكن للمصرف فيها تعليق شيك مودع. يجب على البنك جعل التمويل في متناول العميل بعد الفترة الزمنية المحددة. قد يكون لدى البنك معايير أقل صرامة ، ولكن يجب أن يمتثل على الأقل للحد الأدنى من متطلبات إمكانية الوصول.

قانون تكافؤ الفرص الائتمانية

يجب على المقرضين تقييم الدائنين على أساس جدارتهم الائتمانية فقط. ولا يجوز لهم النظر في عرق الدائن أو دينه أو حالته الاجتماعية. وأقر قانون تكافؤ الفرص الائتمانية في عام 1974.

دود فرانك وول ستريت وقانون حماية المستهلك لعام 2010

يعد قانون دود فرانك وول ستريت وحماية المستهلك جزءا حديثا ومهما من التنظيم المالي. الغرض من القانون هو منع الانهيار المالي للأنظمة الاقتصادية الرئيسية. يسمح القانون للحكومة بتقسيم المؤسسات المالية التي تعتبر كبيرة لدرجة أنها تشكل مخاطر مؤسسية. ويقول النقاد إن القانون متعجرف للغاية بحيث لا يسمح بالقدرة التنافسية الاقتصادية الدولية.

المؤسسات التنظيمية الرئيسية للخدمات المالية

تشمل المؤسسات الحكومية الرئيسية للتنظيم المصرفي ما يلي:

لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية

تضع لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية لوائح الأوراق المالية الفيدرالية. تؤثر هذه اللوائح على البورصات. أنشأ قانون سوق الأوراق المالية لعام 1934 اللجنة.

هيئة تنظيم الصناعة المالية

هيئة تنظيم الصناعة المالية هي شركة خاصة. وهو يسمح بالتنظيم الذاتي للمؤسسات المشاركة.

لجنة تقاليد مستقبل السلع

أنشئت لجنة تداول السلع المستقبلية في عام 1974، وتنظم أسواق العقود الآجلة. والغرض من اللجنة هو منع الاحتيال وتوفير نظام مركزي للتنظيم والمراقبة.

نظام الاحتياطي الفيدرالي

نظام الاحتياطي الفيدرالي هو البنك المركزي للولايات المتحدة. أنشأ قانون الاحتياطي الفيدرالي نظام الاحتياطي الفيدرالي لتجنب التقلبات المالية المفاجئة والتخطيط لاستقرار الأسعار. تجنب الذعر المصرفي وتحقيق الاستقرار في أسعار الفائدة طويلة الأجل هي وظائف أخرى للاحتياطي الفيدرالي. غالبا ما تكون إجراءات الاحتياطي الفيدرالي مثيرة للجدل وتناقش علنا.

شركة التأمين على الودائع الفيدرالية

توفر المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع التأمين على الودائع لعملاء المؤسسات المصرفية المشاركة. يمكن للشخص الذي يودع الأموال أن يضمن أن أمواله يمكن الوصول إليها حتى لو أصبح البنك معسرا. بدأت FDIC في عام 1933. تدفع البنوك المستحقات من أجل المشاركة في برنامج التأمين.

مكتب المراقب المالي للعملة

مكتب المراقب المالي للعملة هو جزء من خزانة الولايات المتحدة. يقوم المكتب باستئجار البنوك وتنظيمها.

الإدارة الوطنية للاتحاد الائتماني

الإدارة الوطنية للاتحاد الائتماني هي الوكالة الحكومية التي تشرف في المقام الأول على الاتحادات الائتمانية. الإدارة مسؤولة عن التأمين على الودائع لأكثر من 100 مليون حساب اتحاد ائتماني في جميع أنحاء الولايات المتحدة. ويدير الإدارة مجلس من ثلاثة أعضاء وينقسم إلى ثلاثة مكاتب إقليمية.

ماذا يفعل محامو تنظيم الخدمات المالية؟

يقدم محامو تنظيم الخدمات المالية المشورة والمشورة للمؤسسات المالية. كما أنها توفر الإشراف الحكومي لضمان امتثال المؤسسات المالية للقوانين. تحتاج المؤسسة المالية إلى معرفة اللوائح التي تنطبق عليها. نظرا لأن اللوائح الاقتصادية للولايات المتحدة مجزأة في العديد من الإدارات الحكومية المختلفة والقوانين التي يتم تمريرها بمرور الوقت ، فإن معرفة اللوائح المطبقة ليست مسألة بسيطة. يقوم المحامون بتوجيه عملائهم خلال عملية اللوائح سواء كانت مساعدتهم في استئجار مؤسسة جديدة أو الامتثال للوائح على أساس مستمر. عندما تنشأ النزاعات ، يعمل المحامون على التوسط في تلك النزاعات من أجل تمثيل المصالح الفضلى لعملائهم.

مجال الخدمات المالية تنظيمي إلى حد كبير. يأخذ معظم العمل شكل تقديم المشورة للعملاء حول ما يحتاجون إلى القيام به واتخاذ تلك الإجراءات نيابة عن العميل. يجب على المحامين فهم ومساعدة عملائهم على تنفيذ كمية كبيرة من القانون واللوائح. على الرغم من أنه قد تكون هناك جلسات استماع تنظيمية ، إلا أن تنظيم الخدمات المالية ليس ممارسة قانونية قائمة على التقاضي. لدى المحامين متسع من الوقت للتحضير لكل جلسة، واستجواب الشهود في لحظات قاعة المحكمة المتوترة قليل ومتباعد. قراءة وتفسير وتنفيذ لوائح الامتثال هي المهام الأساسية لمحامي تنظيم الخدمات المالية.

من يمارس قانون تنظيم الخدمات المالية؟

المحامون الذين يمارسون قانون تنظيم الخدمات المالية لديهم معرفة بالأنظمة المصرفية. يتطلب أن تصبح محاميا لتنظيم الخدمات المالية استيعاب كمية كبيرة من اللوائح من مجموعة متنوعة من المصادر. وظيفة المحامي في هذا المجال هي فهم وتفسير هذه القوانين لعملائهم. يتمتع المحامون في هذا المجال بمعرفة شاملة بالقوانين واللوائح المصرفية.

نظرا لأن كل من الحكومة الفيدرالية والولايات تنظم المعاملات المالية ، ينتشر المحامون في هذا المجال في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وهم يميلون إلى التجمع في المراكز السياسية ومواقع مقار المؤسسات المالية. يعمل معظم المحامين لصالح الحكومة ، كمحامين داخليين أو كمحامين للتوظيف من خلال شركة محاماة كبيرة أو متوسطة الحجم.

لماذا تمارس قانون تنظيم الخدمات المالية؟

يوفر التخصص في قانون تنظيم الخدمات المالية عددا من المزايا. يعمل معظم محامي تنظيم الخدمات المالية إما كمستشارين داخليين أو ليس لديهم سوى عدد قليل من العملاء. لا داعي للقلق بشأن جذب العملاء والاحتفاظ بهم على أساس يومي. يتمتع المحامون بساعات عمل مستقرة نسبيا. في حين أن المواعيد النهائية موجودة، فإن معظم الامتثال التنظيمي يحدث بشكل منهجي على مدى فترة من الزمن. بالنسبة للمحامين الذين يرغبون في الاستقرار الوظيفي ، قد يوفر العمل لدى الحكومة أو العمل في مؤسسة خاصة التوازن الوظيفي الصحيح.

إيجاد الملاءمة المناسبة في تنظيم الخدمات المالية

قانون تنظيم الخدمات المالية له عواقب وخيمة في جميع أنحاء الاقتصاد. المحامون في هذا المجال هم جزء من تأمين الاستقرار للعملاء وللاقتصاد بأكمله. يقوم محامو الخدمات المالية بعمل معقد ومهم أثناء قيامهم بإنشاء القوانين المالية وتفسيرها وتنفيذها نيابة عن المنظمين وعملائهم.