10 أسباب لاستخدام بطاقتك الائتمانية
الاستخدامات المسؤولة لبطاقات الائتمان
ينفق خبراء التمويل الشخصي الكثير من الجهد في محاولة منعنا من استخدام بطاقات الائتمان - ولسبب وجيه. يستخدم الكثير منا بطاقات الائتمان بشكل غير مسؤول وينتهي بهم الأمر في الديون . ومع ذلك ، على عكس الاعتقاد الشائع ، إذا كان بإمكانك استخدام البلاستيك بمسؤولية ، فأنت في الواقع أفضل حالًا في الدفع ببطاقة ائتمان مقارنة ببطاقة الخصم وإبقاء المعاملات النقدية عند الحد الأدنى. دعنا نفحص سبب ظهور بطاقتك الائتمانية الموثوقة في المقدمة ، واستخدامات واستراتيجيات معينة لبطاقة الائتمان لتوظيفها.
1. مكافآت لمرة واحدة
لا يوجد شيء مثل فرصة المكافأة الأولية عند الحصول على بطاقة ائتمان جديدة . في كثير من الأحيان ، يمكن لمقدمي الطلبات الذين يتمتعون بائتمان جيد أو ائتمان ممتاز الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت بقيمة 150 دولارًا أو أكثر (أحيانًا أكثر من ذلك بكثير) مقابل إنفاق مبلغ معين (في أي مكان من 500 دولار إلى عدة آلاف من الدولارات) في الأشهر العديدة الأولى الحساب مفتوح.
تغري البطاقات الأخرى المتقدمين بنقاط المكافأة الإضافية أو الأميال التي يمكن استبدالها للسفر أو بطاقات الهدايا أو البضائع أو أرصدة كشوف الحسابات أو الشيكات (المزيد عن تلك أدناه). في المقابل ، لا تقدم بطاقة الخصم القياسية التي تأتي مع حساب جاري بنكي بشكل عام أي مكافأة أولية أو فرصة مستمرة لكسب المكافآت.
2. الاسترداد النقدي
تم نشر بطاقة ائتمان استرداد النقود لأول مرة في الولايات المتحدة بواسطة Discover ، وكانت الفكرة بسيطة: استخدم البطاقة واحصل على خصم 1٪ من مشترياتك في شكل استرداد نقدي. اليوم ، نما المفهوم ونضج. الآن ، تقدم بعض البطاقات الآن 2٪ أو 3٪ أو حتى 6٪ استرداد نقدي على مشتريات محددة ، على الرغم من أن مثل هذه العروض المربحة تتضمن حدود إنفاق ربع سنوية أو سنوية. إن أفضل بطاقات النقدي الى الوراء هي تلك التي تتقاضى الحد الأدنى من الرسوم والفوائد، في حين تقدم نسبة المكافآت العالية.
تقدم بعض البطاقات ، مثل بطاقة مكافآت الإخلاص ، معدلًا مرتفعًا بنسبة 2 ٪ من مكافآت استرداد النقود على جميع النفقات ولكن يجب عليك إيداع أموالك مباشرةً في حساب استثمار Fidelity.
3. نقاط المكافآت
تم إعداد بطاقات الائتمان للسماح لحاملي البطاقات بكسب نقطة واحدة أو أكثر مقابل كل دولار يتم إنفاقه. توفر العديد من بطاقات ائتمان المكافآت نقاطًا إضافية لفئات معينة من الإنفاق مثل المطاعم ومحلات البقالة أو البنزين . عند الوصول إلى حدود أرباح معينة ، يمكن استبدال النقاط للسفر أو بطاقات الهدايا من تجار التجزئة والمطاعم أو لعناصر البضائع من خلال بوابة المكافآت عبر الإنترنت الخاصة بشركة بطاقة الائتمان.
خيارات مكافآت بطاقتك الائتمانية لا حصر لها تقريبًا. احصل على بطاقة ذات علامة تجارية مشتركة مقدمة بالشراكة مع سلسلة فنادق أو بائع تجزئة للملابس أو حتى منظمة غير ربحية مثل AARP ، ويمكنك الاستفادة من إنفاقك اليومي لكسب مكافآت قيمة يومًا بعد يوم.
الحيلة هي العثور على البطاقة التي تتناسب بشكل أفضل مع أنماط الإنفاق الخاصة بك. القيام بالعكس - تغيير أنماط الإنفاق الخاصة بك لتلائم بطاقة معينة - يمكن أن يؤدي إلى نتائج عكسية. ولكن إذا كنت تنفق الأموال بالفعل على أساس منتظم مع بائع تجزئة معين أو لديك تقارب مع فندق معين ، فلماذا لا تستخدم البطاقة التي ستشجع استمرار رعايتك من خلال تقديم مكافآت وخصومات وامتيازات محسّنة لك؟
4. أميال المسافر الدائم
هذه الميزة تسبق كل البقية تقريبًا. في أوائل الثمانينيات ، بدأت شركة الخطوط الجوية الأمريكية في تقديم طريقة جديدة لعملائها لكسب أميال المسافر الدائم حتى عندما لا يسافرون ، من خلال تكوين شراكة مع عملاق بطاقات الائتمان ، سيتي بنك. 4 5 الآن ، لدى جميع شركات الطيران المحلية والدولية بطاقة ائتمان واحدة على الأقل مقدمة ، في شراكة مماثلة ، من قبل كبار مصدري بطاقات الائتمان.
يكسب حاملو البطاقات عمومًا أميالاً بمعدل ميل واحد لكل دولار في صافي المشتريات ، أو أحيانًا ميل واحد لكل دولارين يتم إنفاقهما على البطاقات منخفضة التكلفة التي ليس لها رسوم سنوية. مدى قيمة هذه المكافأة في الواقع ، يعتمد على نوع تذكرة الطيران التي تشتريها بالنقاط أو الأميال. أصبحت العديد من بطاقات المسافر الدائم أكثر قيمة بشكل كبير من خلال المكافآت التمهيدية القائمة على الأميال. غالبًا ما تكون هذه كافية لتمنحك 50-100٪ من الطريق نحو رحلة مكافأة بعد استيفاء متطلبات الإنفاق الأولية للبطاقة.
5. السلامة
يسهل الدفع ببطاقة الائتمان تجنب الخسائر الناجمة عن الاحتيال. عندما يتم استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك من قبل لص ، فإن الأموال مفقودة من حسابك على الفور. قد ترتد المصاريف المشروعة التي قمت بجدولة مدفوعاتها عبر الإنترنت أو الشيكات بالبريد ، مما يؤدي إلى عدم كفاية رسوم الأموال ويؤثر على رصيدك. حتى لو لم تكن خطأك ، فإن هذه المدفوعات المتأخرة أو الفائتة يمكن أن تخفض درجة الائتمان الخاصة بك . قد يستغرق الأمر وقتًا حتى يتم عكس المعاملات الاحتيالية واستعادة الأموال إلى حسابك أثناء قيام البنك بالتحقيق.
على النقيض من ذلك ، عندما يتم استخدام بطاقتك الائتمانية بطريقة احتيالية ، فلن تحصل على أي أموال - فأنت تقوم فقط بإخطار شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بالاحتيال ولا تدفع مقابل المعاملات التي لم تقم بها بينما تحل شركة بطاقة الائتمان الأمر .
توفر شبكات بطاقات الائتمان مثل فيزا و مستركارد تغطية خالية من المسؤولية عن عمليات الشراء غير المصرح بها كطريقة لتشجيع استخدام بطاقاتهم على النقد أو الشيكات.
يمكن لشركات بطاقات الائتمان أيضًا المساعدة في حل مشكلات الاسترداد عندما يتعذر على المستهلكين حل النزاعات التجارية بأنفسهم.
6. الحفاظ على صدق البائعين
لنفترض أنك استأجرت جهاز إعداد البلاط لتعيين بعض الأرضيات في مدخلك. يقضي العمال عطلة نهاية الأسبوع في القطع والقياس والحشو ووضع الفواصل والبلاط وترك كل شيء على ما يرام. ثم يكلفونك 4000 دولار مقابل مشاكلهم.
أنت تسحب على حساب التوفير الخاص بك وتكتب شيكًا. ولكن ماذا تفعل عندما يبدأ البلاط في التحول بعد 72 ساعة ولا يزال الجص غير ثابت؟ أصبح مدخلك الآن في حالة من الفوضى الكاملة ، ولن يتوقف هذا الوريد في جبهتك عن الخفقان.
يمكنك تناول المشكلة مع مجلس الترخيص الحكومي الخاص بك ، ولكن هذه العملية قد تستغرق شهورًا ولا يزال المقاول لديه أموالك. لهذا السبب ، إذا استطعت ، يجب أن تدفع ثمن عنصر باهظ الثمن مثل هذا ببطاقة ائتمان. المُصدر لديه حافز لتثبيط الاحتيال بين بائعيه ، وإذا كانت هناك مشكلة ، فلديهم آلية لمحاولة حلها. والأهم من ذلك ، إذا اعترضت على الرسوم ، فإن جهة إصدار البطاقة تحجب الأموال من واضع البلاط ، ولن تسترد أموالك فحسب ، بل قد تحصل أيضًا على مساعدة في العثور على مقاول جديد.
7. فترة السماح
عند إجراء عملية شراء ببطاقة الخصم ، تختفي أموالك على الفور. عند إجراء عملية شراء ببطاقة ائتمان ، تظل أموالك في حسابك الجاري حتى تسدد فاتورة بطاقتك الائتمانية.
يمكن أن يكون التمسك بأموالك لهذا الوقت الإضافي مفيدًا بطريقتين. أولاً ، القيمة الزمنية للنقود ، مهما كانت متناهية الصغر ، ستوفر لك المال. يؤدي تأخير السداد في النهاية إلى جعل عملية شرائك أرخص قليلاً مما قد تكون عليه بخلاف ذلك. علاوة على ذلك ، من خلال الدفع ببطاقة ائتمان مقابل بطاقة الخصم أو النقد أو الشيك ، ستقضي أموالك وقتًا أطول في حسابك المصرفي. وإذا دفعت بطاقتك الائتمانية من حساب جاري بفائدة ، فستكسب المال خلال فترة السماح . سيضيف النقد الإضافي في النهاية مبلغًا ذا مغزى.
ثانيًا ، عندما تدفع باستمرار ببطاقة ائتمان ، لن تضطر إلى مراقبة رصيد حسابك المصرفي عن كثب.
8. التأمين
تأتي معظم بطاقات الائتمان تلقائيًا مع عدد من إجراءات حماية المستهلك التي لا يدركها الناس ، مثل التأمين على السيارات المستأجرة (على الرغم من أنه غالبًا ما يكون ثانويًا لتأمين السيارة الشخصي الخاص بك) ، والتأمين على السفر ، وضمانات المنتج التي قد تتجاوز ضمان الشركة المصنعة .
9. القبول العالمي
يصعب إجراء عمليات شراء معينة باستخدام بطاقة الخصم. عندما ترغب في استئجار سيارة أو الإقامة في غرفة فندق ، فمن المؤكد أنك ستحصل على وقت أسهل إذا كان لديك بطاقة ائتمان. تريد شركات تأجير السيارات والفنادق من العملاء الدفع ببطاقات الائتمان لأنها تسهل تحصيل رسوم من العملاء مقابل أي ضرر يلحقونه بغرفة أو سيارة. سبب آخر هو أنه ما لم تكن قد دفعت مسبقًا مقابل إيجار إقامتك أو إقامتك في الفندق ، فإن التاجر لا يعرف المبلغ النهائي لمعاملتك. لذلك ، يحتاج التاجر إلى حجب مبلغ معين من حد الائتمان المتاح لديك لحماية نفسه من الرسوم المحتملة التي لم يتوقعها.
لذلك إذا كنت ترغب في الدفع مقابل أحد هذه العناصر ببطاقة الخصم ، فقد تصر الشركة على الاحتفاظ بعدة مئات من الدولارات على حسابك. أيضًا ، عندما تسافر إلى بلد أجنبي ، لن يقبل التجار دائمًا بطاقة الخصم الخاصة بك - حتى عندما يكون عليها شعار بنك رئيسي.
10. بناء الائتمان
إذا لم يكن لديك ائتمان أو كنت تحاول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول سيساعدك لأن شركات بطاقات الائتمان ستبلغ عن نشاط الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان . ومع ذلك ، لا يظهر استخدام بطاقة الخصم في أي مكان في تقرير الائتمان الخاص بك ، لذلك لا يمكن أن يساعدك في بناء رصيدك أو تحسينه. حتى إذا كنت بحاجة إلى إيداع بعض الأموال للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة ، يمكن أن يساعدك ذلك في بناء سجل ائتمانك والتأهل في النهاية للحصول على بطاقات غير مضمونة أو قروض أكبر.
عندما لا تستخدم بطاقة الائتمان
الدفع ببطاقات الائتمان ليس دائمًا أفضل من الدفع نقدًا. يحترم تجار التجزئة بطاقات الائتمان لأنهم يريدون تسهيل التسوق هناك. لكن لا يزال يتعين على التجار دفع جزء من كل عملية بيع لشركات بطاقات الائتمان الرئيسية في شكل رسوم معاملة. نظرًا لأن البيع النقدي يعني أكثر من الحد الأدنى لمتاجر التجزئة من بيع ائتماني مكافئ ، فإن بعض تجار التجزئة يقدمون خصومات للحصول على امتياز أخذ أموالك على الفور. على قطعة كبيرة ، مثل مجموعة الأثاث ، على سبيل المثال ، يمكن أن يكون الاختلاف جوهريًا. ومع ذلك ، سوف تتخلى عن حماية المستهلك التي توفرها بطاقات الائتمان.
هناك أسباب أخرى عندما لا يكون الدفع بالائتمان أفضل ، ويتعلق الأمر بك وبعادات الإنفاق الخاصة بك. قد لا يكون استخدام بطاقة الائتمان مناسبًا لك إذا:
لا يمكنك دفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل وفي الوقت المحدد: إذا حدث هذا ، فالتزم ببطاقة الخصم (أو نقدًا) لتجنب الوقوع في ديون بطاقة الائتمان وتكبد رسوم الفائدة .
أنت تميل إلى إنفاق أكثر مما تستطيع: الدفع بالدين سيحدك من إنفاق الأموال المكتسبة بالفعل.
يمكنك فقط الحصول على بطاقة ائتمان بحد ائتماني منخفض وتواجه صعوبة في البقاء تحت الرصيد: يؤدي تجاوز حد الائتمان الخاص بك إلى رسوم باهظة ، ويمكن أن يؤدي القيام بذلك أيضًا إلى إحداث انخفاض في درجة الائتمان الخاصة بك.
الخط السفلي
يتم الاستمتاع ببطاقات الائتمان بشكل أفضل من قبل المنضبطين ، الذين يمكنهم أن يظلوا مدركين لقدرتهم على دفع الفاتورة الشهرية (ويفضل أن تكون كاملة) في تاريخ الاستحقاق أو قبله. إذا كنت تعرف بالفعل كيفية استخدام بطاقة الائتمان بطريقة مسؤولة ، فقم بتحويل أكبر عدد ممكن من مشترياتك إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك ، ولا تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك لأي شيء بخلاف الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. إذا قمت بذلك ، فإن مجموعة المكافآت ، وحماية المشتري ، وقيمة الأموال النقدية في متناول اليد ، ستضعك في مقدمة أولئك الذين يدفعون ببطاقة الخصم أو بشيك أو نقدًا.