أيهما أكثر أمانًا: باي بال أم بطاقة ائتمان؟

يكون إحباط المحتالين أكثر فاعلية عندما تتخذ الاحتياطات الأساسية أيضًا

هل باي بال آمن مقارنة ببطاقة الائتمان؟ يمكن القول أن تمكين المعاملات الآمنة هو الوظيفة الوحيدة لـ باي بال. لكن الوظيفة تستمر في النمو ، والتحديات لا تنتهي أبدًا. تمتلك باي بال الآن ما يقدر بنحو 392 مليون حساب نشط حول العالم وتقدم العديد من المنتجات.  تم تصميم كل جهاز لجعل إرسال الأموال أو تلقيها آمنًا ، إلكترونيًا أو شخصيًا.

كان باي بال موجودًا منذ عام 1998 عندما ظهر كطريقة شائعة لدفع ثمن المشتريات على ايباي. إذا لم تكن آمنة أو أكثر أمانًا للاستخدام من بطاقة الائتمان أو النقد أو الشيك ، فمن المحتمل أن يكون باي بال قد تم إرساله إلى كومة قمامة منصات التكنولوجيا الميتة منذ فترة طويلة.

ومع ذلك ، لا يزال الكثيرون يتساءلون ، هل باي بال آمن؟ قد لا يكون هذا هو السؤال الصحيح تماما. لدى باي بال مجموعة من الأسلحة لإبعاد مخالب الآخرين عن أموالك. لكن الأسلحة تكون أكثر فاعلية عندما تتخذ أنت ، عميل باي بال ، بعض الاحتياطات الأساسية أيضًا.

الماخذ الرئيسية

يعتمد نموذج عمل باي بال على تمكين المعاملات الآمنة بين المشترين والبائعين.

لدى مصدري بطاقات الائتمان حافز جيد جدًا لجعل المعاملات آمنة أيضًا. لست مسؤولاً عن عمليات الشراء الاحتيالية التي تتجاوز 50 دولارًا كحد أقصى. 

هناك إجراءات أمان أساسية يمكنك اتخاذها للحماية من الاحتيال سواء باستخدام باي بال أو بطاقة ائتمان.

ما تقدمه باي بال

حتى يومنا هذا ، يعد باي بال خيار الدفع الافتراضي لمشتريات ايباي. لكنها أيضًا خامس طريقة دفع مستخدمة في جميع بائعي التجزئة عبر الإنترنت ، بعد فيزا  و مستركارد و أمريكان إكسبريس و Discover (اعتبارًا من أغسطس 2019). 

لديها عدد من المنتجات الأخرى التي تمكن عملائها من إرسال الأموال أو تلقيها. البعض منهم:

تطبيق باي بال للأجهزة المحمولة ، والذي يتيح إمكانية الدفع بدون تلامس لدى تجار التجزئة في العالم الحقيقي. 

و تطبيقات الجوال فينمو ، والذي يستخدم في المقام الأول لتحويل الأموال من شخص إلى شخص والمعاملات الروتينية يوم إلى يوم.

Xoom ، تطبيق دفع شخصي يُستخدم لإجراء تحويلات مالية إلكترونية على مستوى العالم. 

بطاقة باي بال النقدية ، بطاقة خصم مستر كارد  للاستخدام عبر الإنترنت أو في المتجر.

بطاقة ائتمان باي بال ، حيث تقدم باي بال بطاقتين صادرة عن Synchrony Bank. كما أنه يوفر خط ائتمان عبر Synchrony.

دخلت باي بال مجال العملات المشفرة في عام 2020 ، مما سمح لمستخدميها بالشراء والاحتفاظ والبيع والتحقق من العملات المشفرة. 

تم تصميم كل منتج من هذه المنتجات لغرض وحيد هو تحويل الأموال بأمان.

ما مدى أمان باي بال؟

يتم إرسال جميع بيانات معاملات باي بال بتشفير شامل مصمم لإحباط أي متسلل يسعى للحصول على معلومات خاصة أثناء انتقالها من المشتري إلى البائع. هذا يعني أن معلوماتك المالية لم يتم الكشف عنها حتى للمستلم.

يمكن لمستخدمي تطبيق باي بال استخدام عامل تفويض ثانٍ لجعل كل معاملة أكثر أمانًا. بعد تمكين ميزة SecurityKey ، ستحصل على رمز أمان مؤقت عن طريق رسالة نصية تدخلها بالإضافة إلى كلمة المرور الخاصة بك.

يضع باي بال ست توصيات للشركات لمنع الاحتيال: 

• تتبع المعاملات وتسوية الحسابات يوميا
• تعيين حدود مبلغ الشراء
• تحقق من عناوين الفواتير باستخدام نظام التحقق من العنوان
• تأكد من أن المشتري يجب عليه إدخال قيمة التحقق من البطاقة (CVV)
• مطالبة المستخدمين بتعيين كلمات مرور قوية
• تأكد من تحديث نظام التشغيل وبرامج الأعمال

 ها هي المشكلة: باي بال في مأمن من المتسللين ، لكنك لست كذلك. إنهم يبحثون عن نقاط الضعف في نشاط الشراء الخاص بك ، عبر الإنترنت وفي العالم الحقيقي.

تدابير باي بال الأمنية

لدى باي بال سياسات أخرى مصممة لمعالجة بعض الأنشطة الاحتيالية والخدع المتنوعة التي تطورت مع التجارة الإلكترونية:

تضمن سياسة حماية المشتريات من باي بال أن يتم تعويض المستخدمين بالكامل ، بما في ذلك تكاليف الشحن ، إذا وصل المنتج الذي تم شراؤه عبر الإنترنت باستخدام باي بال وكان "مختلفًا بشكل كبير عن وصفه". إنه لا يغطي جميع المشتريات على الإطلاق ، ولكن إذا طلبت ثوب زفاف وحصلت على طبق من الملابس ، فأنت مغطى. 

إذا لم يصل أحد الطلبات المدفوعة باستخدام باي بال ، فيمكنك الإبلاغ عنه واسترداد الأموال.

إذا تم إجراء عملية شراء غير مصرح بها في حسابك ، فلن تكون مسؤولاً عن ذلك إذا تم الإبلاغ عنه في غضون 60 يومًا. 

باي بال مقابل بطاقات الائتمان: أيهما أكثر أمانًا؟

تعد إجراءات باي بال إلى حد كبير أعلى معايير الصناعة للمعاملات الإلكترونية هذه الأيام. هذا لا يعني أن كل بنك يصدر بطاقة ائتمان يفي بمعايير الصناعة.

تدفع باي بال للمتسللين إذا وجدوا ثغرات في أنظمتها - يشار إليها في الصناعة باسم "القرصنة الأخلاقية". وفقًا لـ Dean Turner ، مدير الاستخبارات الأمنية في باي بال ، "إذا كنت تهتم بالمنتج  تهتم بعملائك ، فأنت تهتم بأمان عملائك - هذا ما عليك القيام به." 

ما مدى أمان بطاقات الائتمان؟

من المعروف أن شركات بطاقات الائتمان تقاوم بعض ممارسات الأمن السيبراني التي يستخدمها باي بال. وفقًا  للمائدة المستديرة للخدمات المالية ، فإن الصناعة المصرفية لا تدفع للمتسللين لتنبيههم إلى عيوب أمنية ، على سبيل المثال. 

أساسيات تزوير بطاقات الائتمان

في عالم الحماية من الاحتيال الائتماني للمستهلك ، هناك فئتان عريضتان من الاحتيال: "البطاقة موجودة" و "البطاقة غير موجودة".  يعني الأول أن بطاقة فعلية سُرقت واستخدمها إنسان. هذا الأخير يعني أن المعلومات قد سُرقت واستُخدمت. وهذا يعني ، بشكل متزايد ، أنه تم استخدامه لإجراء المعاملات على الويب بسرعة ، قبل اكتشاف السرقة.

الشركات التي تصدر بطاقات الائتمان لديها الحافز الأكبر لمنع كلا النوعين من الاحتيال. هذا لأن مسؤوليتك تقتصر على 50 دولارًا بموجب قانون الولايات المتحدة ، بغض النظر عن المبلغ الذي يتم تحصيله. ومع ذلك ، هناك عيوب كبيرة أخرى للعميل في انتهاكات أمان بطاقة الائتمان ، بما في ذلك بعض الإزعاج الخطير والضرر المحتمل في التصنيف الائتماني .

إجراءات أمان بطاقة الائتمان

استثمرت معظم شركات بطاقات الائتمان بكثافة في تكنولوجيا أمان رائدة لمطابقة تلك التي اعتمدتها باي بال وقادة الصناعة الآخرون. ومع ذلك ، ليست كل شركات بطاقات الائتمان هي نفسها ، مع بعضها أكثر تقدمًا من غيرها.

أكبر تغيير في تقنية "البطاقة الحالية" لمكافحة الاحتيال هو التحول إلى بطاقة تستخدم شريحة يتم إدخالها في قارئ لإجراء معاملة بدلاً من شريط مغناطيسي يتم تمريره على جانب القارئ. ترسل الشريحة الدقيقة الموجودة في البطاقة بيانات مشفرة ، مما يجعل سرقة المعلومات أكثر صعوبة.

جعلت هذه التقنية المحسّنة ، المسماة EMV ، استخدام بطاقة الائتمان في المتجر أكثر أمانًا عن طريق منع سرقة معلوماتك أثناء نقلها لإكمال المعاملة. هذا يترك بعض المسؤولية للمستخدم لاتخاذ احتياطات الأمان الخاصة به ، خاصة عند إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. 

خروقات أمان باي بال وبطاقات الائتمان

يبدو أن خروقات بيانات بطاقة الائتمان تتدفق بمعدل أكبر من أي وقت مضى. يبدو أن الخطأ يقع على عاتق تجار التجزئة الذين يقبلون بطاقات الائتمان ، وليس مع مصدري بطاقات الائتمان. بعض أكبر الانتهاكات في السنوات الأخيرة تشمل Capital One و TJX Companies و The Home Depot.

يبدو أن المشكلة في هذه الحالات وفي معظم الحالات الأخرى هي البرامج الضارة التي تستهدف أجهزة نقاط البيع. أي أن بائع التجزئة يقوم بتخزين معلومات بطاقة الائتمان بطريقة تجعلها عرضة للسرقة من قبل المتسللين.

في الآونة الأخيرة ، ومع ذلك ، تم التشكيك في بروتوكولات الأمان الخاصة بـ باي بال. وجد المتسللون الأخلاقيون طرقًا لتجاوز بعض ميزات أمان باي بال ، مثل رقم التعريف الشخصي لمرة واحدة والمصادقة الثنائية (2FA). وبحسب ما ورد تجاهل باي بال هذه المشكلات. 

285 مليار دولار مقدار المدفوعات الرقمية التي تمت معالجتها بواسطة باي بال في الربع الأول من عام 2021. 

نصائح لحماية نفسك

عندما يتعلق الأمر به ، يجب أن يتحمل المستخدم ، وليس المصدر. وهذا صحيح سواء كانت الشركة باي بال أو أمريكان اكسبريس، وسواء كان حسابًا افتراضيًا أو بطاقة بلاستيكية.

عند استخدام بطاقة الائتمان

بعض النصائح لحماية نفسك عند استخدام بطاقات الائتمان البلاستيكية:

اقطع أي بطاقة لا تزال لديك ولا تحتوي على شريحة. إذا صادفت قارئًا يتطلب منك تمرير البطاقة ، لأن قارئ الشرائح به عطل أو أن المتجر به آلة قديمة ، فتجنب استخدامها.

استخدم فقط أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك للحصول على النقود.

ادفع ثمن الغاز داخل المحطة وليس في المضخة. من المعروف أن مضخات الغاز يسهل تجهيزها باستخدام مقشدة للبطاقات تسرق معلومات الحساب عند استخدامها. 

عند استخدام باي بال أو بطاقة ائتمان عبر الإنترنت

قم بإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت على مواقع آمنة فقط. عادةً ما يكون لها عنوان URL يبدأ بـ "https" (بدلاً من "http") وتعرض رمز القفل. هذه إشارات إلى أن الاتصال بين متصفح الويب الخاص بك وخادم الموقع مشفر. هذه الحماية ليست بأي حال من الأحوال مضمونة ولكنها تغلق سبيلًا واحدًا للاحتيال. 

لا تستخدم شبكة  واي فاي العامة المتوفرة في المقاهي والمطارات. استخدم شبكة افتراضية خاصة (VPN) بدلاً من ذلك.

لا تقم بتخزين معلومات بطاقتك الائتمانية عبر الإنترنت لدى بائعي التجزئة المفضلين لديك. اكتبه في كل مرة.

احذر من هجمات التصيد الاحتيالي . تصل هذه عادةً عبر بريد إلكتروني أو رسالة نصية تعدك بشيء رائع ، إذا نقرت فقط على هذا الرابط.

قم بتغيير كلمات المرور على حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك (وحسابك على باي بال) بشكل متكرر ، ولا تستخدم اسمك أو تواريخ ميلاد أطفالك أو أي كلمة مرور أخرى شديدة الوضوح.

من هو باي بال على أي حال؟

تعد PayPal Holdings Inc. الآن شركة عامة مدرجة في بورصة ناسداك. وقد طرحت أول طرح عام أولي لها في عام 2002 ولكن تم الاستحواذ عليها بعد ذلك بواسطة ايباي. في مرحلة ما ، كانت باي بال تنمو بشكل أسرع من الشركة الأم. قررت ايباي فصلها في عام 2014 ، وأصبحت مرة أخرى شركة عامة منفصلة. بالإضافة إلى Xoom ، استحوذت باي بال على العديد من الشركات الأخرى . وتشمل هذه شركة Honey Science Corp. ، وهي موقع قسيمة عبر الإنترنت ؛ iZettle ، معالج المدفوعات ؛ و برينتري ، تطبيق آخر للدفع عبر الهاتف المحمول.

أسئلة وأجوبة

فيما يلي بعض الإجابات المختصرة على بعض الأسئلة الملحة حول أمان باي بال وبطاقة الائتمان.

هل يعد استخدام باي بال أو بطاقة الائتمان أكثر أمانًا؟

يقع باي بال في الجزء العلوي من الكومة ، من حيث الأمان. هذا ليس مفاجئًا لأنه تطور مع الويب ، وكان عليه مواكبة كل مخطط احتيالي تطور معه. يحتوي على بعض الميزات الإضافية لمنح المتسوقين عبر الإنترنت راحة البال ، مثل ضمان استرداد الأموال إذا تبين أن عملية الشراء عبر الإنترنت لا تشبه وصفها.

لقد أنفقت شركات بطاقات الائتمان قدرًا كبيرًا من المال والوقت في وضع تدابير أمنية ، كما ينبغي. إنهم مرتبطون قانونيًا بكل شيء باستثناء أول 50 دولارًا أمريكيًا من أي عملية شراء تتم عن طريق الاحتيال من خلال حسابك.

بالنسبة لجميع هذه الشركات ، فإن إحباط المحتالين هو معركة لا تنتهي أبدًا. يمكن لعملائهم المساعدة من خلال توخي الحذر في كيفية استخدام حساباتهم ، سواء كانت بطاقة ائتمان بلاستيكية أو تطبيقًا إلكترونيًا.

هل باي بال آمن لربطه بحساب مصرفي؟

لاستخدام باي بال ، يجب عليك الارتباط بحساب مصرفي أو بطاقة ائتمان ، أو إيداع الأموال مباشرة في باي بال ، أو مزيج من كل ذلك. عند استخدام أيٍّ من هذه المعاملات ، يتم إنجاز المعاملة باستخدام بيانات مشفرة ، مما يعني أنه لا يتم الكشف عن معلومات حسابك الخاص ، حتى لمتلقي الأموال. من الأرخص أن تدفع مباشرة من حسابك المصرفي. لا يتم فرض رسوم إضافية. 

هل يمكن أن يتم خداعك باستخدام باي بال؟

هناك الكثير من الفنانين المحتالين عبر الإنترنت الذين سيقبلون باي بال أو أي طريقة دفع أخرى ولا يقدمون أي شيء في المقابل ، أو لا شيء يشبه ما دفعته من أجله. في هذه الحالة ، يعدك برنامج حماية باي بال بتعويض خسارتك بالكامل. 

هذه سياسة سخية ، وهناك على الأقل سببان وجيهان لذلك: يمكن لـ باي بال بعد ذلك جمع معلومات كافية لإبلاغ السلطات عن المخالفين ، ويمكنها توفير الثقة التي يحتاجها المستخدمون لاستخدام منصة باي بال.

 نوع آخر من الاحتيال يجب الانتباه إليه: إذا تلقيت بريدًا إلكترونيًا يقترح عليك تنزيل إصدار جديد من تطبيق باي بال ، فلا تنقر فوقه. انتقل إلى موقع باي بال وتأكد من وجود إصدار جديد.

هل باي بال آمن لبطاقات الخصم؟

نفس الإجابة على النحو الوارد أعلاه. عندما تدفع باستخدام خيار بطاقة الخصم ، يتم نقل المعلومات فقط في شكل مشفر.

هل باي بال آمن لتلقي الأموال؟

نعم ، ويمكنك تحويله مباشرة إلى حسابك الجاري من هناك.

الخط السفلي

يمكن استخدام باي بال أو بطاقة الائتمان أو بطاقة ائتمان باي بال عبر الإنترنت وغير متصل لإجراء المعاملات الروتينية بين المشترين والبائعين. عند اختيار الاستخدام ، ضع في اعتبارك الراحة والميزات الخاصة التي تأتي مع الحساب وأسعار الفائدة التي تتقاضاها المؤسسة.

بغض النظر عن الاستخدام الذي تستخدمه ، فإن بعض مسؤولية السلامة تقع على عاتقك. استخدم كلمات مرور صعبة وقم بتغييرها من حين لآخر. اختر تجار التجزئة على الإنترنت الذين تستخدمهم بحكمة. تجنب شبكات واي فاي العامة ، وقم بتسجيل الدخول إلى حسابك بشكل متكرر للتحقق من عمليات الشراء الغامضة.

إذا كنت تريد بديلاً لـ باي بال ، فقد تفكر في أحد منافسيها الكبار . وهي تشمل جوجل باي  و ستريب و بايونيير  و سكريل.