التفكير في التنويع؟ إليك كيفية القيام بذلك دون المخاطرة بأموالك

التفكير في التنويع؟ إليك كيفية القيام بذلك دون المخاطرة بأموالك 

إذا سألت أي مستثمر كبير عن مفتاح الأمان المالي في التقاعد ، فلا بد أن يشاركك إستراتيجية واحدة: تنويع المحفظة. 

اكتسبت ممارسات قليلة ضجة كبيرة في السنوات الأخيرة ، ويبدو أن التنويع هو سرقة حياة المستثمر الحديث. من جيل الألفية الشباب الذين يعملون في مجال التكنولوجيا إلى أقطاب وول ستريت ، يثني الجميع على  التنويع  باعتباره السبيل الأول للتخفيف من مخاطر الاستثمار وتعزيز الثروة. ومع ذلك ، فإن الاقتراب منه دون معرفة ما تفعله وبدون توازن يمكن أن يكون له تأثير سلبي على أموالك. هناك شيء مثل التنويع المفرط وعندما تبدأ للتو في الاستثمار ، فمن السهل أن تبتعد وتفقد تركيزك. 

التفكير في التنويع؟ إليك كيفية القيام بذلك دون المخاطرة بأموالك 

إذن ، كيف تصل إلى هذا التوازن المثالي المطلوب لتعزيز الثروة الشخصية أثناء التقاعد؟

بادئ ذي بدء ،  دعنا نستعرض معنى التنويع . ينطوي تنويع محفظتك على مزج فئات الأصول المختلفة وأدوات الاستثمار داخل المحفظة بحيث يمكنك الحد من تعرضك لمخاطر واحدة. وبالتالي ،  إذا تعرضت صناعة معينة لضربة أو انخفضت قيمة أحد الأصول ، فلن تخاطر بفقدان كل شيء. على الرغم من أنه يمكن لأي شخص محاولة التنويع ، إلا أن الخبراء يوصون به بشكل خاص للاستثمارات طويلة الأجل ، مثل حسابات التقاعد. 

لماذا؟

في المملكة المتحدة ،  استقر متوسط ​​العمر المتوقع عند 79.2 عامًا للرجال و 82.9 عامًا للنساء . علاوة على ذلك ، تضاعف عدد الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 90 عامًا في السنوات الماضية. تعد الحياة الأطول ، بالطبع ، سببًا للشعور بالسعادة ، ولكنها تتطلب أيضًا تخطيطًا ماليًا أكثر دقة. بعد كل شيء ، من أجل التمتع بحياة مستقلة خالية من الإجهاد ، يجب أن تدوم مدخراتك التقاعدية لفترة أطول. ومن خلال التنويع ، يمكنك فعل ذلك. وفقًا لدراسة أجرتها ASFA / مستشارو ستيت ستريت جلوبال، يمكن للأشخاص الذين استثمروا أكثر من 75٪ من أموالهم نقدًا وفئات الأصول التقليدية أن يتوقعوا أن تستمر مدخراتهم التقاعدية حتى بلوغهم سن 90. وهذا يبدو جيدًا جدًا ولكن الدراسة وجدت أيضًا أن الأشخاص الذين استثمروا فقط نصف أموالهم نقدًا الأصول والباقي في الأسهم والسندات والاستثمارات البديلة الأخرى ، يمكن أن تتوقع أن تستمر صناديق التقاعد الخاصة بهم حتى بلوغهم 98 عامًا. 

ومع ذلك ، فإن التنويع لمجرد أنه يضر أكثر مما ينفع ، وإذا كنت لا تعرف كيفية التعامل مع هذه الاستراتيجية ، فقد تعرض نفسك لمزيد من المخاطر. فيما يلي الاعتبارات الرئيسية التي يجب وضعها في الاعتبار من أجل التنويع الناجح على المدى الطويل. 

تعلم أن تحد من ممتلكاتك 

الإجماع الشائع بين المستثمرين هو أنك لست بحاجة إلى أكثر من 30 سهمًا لتنويع محفظتك. وحتى هذا الرقم يمكن أن يكون مرتفعًا جدًا. بشكل عام ، يجب أن تسعى جاهدة للحصول على حوالي 20 سهمًا ، في البداية على الأقل. يعد امتلاك قدر غير معقول من الممتلكات  أحد أكبر الأخطاء في تنويع المحفظة  لأنه لن يكون لديك الوقت لفهم ومراقبة كل واحد منهم. ينصح الخبراء بعدم القلق بشأن  عدد  الأسهم التي تمتلكها. بدلاً من ذلك ، ركز على جودتها وتنوعها ومن المرجح أن ترى نتائج إيجابية على المدى الطويل.   

قم بأبحاثك واستثمر فقط في الصناعات التي تفهمها 

تنطبق هذه النصيحة بشكل خاص على المستثمرين الذين يحبون الاستثمار في الأسهم الأجنبية. على الرغم من أنها يمكن أن تكون مربحة للغاية ، إلا أنها تواجه تحديًا كبيرًا: لتحقيق النجاح على المدى الطويل ، تحتاج إلى الانتباه إلى تطور الاقتصادات الخارجية. بالتأكيد ، تحصل الشركات فيستاندرد آند بورز على حوالي نصف إيراداتها من الأسهم الأجنبية ، ولكن هذا بسبب امتلاكها نظرة ثاقبة لهذه الأسواق ، وهو نوع الرؤى التي لا يمتلكها المستثمر الفردي. حتى أن تشارلي مونجر ، نائب رئيس شركة بيركشاير هاثاواي وشريك أعمال وارن بافيت ،  قال في مقابلة حديثة  أن هناك الكثير من المتاعب في انتظار المستثمرين الذين يسارعون إلى الاستثمار في الأسواق الخارجية ، وخاصة الصين ،  دون فهم اقتصاداتهم. الشيء نفسه ينطبق على تداول العملات في سوق الفوركس. لتحقيق النجاح على المدى الطويل ، لا يجب عليك فقط التحقق من تصنيف وسيط فوركس ، ولكن عليك  أيضًا فهم كيفية تأثير الأحداث الاجتماعية والاقتصادية والسياسية على أزواج العملات. 

بالنسبة للاستثمار في التقنيات الجديدة وما يسمى بالصناعات "التخريبية" ،  ينصح وارين بافيت نفسه بأخذ كل شيء بحذر. في عصر مكتب مفوض المعلومات والمقالات المبالغة في وسائل الإعلام ، يتم تصنيف كل صناعة جديدة وبدء واعد على أنها فرصة استثمارية كبيرة تالية وأفضل خيار للأشخاص الذين يرغبون في تنويع هذه المحفظة. ومع ذلك ، بصفتك مستثمرًا مسؤولاً ، فأنت بحاجة إلى النظر إلى ما هو أبعد من الضجيج وتبني قراراتك على البيانات فقط (ورأي مستشار محترف ، إن أمكن). لتجنب المفاجآت غير السارة ، قم بتنويع محفظتك من خلال الاستثمار في الأصول التي تفهمها. يمكنك دائمًا توسيع خياراتك لاحقًا والاستمرار في الإضافة إلى محفظتك ، ولكن وفقًا لسرعتك الخاصة. إن معرفة الصناعة جيدًا يجعلك أيضًا مستثمرًا أفضل لأنك ستكون أقل عرضة للتفاعل مع الأخبار السلبية بتهور. 

تنويع فئات الأصول لتقليل المخاطر بشكل أكبر 

أحد الأشياء التي غالبًا ما يخطئ فيها الناس بشأن التنويع هو أن الأرقام وحدها لا تصنع محفظة جيدة. يمكنك امتلاك 20 سهماً ، على سبيل المثال ، ولكن إذا كانت جميعها تنتمي إلى شركات من نفس الحجم ، في نفس المنطقة ، وفي نفس الصناعة ، فلن تخفف المخاطر كثيرًا. بدلاً من ذلك ، فكر في تنويع فئات الأصول بشكل أكبر من خلال الاستثمار في شركات ذات أحجام مختلفة ، وفي أسواق مختلفة ، وحتى في الصناعات التي لا ترتبط ببعضها البعض ، طالما أنك تفهمها. بهذه الطريقة ، إذا تعرض أحد قطاعات الاقتصاد لضربة وأحدث تأثير الدومينو ، فلن تخاطر بفقدان كل شيء. 

أخيرًا وليس آخرًا ، ضع بيان إخلاء المسؤولية هذا في الاعتبار: لا توجد استراتيجية استثمار خالية من المخاطر بنسبة 100٪. بقدر ما قد يكون آمنًا عند القيام به بشكل صحيح ، لا يمكن أن يحميك التنويع من التهديدات مثل عدم الاستقرار السياسي والتضخم.