العوامل المهمة التي تحدد درجة الائتمان الخاصة بك

العوامل المهمة التي تحدد درجة الائتمان الخاصة بك

يستخدم معظم المقرضين تعبيرات عددية معينة لتحديد أهليتك الائتمانية. تتراوح الأرقام بين 300-850 وهي مشتقة من تحليل نقدي لتقرير الائتمان الخاص بك. تعتبر درجة الائتمان النهائية محددًا للعديد من العوامل ، وتحتاج إلى العثور على أفضل الاستراتيجيات لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

أفضل طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك تشمل:

تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك بانتظام - تحتاج إلى التأكد من صحة درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق التحقق منها بانتظام. إذا وجدت أي أخطاء في التقرير ، فتأكد من الإبلاغ عنها في أقرب وقت ممكن.

خفض استخدام الائتمان الخاصة بك نسبة -هذا من الحد الائتماني الذي تستخدمه يحتاج إلى أن يكون لها في الحد الأدنى.

الدفع في الوقت المحدد - إن أسوأ عدو لدرجة ائتمان إيجابية هو المدفوعات المتأخرة إذا كنت تريد أن تكون في أيدٍ أمينة ، فتأكد من دفع فواتيرك في الوقت المحدد.

ما هي العوامل التي تحدد درجة الائتمان الخاصة بك؟

تاريخ الدفع الخاص بك

يلعب سجل الدفع دورًا مهمًا في تحديد درجة الائتمان حيث يمثل متوسط ​​35 ٪ من درجاتك. يمكن لتاريخ السداد المتأخر المستمر أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك بطريقة كبيرة. إذا كنت تخطط لاقتراض مبلغ معين من المال في المستقبل ، فتأكد من أن تاريخ سداد القرض رائعًا.

يحتاج معظم المقرضين المحتملين إلى ضمان أنك ستسدد الأموال مع الفوائد المستحقة في الوقت المناسب. تشمل الحسابات الأساسية التي يتم أخذها في الاعتبار عند تحديد تاريخ الدفع الخاص بك ما يلي:

قروض الرهن العقاري

قروض مقسطة

بطاقات الائتمان

حسابات التجزئة 

حسابات التمويل

استخدام الائتمان

يمكنك بناء درجة ائتمان سلبية أو إيجابية بمجرد استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كان استخدام بطاقتك الائتمانية مرتفعًا جدًا ، فسيؤدي ذلك إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.

استخدام الائتمان يعني عدد حدود الائتمان المتاحة التي تستخدمها والتي تمثل متوسط ​​30٪ من درجاتك. إذا كان معدل استخدام الائتمان الخاص بك مرتفعًا جدًا ، فستكون درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة وسيحجم معظم المقرضين عن إقراضك التمويل. 

طول تاريخ الائتمان

طول تاريخ الائتمان يعني العمر الافتراضي لائتمان محدد. إذا كان حسابك نشطًا لفترة طويلة ، فسيكون له تأثير إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك. في حساب الخوارزميات ، يأخذ المقرضون في الاعتبار عمر الحسابات. يبلغ طول تاريخ الائتمان 15٪ في المتوسط ​​من درجة الائتمان الخاصة بك.

مزيج الائتمان

يمتلك معظم المستهلكين أكثر من قرض واحد ، ويحتاج المقرضون إلى النظر في جميع أنواع حسابات القروض لتحديد درجة الائتمان. الأمثلة الأساسية للائتمانات تشمل ؛ قروض الطلاب والرهون العقارية والقروض الشخصية وقروض السيارات. 

تقوم منصات تسجيل الائتمان الرئيسية مثل فيكو  بمراجعة حساباتك المختلفة وتقييم إدارة القروض الخاصة بك والانضباط. اعتمادًا على تاريخ الائتمان ، يمكن للمقرض تحديد درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي تمثل 10 ٪ من إجمالي درجة الائتمان.

ائتمان جديد

قبل أن يفكر المقرضون في تمديد القرض ، سينظرون في ما إذا كنت قد فتحت مؤخرًا حسابات ائتمان جديدة. إذا كان لديك العديد من حسابات الائتمان ، فهذا يشير إلى أنك قد لا تكون في وضع يسمح لك بسداد جميع المقرضين في الوقت المناسب. وبالتالي ، فإن وجود عدة حسابات يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، خاصةً إذا كان سجل الدفع الخاص بك غير جذاب.

حسابات ائتمان جديدة بمتوسط ​​10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أنه لا يؤثر بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك ، فمن الضروري توخي الحذر للتأكد من أنك لا تؤثر سلبًا على تصنيفاتك الائتمانية مع المقرضين المحتملين.

أخيرًا ، يعد الحفاظ على درجة ائتمان جيدة أمرًا مهمًا للغاية. يتردد العديد من المقرضين في إقراض الأموال للأشخاص الذين لديهم درجات مشكوك فيها ، كما تقوم بعض المشاريع الوظيفية بمراجعة تاريخك الائتماني لتحديد مصداقيتك من حيث الأموال.