15 شيئاً يجب أن تعرفه عن التمويل الشخصي

 15 شيئاً يجب أن تعرفه عن التمويل الشخصي

أحد الموارد التي نحتاجها لإدارة حياتنا اليومية بشكل صحيح هو المال. يمكننا تحقيق ذلك من خلال أداء التمويل الشخصي المناسب. يشير هذا إلى جميع القرارات والإجراءات التي يقوم بها الفرد أو الأسرة في محاولة لتتبع تكاليفهم اليومية. يتميز التمويل الشخصي بأنشطة مثل إعداد الميزانية ، والادخار ، والتأمين ، وتخطيط الرهن العقاري الخاص بك وكذلك الادخار للتقاعد. عند القيام بالتخطيط المالي الشخصي ، فإنك تحدد وضعك المالي الحالي ، وتتنبأ بالمتطلبات قصيرة وطويلة الأجل وأيضًا تضع خطة لتلبية متطلباتك المالية. تنظيم أموالك بهذه الطريقة هو نشاط يجب أن يكون بمقدور أي فرد أو أسرة القيام به. اقرأ لتتعلم 15 شيئًا مهمًا حول التمويل الشخصي يحتاج أي شخص إلى معرفته.

معلومات يجب أن تعرفها عن التمويل الشخصي

حدد أولوية 20٪ من دخلك

هناك بعض الأنشطة التي لها أولوية كبيرة في حياتك. ومن الأمثلة على ذلك الادخار لحالات الطوارئ وسداد الديون والادخار للتقاعد. يجب أن تفكر دائمًا في هذه الأنشطة المهمة عندما تحصل على دخل. يمكنك القيام بذلك عن طريق تخصيص 20٪ من الدخل وتخصيصه لهم.

استخدام 30٪ للأنشطة الترفيهية

أنت تعمل بجد للحصول على أموالك. لذلك ، فأنت تستحق الاستمتاع باستخدامه في الأنشطة الترفيهية. ومن الأمثلة على هذه الأنشطة الخروج إلى النادي وتناول الطعام في المطاعم ومشاهدة الأفلام الرائجة في السينما. للقيام بذلك مع الاستمرار في التحكم في تمويلك الشخصي ، يمكنك تخصيص 30٪ من دخلك لقضاء وقت الفراغ. بهذه الطريقة ، يمكنك الاستمتاع بنفسك بطريقة مسؤولة ماليًا.

قم بإنشاء تقويم لأموالك

في التمويل الشخصي ، هناك بعض الأنشطة التي يجب أن تتم في تواريخ محددة. على سبيل المثال ، يجب عليك دائمًا تقديم ضرائبك كل ثلاثة أشهر والحصول على تقرير ائتماني كل عام. هذه عمليات مهمة لها تأثير على رفاهيتك المالية. قد يرقى تفويت هذه التواريخ أو هذه الأحداث إلى مشاكل خطيرة بالنسبة لك. لذلك ، يمكنك إنشاء تقويم مالي حيث يمكنك تحديد هذه الأحداث وسوف يذكرك بموعد إجرائها. بفضل التكنولوجيا الحديثة ، يمكن مزامنة هذا التقويم مع أجهزتك الذكية بحيث يذكرك بأداء هذه المهام تلقائيًا.

يمكنك التحكم في إنفاقك عن طريق استخدام النقد فقط

عندما نستخدم بطاقات الائتمان للتسوق ، فمن المرجح أن نفرط في الإنفاق لأننا نقنع أنفسنا بأننا سنتمكن من سداد الديون في نهاية الشهر. علاوة على ذلك ، نحن لا نرى مقدار ما ننفقه من أموالنا الفعلية. هذا يمكن أن يؤدي إلى حالة الإفراط في الإنفاق. إذا وجدت نفسك مع هذه المشكلة ، يمكنك الخروج منها باستخدام النقود فقط لإجراء عمليات شراء. يوضح لك هذا المبلغ الذي تنفقه على كل عنصر تشتريه. إنه يجعل الإنفاق حقيقيًا بالنسبة لك وبمجرد أن ترى مقدار ما تستخدمه ، يمكنك خفض الإنفاق بشكل متعمد وإنفاق المزيد من الأموال بشكل مقتصد.

خصص بعض الوقت كل يوم لتحليل إنفاقك

من المهم جدًا مراقبة نشاطك المالي اليومي. يمكن تحقيق ذلك من خلال تخصيص بعض الوقت كل مساء لتحليل إنفاقك ودخلك أيضًا. يمكنك استخدام دفتر الأستاذ التقليدي أو حتى تطبيق لتتبع إنفاقك. من خلال القيام بذلك ، يمكنك تحديد أي مشاكل بسرعة وسهولة. علاوة على ذلك ، يمكنك مراقبة نشاط الإنفاق الخاص بك وتحديد أهداف لنفسك.

استثمر في بعض التأمين الصحي

عندما ننهض من الفراش ، نواجه عالماً مليئاً بالمخاطر. أنت معرض لخطر السقوط من أسفل الدرج أو جرح نفسك أثناء تحضير الإفطار أو التعرض للصعق بالكهرباء أثناء استخدام أجهزتك. أثناء ذهابك إلى العمل ، تكون معرضًا لخطر التورط في حادث سيارة أو كسر أطرافك. يحميك التأمين الصحي من كل هذه المخاطر وغيرها الكثير. بمجرد أن تبدأ في الحصول على دخل منتظم ، تأكد من أنك تستثمر في بعض التأمين الصحي. يمكنك إجراء بعض الأبحاث والحصول على عروض أسعار مميزة من مختلف شركات التأمين. اختر دائمًا السعر الذي يقدم أقل معدلات الفائدة مع تغطية أكثر راحة لك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك حماية نفسك من الحوادث أو سوء الصحة من خلال تناول الطعام الصحي والقيادة بطريقة دفاعية. أيضًا ، قم بصيانة سيارتك وكذلك النظام الكهربائي في منزلك وامتنع عن استخدام المخدرات.

قم دائمًا بإنشاء ميزانية

كلما ذهبت للتسوق أو كنت على وشك تحمل بعض التكاليف ، ضع ميزانية. لا يجب أن تكون معقدة. يمكن أن تكون الميزانية ببساطة قائمة بالتكاليف التي تتوقعها في مساعيك المالية. يمكنك الوصول إلى هذه التكاليف بعد إجراء بحث مهم. تساعدك الميزانية على البقاء ضمن مبلغ محدد مسبقًا من المال. يمنعك من الإنفاق الزائد وينتهي بك الأمر مفلسًا.

حافظ على دوافعك المالية

تتطلب ممارسة الإدارة المالية الشخصية المسؤولة الانضباط والتفاني. لتحقيق ذلك ، يجب أن تكون متحمسًا. يمكنك الحفاظ على حالة ذهنية مركزة من خلال إنشاء لوحة رؤية مالية. هذه لوحة إعلانات حيث تقوم بتثبيت أهدافك المالية. بعد ذلك ، يمكنك إنشاء مسار للمعالم التي تحتاج إلى تحقيقها للوصول إلى أهدافك. يساعدك هذا في الحفاظ على رؤية واضحة لمستقبلك المالي.

كن محددًا عند إنشاء أهدافك المالية

أثناء إنشاء أهدافك المالية ، يجب أن تكون محددًا للغاية. هذا يعني أنه يجب عليك إرفاق تواريخ وأرقام محددة بأهدافك المالية. على سبيل المثال ، يمكنك تحديد هدف يشير إلى مبلغ الدين الذي يتعين عليك سداده والتاريخ الذي تأمل فيه تحقيق ذلك. علاوة على ذلك ، يمكنك إنشاء هدف يشير إلى كيفية القيام بذلك وساعات العمل أو الاستثمار التي تحتاج إلى تطبيقها. يضمن هذا النوع من تحديد الأهداف التفصيلي جودة التمويل الشخصي.

إنشاء صندوق لحالات الطوارئ

صندوق الطوارئ هو مورد مالي مهم للغاية. يمكنك إنشائه عن طريق صرف بعض المال كلما حصلت على دخل. صندوق الطوارئ الخاص بك هو أحد الأسباب التي تجعلك تدفع لنفسك أولاً. بغض النظر عن مقدار الأموال التي تجنيها أو الديون التي لديك ، فإن صندوق الطوارئ يتطلب منك إيداع بعض الأموال فيه لأي متطلبات مالية غير متوقعة قد تكون لديك. هذا الصندوق غير قابل للتفاوض. هذا يعني أنه يطلب منك إيداع بعض المال فيه مهما حدث. أيضًا ، يجب عليك التأكد من حفظ هذا الصندوق في مكان آمن ومجزٍ يمكن تسييله بسهولة. ومن الأمثلة على هذه المواقع حساب التوفير الذي يحتوي على فائدة عالية ، أو حساب أسواق المال أو شهادة حساب الإيداع.

ابدأ في الادخار لتقاعدك الآن

على الرغم من أنه يبدو أنه يبعد مليون ميل ، إلا أن التقاعد عامل مهم يجب مراعاته حتى عندما تكون صغيرًا. السبب الرئيسي للقيام بذلك هو أن حسابات مدخرات التقاعد تعمل باستخدام الفائدة المركبة. بحكم طبيعتها ، يمكن أن تضمن الفائدة المركبة أن المبلغ الصغير الذي تبدأ به في حساب مدخرات التقاعد الخاص بك ينمو حتى يكون لديك مبلغ كبير من المال بحلول وقت التقاعد. يمكنك الحصول على خطط التقاعد من الشركة التي تعمل بها. يمكنك أيضًا الحصول عليها من خلال الاقتراب من البنك أو اتحاد ائتماني. يعد الحصول على حساب تقاعد والحفاظ عليه أحد الأنشطة التي يمكنك القيام بها لغرض التمويل الشخصي.

تحليل أسعار الفائدة الخاصة بك

جزء من التمويل الشخصي هو الحصول على قروض. في هذه ، تحصل على بعض المال من المقرض ويفترض أن تعيده ببعض الفائدة. يمكنك الحصول على أكثر من قرض في نفس الوقت. تأكد دائمًا من سداد القرض بأعلى معدل فائدة أولاً. عند انتقاء قرض ، حاول العثور على القرض الذي لديه أقل معدلات فائدة يمكنك العثور عليها. أيضًا ، عادةً ما تحتوي بطاقات الائتمان على معدلات فائدة مركبة مرتبطة بها. لذلك ، فإن فقدان السيطرة على ديون بطاقتك الائتمانية يمكن أن يوقعك في مشاكل مالية. هذه هي بعض أسعار الفائدة التي يجب أن تراقبها.

اكتشف صافي ثروتك

يتم احتساب صافي ثروتك عن طريق خصم كل ديونك من أصولك. إذا حصلت على رقم موجب كنتيجة لذلك ، فأنت واقف من الناحية المالية. ومع ذلك ، إذا حصلت على نتيجة سلبية ، فأنت مفلس. قم دائمًا بحساب صافي ثروتك وأنت تمضي قدمًا في حياتك المالية. يمكن أن تكون بمثابة آلية تحذير لتوجيه قراراتك الاستثمارية.

افهم كيفية حساب صافي دخلك شهريًا

أحد المفاهيم التي تحتاج إلى فهمها حتى قبل أن تحصل على راتبك الأول هو كيفية حساب ضرائب الدخل. في اللحظة التي تذكر فيها الشركة أو تمنحك أول راتب أو راتب ، تحتاج إلى معرفة كيفية حساب ضرائبك للتمييز بين إجمالي وصافي دخلك. في الوقت الحاضر ، ليس عليك القيام بذلك يدويًا. هناك تطبيقات وخدمات ويب تساعدك على القيام بذلك تلقائيًا. من المهم حساب صافي راتبك لمعرفة ما إذا كان سيلبي احتياجاتك الشخصية والمهنية.

حماية الأصول الخاصة بك

التأمين هو أداة مهمة وضرورية للغاية. يمكنك استخدام غطاء التأمين الخاص بك لحماية أصولك من الحرائق العرضية أو السطو أو التلف. على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار في تأمين بعض المستأجر لحماية محتويات منزلك. يمكنك أيضًا الاستثمار في تأمين العجز لتغطيتك إذا كنت غير قادر على تحقيق دخل. يمكنك أيضًا الاستثمار في خدمات مخطط مالي. سوف يقدم لك هذا النصيحة مالية غير متحيزة تعمل لصالحك. علاوة على ذلك ، قم ببعض التخطيط الضريبي. يجب عليك أيضًا حماية ثروتك من التضخم من خلال الاستثمار في السيارات التي لا تتأثر بها أو لا تتأثر بها. هذه الأنشطة ضرورية في التمويل الشخصي.

المهم يبتعد

يعد التخطيط لأموالك الشخصية نشاطًا مهمًا للغاية يجب عليك القيام به. يساعدك على فهم أين تذهب أموالك بشكل منتظم. ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في التمويل الشخصي. يجب أن تفعل ذلك بمجرد أن تبدأ في جني الدخل. يمكن أن تساعدك النصائح أعلاه على بدء رحلتك المالية. يمكن أن يوفر لك تعلمها الكثير من المتاعب ويضمن أنك تتحكم في مستقبلك المالي.

اقرأ ايضا: 7 نصائح سريعة حول كيفية موازنة أموالك بحكمة