20 سر يجب أن تعرفها عن المال والاقتصاد

أسرار يجب أن تعرفها عن المال والاقتصاد

أشياء مهمة لفهم المال

المال ليس فقط وسيلة التبادل القانونية ، بل هو أداة يمكننا استخدامها لتحسين رفاهيتنا وخلق نوعية حياة جيدة . باستخدامه ، يمكننا شراء ما نحتاجه والحصول على ما نريد. فيما يلي بعض الحقائق المهمة التي تحتاج إلى فهمها عن المال.

يمكنك التفاوض على راتبك الأول

قلة قليلة من الناس تتفاوض مع أصحاب العمل بشأن راتبهم الأول. وفقًا للدراسات التي تم إجراؤها ، يقوم 2 فقط من كل 5 من المقابلات بإجراء هذه المفاوضات. يجب أن تعلم أنه من الممكن تمامًا القيام بذلك. يُنصح في الواقع أن تحاول الحصول على زيادة في الراتب في وظيفتك الأولى. وذلك لأن هذه الزيادة تؤتي ثمارها بشكل جيد في الأرباح المستقبلية. يمكن أن تؤدي زيادة الراتب بنسبة 5٪ عندما تبلغ من العمر 22 عامًا إلى توزيع أرباح بقيمة 200 ألف دولار تقريبًا عند التقاعد. لذلك ، قم بأداء واجبك ، وكن واثقًا وتفاوض على رواتب أفضل.

تحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك

يتم تزويد كل شخص بثلاثة تقارير درجة ائتمانية مجانًا سنويًا. من المهم معرفة درجة الائتمان الخاصة بك لأنها تؤثر على مقدار الأموال التي يمكنك الوصول إليها من المقرضين. يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في الحصول على قروض بفائدة أقل . ومن أمثلة هذه القروض الرهون العقارية وقروض السيارات وأقساط التأمين الخاصة بك وكذلك المكافآت من بطاقات الائتمان. إذا وجدت أن درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فهناك العديد من الطرق لتحسينها للتمتع بوصول أكبر إلى المال عندما تحتاج إلى اقتراض البعض.

خلق بعض التوفير في حالات الطوارئ

صندوق الطوارئ هو صندوق مهم للغاية. بمجرد حصولك على بعض الوظائف ، ابدأ في الادخار لحالات الطوارئ. وقد لوحظ أن واحداً من كل ثلاثة شبان فقط لديه بعض المال المدخر لتغطية حالات الطوارئ. تشمل الأمثلة على حالات الطوارئ زيارة المستشفى بسبب مرض غير متوقع وتلف سيارتك وتغطية نفقات المعيشة في حالة فقدان وظيفتك. يمنعك صندوق الطوارئ من الوقوع في الكثير من الديون في حالة مواجهة هذه المصائب. ابدأ في إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك في أقرب وقت ممكن. يجب أن يغطي ما بين ثلاثة وستة أشهر من تكاليف المعيشة في حالة فقدان وظيفتك.

استثمر في 401 (ك) الخاص بك 

تقدم الشركات الحديثة خطة تعرف باسم 401 (ك). إنه مصمم لمساعدتك على توفير بعض المال لتقاعدك. تمامًا مثل أي خطة تمويل أخرى للشركات ، فهي تأتي مع صفحات متعددة من الأعمال الورقية لقراءتها وفهمها. يجد الكثير من الأشخاص صعوبة في استعراض كل المحتوى. بشكل أساسي ، تشير الأعمال الورقية إلى أنه يجب عليك تقديم مساهماتك بأكبر قدر ممكن ، وخفض الرسوم الخاصة بك قدر الإمكان ، ولديك محفظة استثمارية متنوعة. إذا كنت تفعل ذلك باستمرار على مر السنين ، فستحصل على خطة 401 (ك) قوية والتي تلبي احتياجاتك في التقاعد.

يمكنك منع الديون من خلال الاهتمام بنفقاتك

شخصان من كل خمسة لديهما ديون من بطاقات الائتمان الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك ، هناك نسبة مماثلة لديها ديون ناشئة عن قروض الطلاب. يمكن منع كلا النوعين من الديون. يمكن أيضًا تغطيتها إذا بقيت مجتهدًا ودفعها بمجرد حصولك على الفرصة. يمكنك التغلب على ديون الطلاب إذا بدأت في سدادها بمجرد تخرجك. عندما تحصل على وظيفة ، فهذه بعض البرامج المتخصصة التي يمكنك التسجيل فيها لمساعدتك على سداد ديون الطلاب. يمكن أيضًا سداد ديون بطاقة الائتمان عن طريق نقل رصيد بطاقتك الائتمانية بأعلى فائدة أولاً إلى بطاقة ائتمان ذات معدل منخفض. بعد ذلك ، يمكنك سداد الأرصدة الصغيرة أولاً قبل الانتقال إلى الأرصدة الأعلى.

يمكنك البدء في التخطيط للضرائب بأسرع ما يمكن

تُعرف أيضًا باسم الإستراتيجية الضريبية ، وهي طريقة للتأكد من أنك تدفع أقل قدر ممكن من الضرائب. بهذه الطريقة ، ستكون قادرًا على تحرير أكبر قدر ممكن من المال لأغراض الإنفاق والاستثمار. هناك مزايا ضريبية يمكنك البدء في استخدامها بمجرد تخرجك من الكلية. على سبيل المثال ، هناك ميزة ضريبية تشير إلى أنه يمكنك تقليل النفقات التي تتكبدها عند الانتقال بسبب الوظيفة طالما أنك تتحرك لمسافة تزيد عن 50 ميلاً من عنوانك الحالي. هناك مزايا ضريبية أخرى تتيح لك الحصول على 50٪ من أول 1000 دولار تضعها جانبًا للتقاعد سنويًا.

طريقتان رئيسيتان للاستثمار في العقارات السكنية

يُعرف أحد القطاعات التي عادة ما يكون الجميع متحمسًا للاستثمار فيها باسم قطاع العقارات. هناك طريقتان رئيسيتان للاستثمار في هذا السوق. يمكنك شراء منزل وتأجيره لكسب بعض الدخل. يمكنك أيضًا شراء منزل ، والعيش فيه ، والانتظار حتى تكتسب قيمة بمرور الوقت ثم بيعه. الطريقة الأولى مباشرة. ومع ذلك ، يتطلب هذا الأخير شراء المنزل في منطقة آمنة وجذابة والحفاظ عليه أيضًا. هناك نقطة مهمة يجب ملاحظتها وهي أن منزلك السكني سيكتسب قيمة كافية لمنحك ربحًا بعد خمس سنوات على الأقل.

عادة ما تؤدي حفلات الزفاف الغالية إلى زيجات قصيرة

وفقًا للدراسات ، فإن متوسط ​​تكلفة حفل الزفاف في الولايات المتحدة يتجاوز 26000 دولار. تشير دراسة أخرى إلى أن الأزواج الذين يتكلفون أكثر من 20 ألف دولار هم أكثر عرضة للطلاق لاحقًا بمقدار 1.6 مرة. التكلفة العالية للزفاف تترك للزوجين ديون كبيرة أو أموال أقل بكثير في حسابات التوفير. لتوفير المال عند الزواج ، اختر مكانًا ميسور التكلفة أو مملوكًا للمدينة. أيضًا ، قم بدعوة أصدقائك الذين لديهم موهبة لتغطية الأنشطة مثل الزينة وتقديم الطعام مقابل رسوم رمزية.

خطط لأموالك قبل إنجاب الأطفال

يبلغ متوسط ​​تكلفة تربية الطفل حتى تخرجه من الكلية في أمريكا 250 ألف دولار. لذلك ، من الأفضل أن تنتظر حتى تصبح قادرًا ماليًا قبل أن تشرع في إنجاب الأطفال. السن المناسب لبدء إنجاب الأطفال هو عندما تكون في الثلاثينيات من العمر. هذا لأن لديك وظيفة وبدأت بالفعل في دفع تعويضات التقاعد الخاصة بك. بفضل التدفق النقدي العالي ، يمكنك أيضًا البدء في الادخار من أجل نفقات جامعتهم. هناك مركبات مثل خطة 529 لمساعدتك على تحقيق ذلك.

الطريق إلى الحرية المالية طويل وأنت منافسك الوحيد

عندما يتعلق الأمر بالمال ، من السهل جدًا أن تبدأ في مقارنة نفسك بالآخرين. بفضل وسائل التواصل الاجتماعي ، لا تبعد سوى بضع نقرات عن حياة الآخرين. وبالتالي ، عندما ترى الآخرين يقومون بعمل أفضل منك ، فمن الممكن أن تبدأ في الحسد عليهم والرغبة في العيش مثلهم بينما لا يمكنك تحمل ذلك. الآثار السلبية لهذا هي الإنفاق أكثر بكثير مما تكسبه ، وكذلك الديون والاكتئاب. لا تركز على الحياة التي يعيشها الآخرون على مواقع التواصل الاجتماعي. وضع بعض الأهداف المالية والسعي لتحقيقها .

أشياء مهمة لفهمها عن الاقتصاد

يدرسنا هذا النظام وكيف نقرر استخدام أموالنا. علاوة على ذلك ، فإن مفاهيم الاقتصاد مرئية وواضحة في الوحدات الصغيرة مثل العائلات وفي الوحدات الكبيرة مثل الدول. فيما يلي بعض الأشياء المهمة التي تحتاج إلى فهمها حول الاقتصاد.

هناك نوعان رئيسيان من الاقتصاد

ينقسم مفهوم الاقتصاد إلى الاقتصاد الجزئي والاقتصاد الكلي. يغطي الاقتصاد الجزئي سلوك الناس ، على سبيل المثال كيفية ارتباطهم بالأسعار والهوامش وكذلك الحوافز. من ناحية أخرى ، يغطي الاقتصاد الكلي العناصر التي تؤثر على عدد كبير من السكان والمناطق الجغرافية. تشمل هذه البنود أسعار الفائدة المصرفية بالإضافة إلى الناتج المحلي الإجمالي (GDP). يجد المديرون أن الاقتصاد الجزئي مفيد للغاية بينما يجد المستثمرون أن الاقتصاد الكلي مفيد للغاية.

تأسس الاقتصاد على قانون العرض والطلب

هذا هو المبدأ الرئيسي وراء علم الاقتصاد. عندما يزداد المعروض من شيء ما ، ينخفض ​​الطلب عليه. من ناحية أخرى ، عندما ينخفض ​​العرض ، يزداد الطلب. الطلب وسعر العنصر يسيران معًا. يتم تطبيق هذه القاعدة في كل قطاع من قطاعات التجارة اليوم.

المنفعة الهامشية في الاقتصاد

تشير الأداة الهامشية إلى أنه كلما كان لديك شيء أكثر ، قل فائدته لك. على سبيل المثال ، يكون 100 دولار أكثر فائدة بالنسبة لك إذا كنت تكسب 1000 دولار شهريًا مما لو كنت تكسب 1000000 دولار شهريًا. يستخدم المنتجون هذا المفهوم عند تسعير منتجاتهم.

الناتج المحلي الإجمالي (GDP)

هذه هي وحدة القياس للاقتصاد. يمكن اعتبار الناتج المحلي الإجمالي مساوياً للدخل المشترك لجميع الأفراد العاملين في الدولة. يمكن أيضًا اعتبار التكلفة الإجمالية لجميع المنتجات والخدمات التي يتم بيعها في الدولة.

معدل النمو

يتم قياس السرعة التي ينمو بها الاقتصاد من حيث معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي. يتم احتساب هذا المعدل سنويًا. نظرًا لأن الناتج المحلي الإجمالي هو حرفياً الدخل القومي ، فإن معدل النمو يشير إلى كيفية نمو دخل الفرد العادي سنويًا.

التضخم

تكلف العديد من العناصر اليوم أكثر بكثير مما كانت عليه قبل عشرين عامًا. هذا بسبب التضخم. التضخم هو مقياس الزيادة في سعر العناصر من وقت سابق إلى اليوم. يتم إعطاء هذا المقياس بالنسب المئوية. يبلغ متوسط ​​معدل التضخم في الاقتصادات الناضجة 2٪. وهذا يعني أن سعر الأصناف يزداد بهذه النسبة سنويًا. تعمل البنوك المركزية على إبقاء هذه النسبة منخفضة قدر الإمكان.

معدلات الفائدة

بعد منح قرض لشخص ما ، يمكنك أن تتوقع الحصول على مبلغ إضافي قليلًا على مبلغ القرض في المقابل. يُعرف هذا الإضافي باسم الاهتمام. عندما يمنحك البنك قرضًا ، سيشير إلى سعر الفائدة لك. هذا يعني أنك ستسدد القرض بقليل إضافي في الأعلى وفقًا لسعر الفائدة الذي تحصل عليه. تحدد البنوك المركزية أسعار الفائدة الأساسية التي يجب عليك دفعها. تستخدم هذه المعدلات أيضًا للتحكم في مقدار النقد في الاقتصاد.

أسعار الفائدة وعلاقتها بالتضخم والنمو

هناك علاقة عكسية بين معدلات الفائدة والتضخم. هناك أيضًا علاقة بين أسعار الفائدة والنمو. عندما يرفع البنك المركزي أسعار الفائدة ، ينخفض ​​التضخم. هذا تأثير جيد لأنه يحافظ على قيمة المال. ومع ذلك ، عندما ينخفض ​​التضخم ، فهذا يعني أن المواطنين لديهم وصول أقل إلى السيولة النقدية. ونتيجة لذلك ، فإنهم غير قادرين على إظهار نمو اقتصادي سريع. وبالتالي ، فإن أسعار الفائدة أداة حساسة يتم وضعها وسط توتر شديد.

سياسة مالية

غالبًا ما تكون الحكومة أكبر منفق في أي اقتصاد. يمكن أن يؤثر إنفاقها على أداء الاقتصاد. تُعرف التعديلات التي تجريها لتعديل إنفاقها بشكل جماعي باسم السياسة المالية. عندما تنفق أكثر ، ترتفع معدلات التضخم والنمو. العكس هو الصحيح. من خلال التلاعب بالإنفاق الحكومي ، يمكن الحفاظ على الاقتصاد بمعدل أداء مناسب.

دوائر العمل

هذه هي دورات الازدهار والكساد في الاقتصاد. كل دورة تستمر لمدة 7 سنوات. في بداية الدورة ، هناك ارتفاع في الأداء. يُعرف هذا الارتفاع بالطفرة. ثم هناك انخفاض في الأداء يؤدي إلى زيادة سلبية تُعرف بالركود. بعد ذلك تحدث زيادة وتبدأ الدورة من جديد.

المهم يبتعد

المال والاقتصاد يسيران جنبا إلى جنب. مطلوب للغاية فهم قوي لكليهما حتى تكون ناجحًا ماليًا اليوم. يمكن أن تساعدك هذه المبادئ على تعلم كل ما هو ضروري لفهم كلا المفهومين. من خلال تعلمهم ، تصبح أكثر حكمة من الناحية المالية.

اقرأ ايضا: 10 دروس لفتح العين تعلمناها من كارل ايكاهن عن الثروة