ما نوع القروض التي يمكن التقدم لها؟

ما نوع القروض التي يمكن التقدم لها؟

السوق المالي الاستهلاكي متنوع للغاية. عن طريق اختيار النوع الخاطئ من القرض ، يمكنك بسهولة خلق الكثير من المشاكل التي يمكن أن تقودك إلى تراكم الديون والإفلاس الشخصي. لهذا السبب عليك توخي الحذر الشديد عند اختيار القروض التجارية .

 يمكنه أن عقود القروض تختلف تبعا لشروطها العامة، وأسعار الفائدة والرسوم ومواعيد السداد. بعض القروض متاحة فقط لمجموعات مختارة من المستهلكين أو الشركات ، مثل قروض الأعمال الصغيرة ، أو القروض الصادرة عن وزارة شؤون المحاربين القدامى.

لا يهم مدى احتياجك للمال بشدة ، فإن تقصيرك النهائي الناتج عن القرض الخاطئ يمكن أن يكون له عواقب وخيمة على درجة الائتمان الخاصة بك ونوعية الحياة.

هذا هو السبب في أنك تحتاج إلى أن تستغرق بضعة أيام على الأقل لفهم المعلومات المقدمة من مختلف البنوك والاتحادات الائتمانية ، حتى تتمكن من اختيار الحزمة المثالية لموقفك الحالي.

إذا كنت لا تستطيع أن تقرر بنفسك القرض الذي يجب أن تحصل عليه ، يمكن للخبراء في Pherrus مساعدتك في تحسين استراتيجياتك المالية. في هذه المقالة ، سنقوم بإدراج القروض التجارية الأكثر شعبية .

8 أنواع من القروض يمكنك التفكير فيها

1. قروض الطلاب

تهدف هذه القروض إلى مساعدة الخريجين الجدد وعائلاتهم على دفع الرسوم الدراسية . هناك نوعان من القروض الطلابية ، تلك الممولة اتحاديًا وتلك التي تصدرها الشركات الخاصة.

على الرغم من أن القروض الممولة فيدراليًا تقدم شروطًا أفضل ، إلا أنها لا تزال واحدة من أكثر أنواع الائتمان تقييدًا ، مع الأخذ في الاعتبار عدم وجود خيار التخلف عن السداد والديون الضخمة التي يمكن أن تتراكم بسهولة إذا لم تجد وظيفة جيدة الأجر فور الانتهاء من الكلية .

ومع ذلك ، هناك خيارات متاحة مثل المقرضين الذين يقدمون معدلات متواضعة لإعادة تمويل قروض الطلاب إذا كنت تتطلع إلى سدادها بشكل أسرع. عليك فقط إجراء القليل من البحث.

2. الرهون العقارية

الغرض الرئيسي من الرهون العقارية هو السماح للناس بشراء منازلهم. لديهم أدنى معدلات الفائدة من بين جميع القروض ، لكنها عادة ما تكون مرتبطة بالعقار المشتراة ، لذلك إذا فاتتك المدفوعات ، يمكن للبنك أو شركة الرهن العقاري مصادرة منزلك الجديد وبيعه لتحصيل الديون.

3. قروض السيارات

تعمل قروض السيارات على نفس مبدأ الرهون العقارية. إذا تخطيت المدفوعات ، فقد تفقد سيارتك بسهولة.

يتم إصدار هذه القروض من قبل البنوك ووكلاء السيارات. على الرغم من أن الحصول على قرض مباشرة من الوكالة أمر مريح للغاية ، إلا أن شروط قروضهم أقل تفضيلاً من تلك التي تصدرها البنوك والاتحادات الائتمانية.

إذا قررت الحصول على قرض الوكالة ، فيجب أن تكون مستعدًا لدفع معدلات فائدة أعلى بكثير ورسوم إضافية لا تفرضها البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى.

4. القروض الشخصية

تعتمد الأهلية للحصول على قروض شخصية عادة على تاريخك الائتماني. على الرغم من أن هذه القروض مصممة لدفع النفقات الشخصية ، إلا أن العديد من الأشخاص يأخذونها لسداد قروضهم العقارية أو قروض السيارات أو الأعمال.

كما أنها جذابة للمستهلكين الذين يرغبون في تحقيق معدلات فائدة أفضل عن طريق تحويل الأرصدة من حساب إلى آخر.

5. قروض المخضرمين

يمكن للمحاربين القدامى الذين يرغبون في الحصول على قروض اختيار القروض المخضرمة التي تقدمها البنوك التجارية والمضمونة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى.

على الرغم من أن القروض لا يتم تقديمها مباشرة من صندوق VA ، إلا أن قوتهم تساعد قدامى المحاربين على الحصول على قروض أعلى ، بشروط أكثر ملاءمة وأسعار فائدة أقل.

6. قروض الأعمال الصغيرة

إذا كنت رائد أعمال ، وترغب في بدء أو توسيع عملية تجارية ، فإن أفضل رهان عندما يتعلق الأمر بالقروض هو الائتمان المقدم من إدارة الأعمال الصغيرة.

نظرًا لأن مؤسسة حكومية تقدم هذه القروض ، فإنها تأتي بمعدلات فائدة أقل وشروط أفضل من الائتمانات التجارية العادية. تقدم SBA أيضًا مجموعة متنوعة من خطط السداد المختلفة المخصصة لمختلف مجالات الأعمال.

7. قروض يوم الدفع

إذا أنفقت جميع أموالك قبل استلام الراتب التالي ، فيمكنك الاعتماد على قرض يوم دفع قصير الأجل. على الرغم من أن هذه القروض تأتي بفائدة عالية جدًا ، إلا أنها يمكن أن تساعد في سد فجوات الرواتب.

يمكن للموظفين الذين يكسبون المال من العمولة استخدامها أيضًا في أشهر الموسم المنخفض.

8. قروض التقاعد والتأمين على الحياة

تسمح لك العديد من صناديق التقاعد وشركات التأمين على الحياة باقتراض الأموال من حسابك. تأتي هذه القروض بشروط مواتية للغاية لأنك تقترض أموالك الخاصة.

ومع ذلك ، إذا فاتتك دفعة واحدة أو بضع دفعات ، فقد يؤدي القرض إلى عواقب ضريبية شديدة ، والتي يمكن أن تلتهم جزءًا كبيرًا من فوائد صندوق التقاعد أو التأمين على الحياة.

نأمل أن تساعدك قائمة القروض لدينا في اختيار نوع الائتمان الذي يناسب حالتك المالية الحالية تمامًا.

بالإضافة إلى القروض التي ذكرناها هنا ، غالبًا ما يقرر الأشخاص أخذ أنواع أخرى مختلفة من السلف النقدية أو بطاقات الائتمان .

ومع ذلك ، يجب عليك تجنب هذه القروض الفورية لأن البنوك تفرض معدلات فائدة أعلى بكثير على حسابات بطاقات الائتمان مقارنة بأشكال الائتمان التقليدية.

اقرأ ايضا: كيف يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة فرق المالية