كيف تتجنب دفع الضرائب على معاشك التقاعدي

 كيف تتجنب دفع الضرائب على معاشك التقاعدي

كل شخص يرغب في الحصول على تقاعد سعيد وآمن من الناحية المالية. والمعاشات هي مفتاح تحقيق وترك هذا الحلم. كلما حصلت على معاش تقاعدي ، كان تقاعدك أفضل. ومع ذلك ، تؤثر أنواع مختلفة من الضرائب على مبلغ المعاش التقاعدي النهائي.

بسبب الضرائب الزائدة ، قد تحصل على مبلغ أقل من المتوقع بعد التقاعد . وبالتالي ، فإن تجنب أو تقليل ضرائب المعاشات التقاعدية أمر بالغ الأهمية لوضع خطة تقاعد وعقارات ناجحة. عند البحث عن حلول التخطيط العقاري ، يجب أيضًا الانتباه إلى إدارة ضريبة المعاشات التقاعدية.

لقد قررنا مساعدتك في هذا الأمر وجعل التخطيط الخاص بالعقار / التقاعد يستحق العناء. فيما يلي دليل سريع لتجنب وتخفيض الضرائب على معاشك التقاعدي.

تجنب ضرائب توزيع المعاشات

من الضروري لأصحاب العمل في جميع خطط المعاشات التقاعدية تقريبًا حجب 20٪ من توزيع التقاعد الكلي للموظف عندما يغادر الشركة.

ومع ذلك ، يمكن تجنب هذا الضربة الضريبية عن طريق إجراء ترحيل مباشر للمبلغ بالكامل إلى حساب تجديد حساب IRA أو خطة أخرى مؤهلة. إذا فشلت في ترحيل أموال توزيع المبلغ الإجمالي ، فقد تضطر إلى دفع ضرائب غير ضرورية على جزء أو كل خطة معاشات التقاعد الأفضل لديك .

إذا كنت ترغب في تجنب الضرائب تمامًا ، يُقترح عليك الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه أو مسؤول التقاعد لصاحب العمل أو ممثل الاستثمار ، قبل استلام توزيع المعاشات التقاعدية.

بمساعدة مصرفيك أو وسيط الاستثمار ، يمكنك إنشاء حساب تمديد حساب IRA. بمجرد إعداد حساب IRA Rollover الخاص بك ، قم بإخطار مسؤول المعاشات التقاعدية الخاص بك في الشركة بشأن تحويل توزيع المبلغ المقطوع الخاص بك مباشرة إلى حساب IRA المتجدد الجديد أو الخطة المؤهلة.

بمجرد تحويل توزيع المبلغ المقطوع للتقاعد مباشرة إلى حساب IRA ، لن يتم فرض ضرائب على أموال المعاشات التقاعدية الخاصة بك حتى وقت ما في المستقبل بمجرد أن تبدأ في الانسحاب من هذا الحساب المتجدد.

في حين أن هذه طريقة مجربة لتجنب الضرائب على توزيع المعاشات التقاعدية ، فقد قمنا أيضًا بإدراج بعض النصائح من الخبراء التي ستساعد في تقليل ضرائب المعاشات التقاعدية.

4 نصائح فعالة لتقليل ضرائب التقاعد

كيف تتجنب دفع الضرائب على معاشك التقاعدي 2

1 # افهم شريحة الضرائب الخاصة بك

عند العمل على التقاعد أو التخطيط العقاري ، من المهم معرفة حدود شريحة الضريبة الخاصة بك وبالتالي تقليل العبء الضريبي الخاص بك. يجب أن تفهم ما هي شريحة الضرائب التي لديك وأين توجد نقاط القطع.

بشكل عام ، من المفترض أن تؤدي الشريحة الأعلى إلى معدل ضريبة أعلى لجميع دخلك. ولكن هذا ليس هو الحال. عندما تنتهي تنبيهات الدخل الخاصة بك وتنتهي بعتبة قوس ، فإن الدخل الذي يتجاوز الحد الأدنى فقط سيكون له معدلات ضرائب أعلى.

2 # البقاء في أقواس ضريبية منخفضة

تتمثل إحدى أفضل الطرق لتقليل ضرائب المعاشات التقاعدية في تقليل نفقاتك ، لذلك يتعين عليك سحب كميات أقل من حسابات التقاعد. يساعدك هذا عادة على البقاء في شريحة ضريبية أقل. البقاء في أقواس ضريبية منخفضة قدر الإمكان سيساعد في الحفاظ على ضرائب منخفضة.

تتمثل إحدى الأفكار الفعالة لخفض النفقات في الانتقال إلى منطقة أقل تكلفة أو منزل أصغر ، حيث تحتاج إلى إنفاق أموال أقل على الاحتياجات اليومية. يمكنك أيضًا تحليل عادات الإنفاق الحالية وتحديد الأشياء التي يمكن تغييرها لتقليل نفقات المعيشة السنوية .

3 # النظر في الاستثمارات المعفاة من الضرائب

تعتبر الاستثمارات المعفاة من الضرائب حلاً ممتازًا لخفض الضرائب على المعاشات التقاعدية وإيرادات التقاعد الأخرى.

على وجه الخصوص ، إذا كنت في شريحة ضريبية عالية الدخل ، فمن الحكمة التفكير في الاستثمارات المعفاة من الضرائب ، مثل الصناديق المتداولة في البورصة ، وصناديق الاستثمار المشتركة المعفاة من الضرائب ، والتأمين الشامل المفهرس على الحياة ، وما إلى ذلك.

عند الاستثمار في الصناديق المشتركة المعفاة من الضرائب ، قد تحصل على معدل عائد منخفض ، ولكن العائد بعد الضريبة الذي تتلقاه سيكون أكثر مما تحصل عليه مع خيارات الاستثمار الأخرى .

4 # إعطاء الأولوية لعمليات السحب

يمكن أن يساعد تحديد أولويات عمليات السحب الخاصة بك أيضًا في تقليل ضرائب المعاشات التقاعدية إلى حد كبير. على سبيل المثال ، إذا كان لديك كل من خطط التقاعد التقليدية وخطط روث للتقاعد ، فقد تفضل الانسحاب من خطط روث أولاً لتجنب الدخول في الفئة التالية.

ومع ذلك ، تأكد من سحب الحد الأدنى من المبلغ من خطط IRA التقليدية أو خطط أخرى. بمجرد بلوغك سن 70 ، يجب أن تأخذ الحد الأدنى من التوزيعات من SEP-IRA أو IRA أو حسابات خطة التقاعد أو SIMPLE IRA. لا تحتاج إلى سحب الحد الأدنى من التوزيعات من Roth IRAs.

3 أخطاء يجب تجنبها مع التقاعد

قد تتسبب العديد من الأخطاء الشائعة في دفع معدلات ضريبية عالية والحصول على مزايا تقاعدية أقل. إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من معاشك التقاعدي ، فتأكد من تجنب هذه الأخطاء.

1. عدم الإلمام بـ RMD (التوزيعات الدنيا المطلوبة)

عندما تبلغ سن 70 ½ ، سيُطلب منك أخذ توزيعات من IRAs التقليدية أو خطط التقاعد الرسمية الأخرى التي لديك.

يتم تحديد الحد الأدنى للتوزيعات التي يجب عليك سحبها بناءً على عمرك ورصيد حسابك في 31 ديسمبر من العام السابق. مع تقدمك في العمر ، يتعين عليك سحب نسبة مئوية أعلى من المبلغ المتبقي لكل سنة عمرك.

كثير من الناس لا يعرفون هذه التوزيعات الدنيا المطلوبة ، مما يؤدي إلى دفع ضرائب إضافية وغير ضرورية.

2. التدوير غير المناسب لـ IRA

من خلال التمديد المناسب لـ IRA ، يمكنك ضمان الوضع الضريبي المؤجل لدخلك وأصولك التقاعدية ، دون دفع غرامات السحب المبكر أو الضرائب الحالية في وقت التحويل.

ومع ذلك ، قد يؤدي القيام بعملية التبييت الخاطئة لحساب IRA إلى دفع ضرائب إضافية. وبالتالي ، من المهم تحويل أموالك بشكل مناسب عندما تترك صاحب عمل أو شركة.

3. تجاهل ميزة الجيش الجمهوري الايرلندي

يميل كثير من الناس إلى الخلط بشأن IRA وبالتالي يفقدون مزاياها. الافتراض العام هو أنه لا يمكن للمرء أن يستثمر في IRA إذا كان لديه / لديها خطة تقاعد في العمل.

قد يكون هذا صحيحًا أو خاطئًا ، حسب دخلك. قد تكون مؤهلاً لتمويل الجيش الجمهوري الإيرلندي ، وقد تعرف ذلك أيضًا. أو يمكنك أيضًا التمويل نيابة عن الزوج غير العامل.

في ملاحظة أخيرة!

نظرًا لأن المعاش هو مصدر الدخل الرئيسي في سن التقاعد ، فأنت بحاجة إلى اتخاذ كل خطوة بعناية. المراجعة المناسبة للمعاشات التقاعدية أمر لا بد منه لمعرفة الضرائب وتحديد طرق تقليلها.

ستساعدك النصائح والمعلومات الواردة أعلاه بشكل كبير في الحصول على أقصى استفادة من معاشك التقاعدي. ومع ذلك ، من الحكمة البحث عن مشورة الخبراء أو التشاور مع مستشار مالي.

اقرأ ايضا: ماذا يمكن أن يعني الإفلاس بالنسبة للأعمال التجارية؟