مستقبل المدفوعات الإلكترونية

مستقبل المدفوعات الإلكترونية

أصحاب العلامات التجارية ورجال الأعمال ، بغض النظر عن نوع الأعمال التجارية B2C أو B2B أو B2G - جميعهم يريدون تطوير أعمالهم. في عالمنا الرقمي ، من الصعب تخيل كيف يمكن لأي عمل أن يتطور بدون استخدام أحدث التقنيات.

يمكن أن تساعد حلول تكنولوجيا المعلومات في زيادة المبيعات وتقليل التكاليف وتعزيز نمو الأعمال . على سبيل المثال ، تعتبر طوابير طويلة من الأماكن المؤلمة لأصحاب المشاريع التجارية بالتجزئة. أجرت شركة مدفوعات التجارة الإلكترونية الهولندية Adyen دراسة أثبتت أن تجار التجزئة الأمريكيين خسروا 37.7 مليار دولار بسبب الخطوط الكبيرة.

علاوة على ذلك ، غادر ما يقرب من 1 من 5 عملاء المتجر ولم يعدوا أبدًا لأن طريقة الدفع التي كانوا مرتاحين لها لم يتم قبولها في هذا المتجر المحدد. هنا تدخل ابتكارات الدفع الإلكتروني الحديثة في حل هذه المشكلة الضخمة.

أساسيات الدفع الإلكتروني وتطوره

لقد أمضينا ما يقرب من 10000 عام في ابتكار وتنفيذ نظام الدفع بالأموال الورقية وحوالي 60 عامًا فقط لجني الفوائد التي توفرها المدفوعات الرقمية وغير المرئية تقريبًا.

نقدم أدناه بعض المعلومات حول التسلسل الزمني لتطور المدفوعات وحلول الدفع الرقمية الحالية. دعونا نلقي نظرة فاحصة!

التسلسل الزمني لتطور المدفوعات

هنا يمكنك العثور على الجدول الزمني لتطور المدفوعات عبر التاريخ:

3000 ق.م: حكم نظام المقايضة. تبادل الناس البضائع مقابل البضائع ؛

700 قبل الميلاد: تظهر العملات المعدنية ؛

القرن السابع عشر: تم استبدال العملات المعدنية بالأوراق النقدية لأن العملات كانت ثقيلة للغاية ؛

في عام 1659 ظهرت الشيكات . كان المصرفيون اللندنيون أول من أدخل الشيكات ؛

في عام 1979 ، أعلنت شركة المدفوعات العالمية Visa عن ظهور بطاقات الائتمان ؛

القرن العشرين: مع تمهيد الإنترنت طريقه في حياتنا ، وصل نظام الدفع الرقمي. وبالتالي ، يمكن للأشخاص إجراء أي إجراء للدفع دون وجود شيكات أو نقود ؛

القرن الحادي والعشرون: المدفوعات الإلكترونية تجتاح السوق. المحافظ الإلكترونية (جوجل باي و أبل  باي وما إلى ذلك) و اسكرون باي ورموز QR وغيرها ليست سوى عدد قليل من طرق الدفع الرقمية التي يفضلها الناس في الوقت الحاضر.

حلول الدفع الرقمي

نقدم هنا طرق الدفع الرقمية الحالية التي تجعل عمليات الدفع أسهل وأكثر ملاءمة وأكثر أمانًا:

المحفظة الرقمية . منتجات برامج الهاتف المحمول التي تخزن معلومات بطاقة الائتمان (أبل باي ، جوجل باي سامسونج باي). تستخدم حلول البرامج هذه تقنية NFC (اتصال قريب المدى) ، والتي تتيح للعملاء الاحتفاظ بأجهزتهم المحمولة بالقرب من جهاز الاستقبال لشراء عنصر أو الدفع مقابل الخدمة.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت . تساعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت العملاء على إدارة أموالهم بلمسة زر واحدة. مع وضع ذلك في الاعتبار ، يتشاور الكثير من البنوك مع شركات تطوير البرمجيات التي يمكنها إنشاء وتنفيذ برامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لخدمة عملائها بشكل أفضل.

رمز الاستجابة السريعة . إنه نوع من الباركود يمكن مسحه ضوئيًا وقراءته بسهولة بواسطة هاتف ذكي. تُستخدم هذه الرموز الشريطية لتخزين المعلومات المتعلقة بالمنتج وتعقبها.

ومع ذلك ، فقد تطور نظام الدفع بسرعة على مدار الخمسين عامًا الماضية. تعمل كل شركة على تطوير حل دفع جديد وأكثر راحة يمكن أن يكون مفيدًا لكل من العملاء ورجال الأعمال.

ما هو مستقبل المدفوعات الإلكترونية؟

التجارة الإلكترونية تنمو بسرعة الضوء. نتيجة لذلك ، تتمتع المدفوعات الرقمية بمستقبل مشرق وجذاب للغاية. دعنا نتعمق في التفاصيل أدناه!

توسيع محافظ المحمول

بحلول نهاية عام 2020 ، ستستحوذ محافظ الويب على 64٪ من جميع المستخدمين ويفكر 23٪ من العملاء عبر الإنترنت في التخلي عن حلول برامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للمحافظ الافتراضية. فيما يلي بعض المزايا المميزة:

طرق الدفع تركز على تجربة العميل. تدعي دراسة وولكر أن تجربة العملاء ستكون ميزة رئيسية للعلامة التجارية وستتغلب على السعر والمنتج. لذلك ، قدمت الدراسة معلومات تفيد بأن 86٪ من العملاء سيدفعون عن طيب خاطر للحصول على تجربة أفضل للعملاء مقارنة بجودة المنتج والخدمة ؛

تقترح الشركات مكافآت تسجيل جذابة ومكافآت ولاء استرداد النقود ؛

تنبيهات إلكترونية استباقية تمنح العملاء طريقة في الوقت الفعلي لإدارة أموالهم ونشاط حساباتهم ومراقبتها ؛

المعاملات التي تتم عبر محافظ الهاتف المحمول مريحة وآمنة وسريعة.

مدفوعات السماعات الذكية

أظهرت دراسة حديثة من الإذاعة الوطنية العامة و اديسون للبحوث التي أجريت في يناير 2019 ، زيادة سريعة في سوق السماعات الذكية. في الولايات المتحدة الأمريكية ، يستخدم 53 مليون شخص في سن 18 وما فوق برنامج مكبر صوت ذكي واحد على الأقل و 29٪ من حاملي مكبرات الصوت يستخدمون البرنامج عدة مرات في اليوم.

هذه أخبار رائعة لشركات الدفع والمسوقين. بمجرد أن يشعر المستهلكون بالراحة مع أجهزة السماعات الذكية للحصول على أي معلومات مفيدة ، سيصبح من الملائم لهم تشغيل مدفوعاتهم وأموالهم بمساعدة أوامرهم الصوتية.

تعتقد البنوك في الولايات المتحدة أن مكبرات الصوت الذكية مثل اليكسا (أمازون) و سيري (أبل) ومساعد جوجل لديهم مستقبل واعد للغاية. 

إدخال الأجهزة القابلة للارتداء

التكنولوجيا القابلة للارتداء (الساعات ، الملابس الذكية ، النظارات الذكية وما إلى ذلك) هي منتجات إلكترونية يمكنك ارتداؤها بالقرب من بشرتك ، حتى تتمكن من مسح وتحليل وتخزين وتمرير معلومات حول حالتك الصحية ونشاطك وارتجاعك البيولوجي.

أثبتت دراسة حديثة قدمتها التقارير والبيانات أن سوق الأجهزة القابلة للارتداء سينمو من 312 مليار دولار في 2018 إلى 1.1 تريليون دولار في 2026.

مع نمو شعبية الأجهزة القابلة للارتداء ، من المفترض أن يطور المستهلكون طلبهم على الأجهزة القابلة للارتداء (الساعات ، العصابات ، الخواتم ، النظارات ، وحتى الملابس) مع تمكين وظائف الدفع.

دفعات متكررة

يعد "اقتصاد الاشتراكات" طريقة جديدة لإدارة الأعمال التجارية عندما يصبح نموذج المدفوعات المتكررة أكثر شيوعًا بين مستهلكي الأعمال ورجال الأعمال. يلجأ المستهلكون إلى المدفوعات المتكررة لتخطيط ميزانياتهم وتوفير الوقت.

ومن ثم فإن رواد الأعمال يختارون المدفوعات المتكررة للتحكم في إيراداتهم والاحتفاظ بالعملاء. بالإضافة إلى ذلك ، المدفوعات المتكررة والاشتراكات موجودة جنبًا إلى جنب.

وفقًا للاستطلاع الذي أجراه معهد الصحافة الأمريكية ، يدفع 87٪ من جيل الألفية (21٪ من جميع المستهلكين) خدمة اشتراك واحدة على الأقل. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، سيكون اعتماد نموذج الاشتراك خيارًا جيدًا لقادة الأعمال.

المدفوعات البيومترية

يؤدي النمو السريع للدفع عبر الهاتف المحمول إلى زيادة الحاجة إلى نظام مصادقة أكثر أمانًا وملاءمة. أصبحت المدفوعات البيومترية المتنقلة بديلاً للتقنيات التقليدية.

تقدر أبل باي و سامسونج باي والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بصمة الإصبع البيومترية كطريقة مصادقة ، بينما تستكشف أمازون و أليباي مسح الوجه. الخبر السار هو أن غالبية المستهلكين يدركون فوائد استخدام القياسات الحيوية.

أظهرت دراسة حديثة أجرتها فيزا أن 65٪ من المستجيبين على دراية بالقياسات الحيوية وأن 35٪ من المستهلكين يستخدمون هذا النوع من تقنية المصادقة بانتظام.

علاوة على ذلك ، في المستقبل القريب ، سنواجه أشكالًا جديدة من المصادقة البيومترية ، مثل الوشم الحيوي ، والرقائق التي يتم إدخالها في الجلد ، وغيرها.

الحد الأدنى

وبالتالي ، يجب على رواد الأعمال ، عندما يهتمون بتطوير أعمالهم ، أن يقبلوا حقيقة أن اعتماد تقنيات الدفع الجديدة أمر ضروري وليس اختياري.

يساعد ذلك عملاءهم على الحصول على العنصر ، ودفع ثمنه بسرعة باستخدام الطريقة الأكثر راحة في المتجر أو عبر الإنترنت ، ثم الخروج.

علاوة على ذلك ، يحتاج كل رائد أعمال إلى برنامج دفع تم تطويره خصيصًا لتلبية احتياجات أعماله ، مع مراعاة تفاصيل العمل.

في هذه الحالة ، نوصي بالتوجه إلى شركة تطوير برامج محترفة وموثوقة تقوم بإنشاء منتج برمجي متوافق لعملك فقط.

اقرأ ايضا: لماذا تحليلات البيانات هي المستقبل للشركات الصغيرة