8 خطوات ذكية لشراء التأمين على الحياة

 8 خطوات ذكية لشراء التأمين على الحياة

كيف تجد التغطية التي تلبي احتياجاتك وميزانيتك

يمكن أن يشكل التأمين على الحياة جزءًا حيويًا من الاستقرار المالي لعائلتك ورفاهيتها ، ولكن إذا كنت مثل معظم الناس ، فقد تجد فكرة التسوق للحصول على النوع المناسب من التغطية أمرًا شاقًا بعض الشيء. لحسن الحظ ، يمكن أن ترشدك هذه الخطوات الثماني البسيطة على طول الطريق.

1. حدد ما إذا كنت تحتاج بالفعل إلى تأمين على الحياة

معظم الناس يفعلون ذلك ، لكن ليس الجميع. إذا لم يعتمد أحد عليك مالياً ، وإذا لم يكن لديك دين وستترك عقاراً بما يكفي من النقود لدفع ضرائبه ونفقاته ، فربما لا تحتاج إلى تأمين على الحياة. إذا كنت لا تستوفي هذه المعايير ، فربما تحتاج إلى تأمين فردي على الحياة.

2. احسب مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه

هناك سؤالان مهمان يجب طرحهما:

ما هي الموارد المالية التي ستكون متاحة للناجين بعد وفاتك؟ للتبسيط ، ضع في اعتبارك ثلاث فئات من الموارد: (1) الضمان الاجتماعي ومزايا الباقي على قيد الحياة الأخرى المتعلقة بالتقاعد ؛ (2) التأمين الجماعي على الحياة ؛ و (3) الأصول والموارد الأخرى. من المهم أيضًا معرفة متى ستصبح هذه الموارد متاحة - على سبيل المثال ، تُدفع استحقاقات الناجين من الضمان الاجتماعي فورًا للزوج الباقي على قيد الحياة مع الأطفال المعالين ، ولكن فقط بعد سن الستين إذا لم يكن هناك أطفال.

ما هي الاحتياجات المالية التي سيحتاجها الناجون بعد وفاتك. للتبسيط ، ضع في اعتبارك ثلاث فئات من المتطلبات: (1) النفقات النهائية ؛ (2) الديون. و (3) احتياجات الدخل.

ثم اطرح الموارد المالية للناجين (الخطوة رقم 2) من احتياجاتهم المالية (الخطوة رقم 3) لتحديد حجم سياسة الشراء. يعاني العديد من الأشخاص من نقص في التأمين ، غالبًا لأنهم يتخطون هذه الخطوات أو يتخذون طريقًا مختصرًا (مثل مجرد شراء مضاعف الدخل السنوي). لمزيد من المساعدة في تحديد المبلغ المناسب للتأمين على الحياة ، راجع: ما مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟

3. ضع في اعتبارك أهدافًا أخرى قد تكون لديك للتأمين على حياتك

تتضمن بعض أنواع بوالص التأمين على الحياة ميزة الادخار التي يمكن استخدامها لأغراض أخرى غير دفع استحقاقات الوفاة.

4. تحديد نوع التأمين على الحياة الأفضل الذي يلبي احتياجاتك

بشكل أساسي ، هناك ثلاثة أنواع من وثائق التأمين على الحياة - مدى الحياة ، مدى الحياة والحياة الشاملة. إذا كنت بحاجة إلى التأمين لفترة زمنية محددة فقط ، أو إذا كنت تستخدم ميزانية محدودة ، فقد تكون بوليصة التأمين ذات الأقساط المنخفضة مناسبة تمامًا. ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى التأمين طوال المدة التي تعيش فيها وترغب في تراكم المدخرات ، فقد تكون السياسة الكاملة أو الشاملة خيارًا أفضل.

5. اكتشف ما إذا كنت بحاجة إلى إضافة أي "ركاب" إلى السياسة

هناك نوعان يجب مراعاتهما - التنازل عن قسط التأمين والتأمين المضمون. تأتي بعض السياسات مع أحدهما أو كليهما مضمنين في العقد الأساسي ، ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فمن الأفضل بشكل عام إضافتهما. التنازل عن قسط التأمين يدفع لك قسط بوليصة التأمين على الحياة إذا كنت معاقًا. تسمح لك إمكانية التأمين المضمونة بالإضافة إلى مزايا الوفاة دون تقديم دليل إضافي على أنك بصحة جيدة.

6. يتسوق

هناك العديد من الطرق لتوفير المال عند شراء التأمين على الحياة ، ولكنها لا تستلزم دائمًا دفع قسط أقل على الفور. ومع ذلك ، فإن التأمين على الحياة هو عمل تنافسي للغاية ، لذا يمكن أن تختلف الأسعار بشكل كبير بين الشركات.

7. تقرر دفع أقساط سنوية

في معظم الحالات ، من الأفضل الدفع سنويًا وليس على أقساط لأنه غالبًا ما تكون هناك رسوم إضافية كبيرة نسبيًا لدفع مبالغ أصغر بشكل متكرر.

8. أخبر المستفيدين عن بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك

بمجرد إصدار الوثيقة ، قم بإبلاغ المستفيدين من الشركة التي أصدرتها ، ومكان العثور على النسخة الورقية من الوثيقة وأي تفاصيل حول ما تريد منهم أن يفعلوه بمخصصات الوفاة. في حين أنه من النادر أن يكون الناس غير مدركين أنهم المستفيدون من بوليصة التأمين على الحياة ، إلا أنه يحدث بالفعل وتريد التأكد من أن المنفعة لن تذهب دون مطالبة. وقم بتخزين المستندات الخاصة بك بحيث يمكن للمستفيدين الوصول إليها بسهولة.