كيفية الحصول على التأمين الصحي في ألمانيا
كيفية الحصول على التأمين الصحي في ألمانيا
إنه نظام عالمي: جميع المقيمين الألمان لديهم تأمين صحي. لكنك مسؤول عن اختيار سياستك الخاصة ، وقد يكون هناك عدد من الخيارات المتاحة لك. تابع القراءة لمعرفة كيف يعمل نظام التأمين الصحي الألماني المثير للإعجاب ولكنه معقد.
ما هو متوسط تكلفة التأمين الصحي؟
نظرًا لأن الغالبية العظمى من الناس يستخدمون سياسات التأمين الصحي العام ، فإن التكلفة الأكثر شيوعًا هي النسبة المئوية وليس الرقم - 7.5٪ من راتبك الشهري. غالبًا ما يضطر العاملون لحسابهم الخاص إلى دفع المزيد ، وقد يكون التأمين الخاص أقل تكلفة أو أكثر اعتمادًا على مجموعة من العوامل.
تتوفر أيضًا أسعار أرخص للطلاب والأشخاص الذين يحصلون على مزايا وأصحاب الدخول المنخفضة. إذا كنت تكسب أقل من حوالي 450 يورو شهريًا ، فيمكنك في كثير من الأحيان الانضمام إلى برنامج التأمين الصحي لشريكك مجانًا ، إذا كانوا يكسبون أكثر.
من الذي يجب تغطيته بالتأمين الصحي ، وكم ، وما الذي يتم تغطيته بالفعل؟
كل شخص يعيش في البلاد يجب أن يكون لديه تأمين صحي. إنه مطلب قانوني للحصول على بوليصة مع Krankenkasse (مزود التأمين ، أو "صندوق المرض" حرفيًا) الذي يوفر مستوى أساسي على الأقل من التغطية.
تغطية الدولة شاملة تمامًا ، وغالبًا ما يكون التأمين الخاص من مقدمي الخدمات الألمان أكثر من ذلك. يشمل الحد الأدنى الذي يجب على جميع سياسات التأمين الصحي الوفاء به رسوم المستشفى وعلاج المرضى الخارجيين والحمل والعقاقير الطبية والعناية بالأسنان. لا تغطي السياسات - سواء كانت عامة أو خاصة - 100٪ من هذه التكاليف ، على الرغم من أنها تغطي معظمها بشكل عام.
ما نوع نظام الرعاية الصحية الموجود في ألمانيا؟
تشتهر ألمانيا بنظام الرعاية الصحية الممتاز . كونه نظام عالمي ، يجب على كل شخص في البلاد الحصول على التأمين الصحي. هناك خيارات تأمين حكومية وخاصة ، على الرغم من وجود قيود حول من الذي يمكن تغطيته بكل منها. حوالي 90 ٪ من الناس لديهم تأمين صحي حكومي ولديهم الخيار لتعبئة هذا الأمر بالتأمين الخاص. البقية خاصة بالكامل.
سعر التأمين كبير ، ولكن هذا يعني أنه إذا كنت بحاجة ، فستكون الفواتير الطبية التي ستواجهها في ألمانيا منخفضة. بموجب القانون ، يتعين على جميع بوالص التأمين الصحي تغطية معظم التكاليف نحو مجموعة جيدة من الخدمات الأساسية.
التأمين الصحي الخاص أو العام: ما الذي يجب علي اختياره؟
يوجد كل من النظامين العام والخاص ، لكن هناك قيودًا قانونية يمكنك استخدامها. الغالبية العظمى ، حوالي 90٪ ، تتبع سياسات عامة ، لكن الأمر يستحق معرفة من هو مؤهل لما.
التأمين الصحي القانوني في ألمانيا
التأمين الصحي القانوني. إذا قلت "تأمين الصحة العامة" ، فقد ينظر إليك الألمان بصراحة. هذا هو النوع الافتراضي للتأمين. يجب أن يكون لديك GKV ، إلا إذا كنت تندرج في واحدة من الفئات المدرجة في القسم التالي.
GKV مدعومة من الدولة ، لكنك لن تتعامل مباشرة مع الدولة نفسها. يقدم عدد من المنظمات المستقلة غير الربحية سياسات رعاية صحية مختلفة يمكنك الاختيار من بينها. تقدم جميعها خدمات مماثلة بأسعار مماثلة ، ولكن بأوزان وفوائد مختلفة قليلاً.
إذا كنت مستخدمًا من قبل صاحب عمل ألماني ، يتم تقسيم تكاليف GKV بينكما. أنت تدفع حوالي 7.5 ٪ من دخلك ويدفع صاحب العمل مبلغ مماثل في الأعلى. إذا كنت قلقًا قليلاً بشأن أقساط التأمين المرتفعة ، فمن المفيد أن تعرف أن هناك سقفًا - لا يدفع أحد أكثر من 683 يورو شهريًا.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فسيتعين عليك دفع المبلغ كاملاً بنفسك - حوالي 15٪ من دخلك - ما لم تكن مؤهلاً للحصول على الدعم من Künstlersozialkasse ، وهو نظام للعاملين لحسابهم الخاص الذين لديهم وظائف فنية حيث الدولة يدفع نصف تكلفة التأمين الصحي ، مثل صاحب العمل. المزيد عن ذلك في وقت لاحق.
التأمين الصحي الخاص في ألمانيا (PKV)
يمكن لحفنة من السكان الألمان اختيار خدمة Krankenversicherung الخاصة (PKV أو التأمين الصحي الخاص). يُسمح لك بالقيام بذلك إذا:
تكسب أكثر من مبلغ ثابت (57،600 يورو في السنة
أنت تعمل لحسابك الخاص
أنت موظف مدني (ألماني)
أنت طالب ، وفي هذه الحالة يمكنك اختيار PKV لمدة دراستك
إذا كنت تفضل التمسك بـ GKV ، فلا يوجد ما يجبرك على الدخول إلى القطاع الخاص في هذه الحالات. لديك فقط خيار ل. إن جعل التأمين الخاص إلزاميًا أمر غير شائع ، على الرغم من أنه إذا كنت من كبار العاملين المؤمن عليهم من الخارج بشكل خاص ، فهناك فرصة قد تضطر إلى اتباع سياسة خاصة في ألمانيا أيضًا.
على عكس التأمين العام ، فإن ما تدفعه لشركات التأمين الخاصة لا يعتمد على ما تكسبه ، ولكن على حالتك الصحية المحتملة. في الأساس ، تحتاج الشركات الخاصة إلى حساب حجم المخاطرة التي تشكلها عليها. بالطبع ، يعتمد المبلغ على مقدار التغطية التي تريدها أيضًا.
إذا كان لديك وظيفة ، فسوف يستمر صاحب العمل في تقديم مساهمات إذا تحولت إلى تأمين خاص. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فلا تزال مسؤولاً عن الفاتورة بأكملها بنفسك. ومع ذلك ، قد يكون التأمين الخاص أقل تكلفة من 15٪ من أرباحك التي يتعين عليك دفعها بالتأمين العام. يبدو الأمر غريبًا ، لكن الكثير من المقيمين الألمان الذين يعملون لحسابهم الخاص يختارون التأمين الخاص لتوفير المال.
يعمل التأمين الصحي الألماني الخاص على نفس نمط النظام الذي ستجده في أي بوليصة تأمين. تدفع كل شهر علاوة شهرية ويمكنك اختيار مستوى من الفائض (أو قابل للخصم) علاوة على ذلك. على سبيل المثال ، تعني زيادة قدرها 600 يورو أنه يتعين عليك دفع أول 600 يورو من تغطية الرعاية الصحية بنفسك قبل أن تبدأ شركة التأمين الخاصة بك في الدفع. يمكنك أن تسأل شركة التأمين مباشرة عن هذا. وأثناء وجودك فيه ، اسأل عن أي خصومات أخرى متاحة. على سبيل المثال ، يكون دفع فاتورة سنة كاملة مقدمًا في بعض الأحيان أرخص إذا كان لديك مدخرات.
تعد شركات التأمين الدولية موضوعًا مثيرًا للجدل إلى حد ما لأن بعض هذه المخططات أرخص بكثير من تلك التي يقدمها الموفرون الألمان. مما يعني أن اختيار واحد يمكن أن يحدث فرقًا خطيرًا بالنسبة للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص الذين يحصلون على مبالغ منخفضة إلى متوسطة. هناك عدد من المحاذير التي لم يتم تحديدها بوضوح بعد. على سبيل المثال ، لن تتضمن بوالص التأمين الدولية تكاليف الرعاية التمريضية المعروفة باسم Pflegepflichtversicherung والتي تعد ** مطلبًا قانونيًا آخر. الأمر الذي قد ينتهي بك الأمر إلى التسبب في المزيد من القلق لك إذا كنت بحاجة إلى رعاية. يجب أن تكون واضحًا أيضًا مع شركات التأمين بشأن مدة سريان البوليصة.
يجدر البحث عن مشورة مهنية قبل الذهاب لهذا الخيار للتحقق من التفاصيل. بشكل عام ، إذا كنت تتجول للحصول على أرخص بوليصة تأمين يمكنك العثور عليها ، فمن الجدير حقًا النظر في ما هو مشمول وغير مشمول بالخطة. قد يكون الحد الأدنى القانوني للتأمين الخاص أرخص شهرًا بعد شهر ، لكن في حالة احتياجك فعليًا إلى تأمين صحي ، فقد يكلفك ذلك غالياً.
تأمين الرعاية (التأمين الإلزامي الرعاية)
وتحت عنوان catchily Pflegepflichtversicherung (التأمين الإلزامي الرعاية) هو دفع اجبة آخر يجب أن تشكل جزءا من تغطية التأمين الصحي الخاص بك إلى التخطيط للمستقبل. يجب دفع ما يزيد قليلاً عن 2٪ من راتبك مقابل الرعاية التمريضية التي قد تحتاجها الآن أو في سن الشيخوخة. نظرًا لأن هذا مطلب قانوني ، فيجب تضمينه في أي حزمة تختارها طالما كنت مع شركة تأمين ألمانية بدلاً من شركة دولية.
كيف يمكنني تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بي؟
سيقوم الطبيب أو المستشفى بفاتورة شركة تأمين قانونية مباشرة ، ولكن إذا كان لديك تأمين خاص ، فقد يتعين عليك دفع الفاتورة بنفسك ثم المطالبة بها من شركات التأمين الخاصة بك. ستحتاج إلى التحقق من العملية مع المزود الخاص بك.
يبدو النظام شاقًا في البداية ، ولكن بمجرد إعدادك ، ستتمكن من الوصول إلى أحد أفضل أنظمة الرعاية الصحية في العالم. قليلا من التعقيد هو الثمن الذي يستحق الدفع.