هل يجب عليك استخدام مستشار الروبوت؟
لم تغير الثورة التكنولوجية فقط وجه الطريقة التي ندير بها استثماراتنا, كما أدى إلى ابتكارات مثيرة في الأدوات المتاحة التي تساعد في تشكيل عمليات صنع القرار لدينا. قد يبدو المستشار الآلي وكأنه شيء مستوحى من الخيال العلمي ، لكن التقدم في التعلم الآلي يعني أن الذكاء الاصطناعي يمكنه تقديم النصح لنا كمستشار مالي بشري.
أم يمكن ذلك؟ ألقت مراجعة حديثة أجرتها هيئة السلوك المالي ( FCA) بظلال من الشك الشديد على جودة المشورة المالية التي يقدمها العدد المتزايد من أدوات المستشار الآلي المتاحة عبر الإنترنت. إذن ما هو المستشارون الآليون ، وهل يجب أن تفكر في استخدام واحد للمساعدة في إدارة محفظتك الاستثمارية؟
صعود الآلات
يستخدم المستشارون الماليون أدوات عبر الإنترنت لإدارة تخصيص المحفظة لسنوات ، والمستشارون الآليون هم ببساطة تعزيز لهذه القاعدة الأساسية. إنهم ينظرون إلى ملف تعريف المستثمر ورغبتهم في المخاطرة ، ويبحثون في خيارات سوق تداول الأسهم ويديرون أموال المستثمر وفقًا تمامًا لنفس المبادئ التي قد يستخدمها المستشار البشري.
الفرق هو أنه بدلاً من الرسوم التي يتقاضاها المستشار المالي ، والتي تكون عادةً حوالي 150 جنيهًا إسترلينيًا في الساعة ، فإن المستشار الآلي سوف يتقاضى سعرًا ثابتًا في مكان ما بين 0.2 و 0.5 في المائة من قيمة المحفظة سنويًا. إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار ، على سبيل المثال ، 70000 جنيه إسترليني ، فمن الواضح أنه خيار مقنع.
لماذا تقلق هيئة السلوك المالي؟
تكمن مشكلة المستشارين الآليين في أنهم لا يولون سوى القليل من الاهتمام لمعرفة أو خبرة المستثمر. ومع ذلك ، فإن هؤلاء المستثمرين الصغار نسبيًا الذين لديهم مبالغ أقل للاستثمار هم الذين سينجذبون أكثر إلى خيار المستشار الآلي.
تحتوي هذه الفئة على المتقاعدين الذين يتساءلون عن أفضل السبل لإدارة معاشاتهم التقاعدية من أجل تقاعد مريح ، أو المتزوجون حديثًا الذين يتطلعون إلى موازنة ما تبقى من ديون الطلاب مقابل الاستثمارات والرغبة في تكوين أسرة. هؤلاء هم بالضبط الأشخاص الذين يحتاجون إلى اللمسة الشخصية لمستشار بشري ، ومع ذلك سيتم جذبهم إلى بديل الذكاء الاصطناعي كوسيلة لخفض التكاليف.
المستثمر ذو الخبرة ، الذي لديه محفظة من سبعة أرقام سيكون لديه معرفة وخبرة أكبر بكثير في سوق الاستثمار ، ويمكن أن يدير بشكل جيد على الأرجح مع مستشار آلي. ومع ذلك ، فإن المفارقة هي أن هذا هو الشخص الأقل احتمالا لاستخدامه ، ومن المحتمل أن يستمر في الاحتفاظ بخدمات المستشار البشري.
هل المستشار الآلي مناسب لك؟
إذا كانت لديك احتياجات استثمارية مباشرة ، فأنت تفهم الأسواق وتحتاج ببساطة إلى أداة عبر الإنترنت ستخصص أموالك وتدير استثماراتك وفقًا لإستراتيجيتك المحددة مسبقًا ، فإن المستشار الآلي هو الحل الأمثل لمساعدتك في تحقيق دخل سلبي .
يكمن الخطر في وضع الكثير من الاعتماد على الجانب "المستشار". إذا لم تكن متأكدًا مما يجب عليك فعله ، فإن النقطة التي يجب أن تتذكرها هي أن النصيحة التي يقدمها لك الذكاء الاصطناعي لا تقل جودة عن المعلومات التي تقدمها. في نهاية المطاف ، لا يحتاج المستشارون الماليون في هذا العالم إلى القلق من أن يصبحوا متقادمون ، لأنه سيكون هناك دائمًا مكان للتفاعل البشري والمشورة.